银行、保险公司、经纪公司和金融规划公司都在争夺你投资组合的一部分。因此，消费者往往发现自己的资产分散在这些机构中。解决这个问题的一个办法是信托公司，它可以为客户提供各种投资、税务和房地产规划服务。本文将从高层次概述信托公司的性质和功能，以及它们提供的服务。

什么是信托公司(a trust company)？

根据定义，信托公司是由银行或其他金融机构、律师事务所或独立合伙企业拥有的独立法人实体。它的功能是为个人、企业和其他实体管理信托、信托基金和不动产。信托是一种允许第三方或受托人为受益人持有资产或财产的安排。

信托公司的所有权来自于他们作为受托人以受托人的身份为客户行事。受托人是有责任代表他人管理其资产的组织或个人。

信托公司的大部分资产以实际信托形式持有，信托公司被称为受托人。信托公司通常雇用几种类型的金融专业人员，包括财务规划师、律师、投资组合经理、注册会计师和其他税务专业人员、信托官员、房地产专家和行政人员。

关键要点

• 信托公司是由银行或其他金融机构、律师事务所或独立合伙企业拥有的独立法人实体。
• 信托是一种允许第三方或受托人为受益人持有资产或财产的安排。
• 信托公司为个人、企业和其他实体管理信托、信托基金和不动产。
• 信托公司提供与投资和资产管理以及保管服务相关的广泛服务。

信托公司能为我做些什么？

信托公司提供与投资和资产管理相关的广泛服务。当然，大多数信托公司的主要职能之一是管理客户信托中的投资组合。投资管理由内部或由客户选择或推荐给客户的附属第三方管理人进行。

可以利用各种各样的投资，从个人证券和共同基金到衍生品和房地产，实现各种投资目标，如增长或收入。还为高净值客户提供****，包括替代投资，如有限合伙、自然资源、私人股本和对冲基金。无论采用哪种类型的管理，投资管理总是针对每个客户的风险承受能力和时间范围进行定制。

金融和信托服务

信托公司还可以为其他类型的有形投资或贵重物品（如珠宝和收藏品）提供安全保管服务。财务规划师通常被**为客户制定全面的财务计划，涵盖客户财务生活的各个方面，包括投资、保险和退休计划。规划师也可能关注客户财务的某一特定部分，如投资或大学规划。综合收益、赠与、信托和遗产税申报表的准备和规划也是许多信托公司的标准费用。如有必要，甚至可以提供托管服务和1031交易所房地产交易收益的持有账户。第1031条是国内税收法典（IRC）的一项规定，允许对房地产等符合条件的资产递延税款。

房地产规划服务

信托公司可以处理遗产结算过程的所有方面，包括资产的估价、分散和重新所有权、债务和费用的支付、遗产税申报表的准备、**密切持有的企业以及与转移已故设保人或客户的财产有关的所有其他必要任务。信托公司通常也会与客户的继承人合作，为遗产资产的接受者和捐赠者提供相同的服务。

公司信托服务

公司信托服务可以为公司债务的发行和管理提供帮助。公司信托可能将公司支付的利息分配给债券持有人，并确保发行人遵守债券协议的约定。

信托类型

信托公司管理信托创建、管理和处置过程的所有阶段。尽管信托有许多不同的类型，但通常分为两类。

可撤销信托

可撤销信托是可以随时变更的信托。例如，受益人可以变更，或者信托可以解散。可撤销信托的所有人始终保持对信托的控制。所有人或授予人可以是受益人，也可以是任何人的名字。

不可撤销信托

不可撤销的信托，未经受益人同意，不得变更，也不得解除。不可撤销信托有助于避免对赠与征税，或在受益人日后有财务问题的情况下保护受益人的继承权免受债权人的任何法律诉讼。

其他类型的信托包括：

• 生前信托与遗嘱信托
• 第二死人寿保险信托
• 慈善信托（富人的基金会和捐赠通常也有）
• 故意瑕疵信托
• 激励信托
• 生成跳过信任
• QTIP信托
• 合资格个人住宅信托
• 婚姻信托
• 教育信托基金
• 退休信托账户，如IRA和合格计划

为什么要用信托公司？

信托公司可以从一个方便、集中的地点为客户提供丰富的服务。他们省去了在经纪人、财务规划师、税务顾问、报税人和律师之间协调金融资产和信息的需要，从而节省了客户的时间和精力。信托公司还对其客户的财务状况承担全部信托责任，从而确保客户的最佳利益始终在每项服务和交易中得到考虑。

想要参与信托公司服务的消费者将有许多当地实体可供选择。几乎所有主要银行和储蓄机构都通过一个单独的部门提供信托服务。不过，大多数希望聘用信托公司的客户通常必须满足某些财务要求；例如，信托可能要求客户的净资产至少为50万美元。

底线

信托公司提供广泛的服务，从信托和投资管理到全面的财富管理服务，如税务筹划、税务咨询和财务规划服务。对于寻求“一站式”理财方式的消费者，信托公司可能会提供完美的解决方案。