有几个不同的因素会影响金融机构愿意向企业提供的利率水平。。与全国平均水平相比，贷款人还将考虑经济的总体状况，以及申请贷款或信用额度的公司的财务状况和评级。抵押某种抵押品的可用性和意愿通常也会对公司贷款利率以及贷款合同中的其他条款产生一定影响。。

作为设定基本公司贷款利率过程的一部分，机构通常会考虑贷款人和申请人所在国家的平均贷款利率。在某种程度上，这可以作为制定利率结构的标准或指南。虽然不是决定性的，但信用评级在一定范围内的公司很可能会获得等于或接近该平均水平的利率。

目前的经济状况也将对机构愿意向商业客户提供的企业贷款利率产生一定影响。这是因为疲软的经济可能会影响与客户相关的行业，或者通过支持申请人提供的商品和服务的消费增加，或者由于消费者消费更加保守而导致需求减少。除了当前的经济状况外，贷款人还将尝试在贷款期间预测市场方向。由于该公司可能依赖其收入流来管理债务，因此必须确保该公司有合理的机会根据条款实际偿还贷款。。

另一个关键因素是申请人的信用评级。该评级将对贷款人愿意延长的企业贷款利率产生一定影响。一家信用评级稳定的公司通常很容易掌握市场上最好的利率。与此同时，拥有平均信贷的公司可能会获得略高的利率，这有助于抵消贷款人承担的风险。有时，申请人还可以通过在贷款期间提供资产抵押，帮助最小化风险，锁定较低的企业贷款利率。抵押物，如房地产或其他假定随时间持有价值的资产，可以产生差异，使申请人和贷款人能够就双方都认为有利的条款达成一致。。