投资证书是由经纪人或某种类型的投资公司提供的产品。这种类型的证书使投资者有可能在交易中存入一定数额的资金,并在投资的整个生命周期内赚取一定的利率。所赚取的利息金额将有所不同,具体取决于与特定形式的投资证书相关的条款和条件。
投资证书的概念被认为起源于19世纪后期。一个被称为投资者辛迪加的组织发行了一种被称为面值证书的产品。与此产品相关的术语非常简单。投资者将购买该证书,作为交易的一部分获得保证利率。产品到期时,投资者收到应计利息和本金。在此期间,该财团可以自由地将这些资金用于其自身的财务目标。
如今,投资者可以使用多种不同的投资证书产品。一些被设定为担保投资证书,其条款通常包括在产品寿命期间或结束时支付的固定利率。其他形式的担保投资证书提供可变利率,现行利率由通用的当前利率确定。
投资证书通常要求投资者在产品生命周期内不接触本金。也有例外情况,投资者可以在到期前的特定时间点提取一部分本金,通常是在计算给定期限的利息时。当不鼓励提款时,投资者通常会为提前提款支付罚金。
虽然投资证和银行通常提供的存款证(CDs)有相似之处,但这两种金融产品并不相同。一个重要方面是,投资证书被归类为投资,因此它通常不会像CD那样由政府实体投保。从投资证书中退保还必须作为投资收入报告给税务机构,这一政策不适用于CD。持有投资管理证书的人对提前退出的处罚通常低于持有CD的人,这一因素有助于弥补政府缺乏保险的不足。
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