银行放松管制通常指取消或至少简化适用于银行的各种法律。这通常发生在国家层面，通常是为了让个人参与者，无论是个人、公司还是银行本身，能够更加自我监管，并对利率和可接受支出等方面做出更加个性化的选择。这种做法或许得到了自由市场倡导者最衷心的支持，他们经常推动一个个人选择而非政府授权决定行动的社会。这些支持者强调，政府对私营部门的干预（如果有的话）是最低限度的。银行业通常是一个高风险的环境，特别是当考虑到国家财政和来自行业的主要资本时。银行业的成功通常被视为对一个国家或地区的经济成功至关重要，因此，政府监管机构往往希望控制这个部门，即使只是无关紧要。尽管如此，即使在所有或大部分放松管制的情况下，认识到一些法律通常仍然适用，特别是那些与欺诈和其他犯罪行为有关的法律，这一点很重要。通常只有那些监管更多自由裁量权的政策被取消。。

全面理解机构法规

大多数政府对其社会中的许多（如果不是大部分的话）商业领域进行监管，这些监管通常以法律的形式出现。法律规定了规则和界限，并为允许或不允许的行为规定了广泛的参数。银行业和货币管理通常是一个高度监管的领域，原因有很多，但附带的风险肯定是最重要的。

在大多数情况下，银行监管的首要原因是有充分理由和善意的。然而，根据具体情况，他们经常被批评为过度限制，阻碍创新的可能性，等等。放松管制运动在很大程度上是出于对一个限制较少的市场的渴望。放松管制的方式、广度和限制因地而异。很大程度上取决于社会的总体法律结构，更具体地说，取决于银行业的规模和范围。。

与自由市场经济的关系

银行放松管制与自由市场经济密切相关。自由市场经济学的基本概念是，政府对市场的有限参与将使市场进入最佳状态。类似地，放松监管的倡导者认为监管控制扼杀了银行业的竞争。根据这一理念，竞争将在经济上有利于个人银行和一般消费者。从理论上讲，银行将被迫为潜在客户提供最佳交易，并高效、有效地管理其事务，以保持业务。。

自由市场概念与其历史上最伟大的倡导者之一——苏格兰经济学家亚当·斯密密切相关。他最著名的术语之一是“看不见的手”，这指的是没有监管实际上有一只手，尽管是看不见的，可以将市场引导到最佳状态。

政策的正常波动

放松管制的成功也往往各不相同，并可能因其他外部力量而波动。例如，大萧条前美国的银行监管是最低限度的。然而，1929年经济崩溃后，政府加强了监管，甚至成立了一个独立机构——联邦存款保险公司（FDIC）——来监督银行流程。经济崩溃的部分原因被认为是由于不受监管的银行使用承销股票造成的市场人为膨胀。。

从20世纪80年代开始，出现了一场远离银行放松管制的运动。这主要归功于里根政府对自由市场原则的经济关注，这种向放松管制的转变在1999年的《格拉姆-里奇-布莱利法案》（Gramm-Leach-Bliley Act）中达到高潮。《格拉姆-里奇-布莱利法案》（GBLA），也称为1999年《金融服务现代化法案》，允许银行在其经济实践中享有更多自由，并导致消除了银行保险和银行投资之间的传统分离。一些分析师将2008年的经济衰退和美国多家银行的破产追溯到GBLA。。

正在进行的辩论

在世界各地，关于银行放松监管的争论仍在继续。那些相信市场绝对正确的专家认为，任何监管都会消除竞争力，从而限制经济增长。那些支持银行监管的经济学家和金融专家继续提到历史上由于不受监管的自由市场和商业部门的无限贪婪而导致的经济崩溃。