对于那些即将退休或已经退休的人来说，市场低迷和波动时期可能会带来特殊的挑战。这些可能包括退休储蓄的损失和流动性的减少。

帮助客户面对这些挑战的关键是确保他们拥有正确的资产组合，以帮助他们在保持生活方式的同时吸收经济衰退带来的冲击。

客户在退休或即将退休时面临的挑战

柯蒂斯财务规划公司的创始人凯西·柯蒂斯说：“60岁或65岁退休的人仍有30到35年的生活费，所以这不是一个短期的建议。”，她强调，多元化的投资方式可以提供短期流动性和退休人员维持未来生活所需的增长。”我们采取的是桶型投资法——几年内进行流动性非常高、安全的投资，一种中等规模的投资组合，包括支付股息的股票和债券，以及一种更注重增长的方法，涉及股票的尾部。”

除此之外，还要关注他们的整体投资心态，明确他们的风险承受能力。”金融资产管理公司（Financial Asset Management Corp.）总裁兼高级财务规划师斯科特•卡恩（Scott Kahan）表示：“我们试图让它回归到一种整体的方法，我们还提醒客户，当你遇到这样的衰退时，这确实是一次学习经验，让你了解自己愿意承担多大的风险。“这最终不仅有助于你为当前的经济低迷制定现有战略，而且有助于你在未来几年为每个客户制定总体战略。

值得考虑的策略

为了进一步了解应对当前经济低迷的最佳方法，我们向专家们询问了他们目前用于降低风险和保持客户投资的策略。我们得出的两个主要结论是，流动性对于短期用途的重要性以及稳健的再平衡战略。

“现在，我让人们购买短期债券，而远离长期债券，因为我有点担心利率风险，”凯西说即便如此，短期债券在动荡时期仍能发挥作用，因为它们对投资组合具有稳定作用。我得说，我的大多数客户都有60-40个投资组合。”

对于那些投资期限较长、希望实现长期增长的人来说，改变投资策略也可能是一个不错的选择。”大多数靠自己的钱生活的客户至少有5年的现金流，因此我们不必担心股票部分，因为这是一个长期的事情，”Life Planning Partners的财务规划总监Carolyn McClanahan说对于时间较长的客户，我们也在重新平衡，但我们不是买债券，而是买股票。”

底线

不管具体的再平衡策略如何，我们小组的顾问们都同意，有针对性的建议和对每个客户的个人财务状况的整体看法可以帮助您确定当前环境下的最佳方法。他们也都强调这是一个交流和教育的好机会。