什么是背负抵押贷款？(a piggyback mortgage?)
背驮抵押是一种附加抵押或二次抵押，在获得并开始第一次抵押的同时实施。这种类型的抵押贷款安排也可以在现有抵押贷款进行再融资，同时获得额外的房屋净值贷款或抵押贷款时发生。这种组合贷款策略的好处之一是，背驮式抵押贷款通常会降低主抵押贷款的贷款价值比，使私人抵押贷款保险不再必要。。
使用背负式抵押贷款的通常方法是创建一个方案，其中80%的购买价格由主抵押贷款覆盖，这一举措通常会使获得更好的利率变得更容易。背负式抵押贷款本身通常会覆盖额外的10%，让买家支付剩余的10%作为首付款。理想情况下，适用于二级抵押贷款的利率不高于适用于一级抵押贷款的利率，这种情况下，通常产生的财务义务比承担私人抵押贷款保险要少，否则就必须承担私人抵押贷款保险。。
使用背负式抵押贷款策略并不总是最佳选择。这在很大程度上取决于通过这两项抵押贷款获得的房产如何增值。如果买家怀疑该房产将在短时间内大幅升值，那么第二次抵押可能就没有必要了，因为贷款价值比将很快下降到80%以下。这意味着在这段过渡期内支付私人抵押贷款保险实际上可能比同时购买第二抵押贷款更具成本效益，尤其是如果第二抵押贷款的利率高于第一抵押贷款。。
在没有对房产增值的短期预期的情况下，使用背负抵押可能不是最好的解决方案。这种想法通常是，随着房地产价值上升到一级抵押贷款占当前市场价值的比例较低的程度，二级抵押贷款就会过时。在这一点上，对抵押贷款进行再融资，使背驮贷款失效，并对剩余的第一抵押贷款进行重新设计，以允许更合适的条款成为可能。如果市场价值没有预期的增长，那么从长远来看，使用背负式抵押贷款策略很有可能会让买家付出比购买私人抵押贷款保险更高的成本。。
- 发表于 2022-02-07 01:00
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- 分类：商业金融
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