商业银行是营利性金融机构,向消费者和企业提供许多不同的产品和服务。 许多借款人从这些机构获得定期贷款和循环债务产品,但商业银行的贷款利率受到各种不同因素的影响。 贷款违约率、银行间借贷成本和供求关系都对贷款成本产生影响
。
银行审查贷款申请,并使用借款人的收入文件和信用记录来估计借款人拖欠贷款的可能性。 贷款人实行最低贷款标准,以确保不为高风险的借款人提供贷款,但意外事件,如失业或全国性的经济衰退,可能导致以前可靠的借款人拖欠债务。 通常,贷款人在确定贷款利率时对可能的损失进行补偿,利率设定在一定的水平上,即使一定数量的借款人未能偿还债务,贷款人仍能保持盈利。 尽管如此,当违约率上升,贷款人向上调整利率以补偿损失的收入。 贷款利率往往在严重衰退期上升
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许多国家都有中央银行,这些银行把钱借给商业银行和其他贷款人。 当通货膨胀开始对经济产生负面影响时,中央银行会提高利率以阻止贷款。 相反,中央银行在一些经济衰退时期降低利率,作为鼓励银行贷款的一种方式。 当利率下降时,银行为借入资金支付的费用减少,这些节省的费用有时以降低商业银行贷款利率的形式转给消费者和企业客户。
除了从中央银行借钱外,商业贷款人还通过出售存款证明(CDs)和其他有息存款产品来筹集资金。 一些地区的法律要求银行在任何时候都要保持一定数量的存款资金,一些银行不得不提高CD利率以抵御其他银行的客户竞争。 如果CD利率上升,那么商业银行的贷款利率通常也会上升。
一些因素,如经济衰退和中央银行的贷款利率对整个贷款利率有影响,但其他因素也会对客户支付的商业银行贷款利率产生影响。 如果个人同意支付高于平均水平的利率,银行可能会允许信用不佳的人进行贷款。 某些地区的房产,如沿海地区的房屋,遭受洪水和飓风破坏的风险更大。 如果为贷款提供担保的抵押品面临高于平均水平的破坏风险,一些银行对担保贷款收取较高的利率。
...e)的区别 现金利率与利率的主要区别在于,现金利率是指商业银行向中央银行借款的利率,而利率是指对储蓄或借入资金收取或支付财务费用的利率。从更广泛的意义上讲,这两种利率都是一种利率;然而,现金利率和利率之间...
...他金融机构以贷款形式向客户贷款的利率,而贷款利率是商业银行向中央银行借款或支付客户存款利息的利率。银行以较低的利率借贷,而以较高的利率借贷相同的资金,从而获利。贷款利率和借款利率之间的差额称为“净息差...
...与基准利率的主要区别在于,银行利率是国家中央银行向商业银行贷款的利率,而基准利率是商业银行以贷款的形式向公众贷款的利率。 内容1。概述和主要区别2。银行利率是多少?三。什么是基准利率?4并列比较——银行利...
... 有几个因素影响抵押贷款利率。首先,也是最重要的,是当前的经济形势和趋势。抵押贷款利率会对各种经济因素做出反应,比如债券的强度、人们买房的利率和工资。 ...
...现收入来源的多样化 让他们免受收益率任何负面波动的影响。这类收入包括 银行账户和服务费、信托收入、贷款和抵押费用、经纪费用 以及财富管理服务收入、交易业务收入。我们可以看到美国银行的收入很好 大约平衡了...
...本金的利率在借款时是固定的。不会因市场情况而改变。影响因素利率高,回收期长会影响债务成本。信用评分、债券长度、通货膨胀、贷款类型和其他。债务成本与利率对照表什么是债务成本(cost of debt)?债务成本是指债权人...
...控制银行向客户收取的利率。相反,政府或中央银行决定商业银行隔夜借款的利率,以应对存款和贷款水平日新月异造成的现金流变化。理论上,这一利率构成了商业银行的主要成本,并影响了它们为维持利润而必须收取的贷款...
... 有几个不同的因素会影响金融机构愿意向企业提供的利率水平。。与全国平均水平相比,贷款人还将考虑经济的总体状况,以及申请贷款或信用额度的公司的财务状况和评级。抵押某种抵押品...
... 对银行间利率有很大影响的一个因素是外汇。任何发行货币的国家都可以参与货币交易市场。中央银行将银行间利率作为制定货币政策的一个因素。一般来说,银行间利率的上升是资本流动减...
...易。利率是与贷款相关的“费用”,无论是对消费者还是商业银行之间的贷款。在大多数经济体中,中央银行或政府机构负责监管这两方面,并在必要时调整政策。。 ...