什么是不良贷款？(a non-performing loan?)

不良贷款是指已违约或即将违约的贷款，即使在技术上尚未违约，但仍有合理预期该贷款将进入违约状态。作为一般规则，银行喜欢避免不良贷款，因为存在无法收回贷款本金的风险，更不用说已经产生的利息了。这种类型的贷款有时也称为非应计贷款或简单的可疑贷款。...

不良贷款是指已违约或即将违约的贷款，即使在技术上尚未违约，但仍有合理预期该贷款将进入违约状态。作为一般规则，银行喜欢避免不良贷款，因为存在无法收回贷款本金的风险，更不用说已经产生的利息了。这种类型的贷款有时也称为非应计贷款或简单的可疑贷款。

可以将贷款描述为不良贷款的条款各不相同。基本经验法则是，如果90天内未收到利息或本金付款，则为不良贷款。如果为再融资或延迟付款作出了特殊安排，并且有理由怀疑债务人是否有能力偿还贷款，则即使90天期限尚未过去，该贷款也可被视为不良贷款。

一旦贷款被归类为不良贷款，贷款人就可以开始采取措施收回本金。如果贷款由资产担保，则可以扣押该资产。这方面的经典例子是房屋止赎，银行将支持贷款的房屋出售给另一位买家，以收回尚未偿还的不良贷款。另一个例子可能是汽车收回，不良汽车票据通过将汽车收回并出售给另一位买家来弥补。

银行也可以利用托收服务来收取不良贷款。这些服务可以采取的措施各不相同，这取决于它们的经营地点和贷款类型。有时，银行可能愿意与借款人作出安排，以使贷款进入忍让状态，从而提供其他辅助措施，帮助借款人回到偿还贷款的轨道上，因为这可能比通过其他方式收取贷款所需的步骤成本更低。

不良贷款在银行账目上看起来很糟糕。银行希望能够记录未偿贷款的稳定收入流。如果一家银行的贷款组合中的不良贷款部分开始攀升过高，可能会引发人们对该银行无法保持偿付能力的担忧。

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