负债管理是金融机构用来维持营运资本和节约资本的一种方法。大多数金融机构,如银行或信托机构,都会收取大量属于他人的全部或部分资金。尽管这些机构可能没有资金的全部所有权,但它们可能会进行投资,并按照自己认为合适的方式使用这些资金。负债管理使这些机构既能花钱,又有足够的手头钱,以便在人们要求退款时向他们付款。。
从财务角度来说,负债是对特定一方的货币义务。就金融机构而言,这种负债通常是个人给他们的钱。这些负债被用作该机构进行投资和购买的货币资本。
当一个人把钱拿到银行时,他会让银行控制资金,以换取某些利益。这些福利包括支票或利息等福利,并抵消了他不再完全控制自己的钱这一事实。当他想要退钱时,他所需要做的就是向银行要钱,然后银行会把钱还给他。这免除了银行的任何责任,但也将他的钱从银行系统中移除。
大多数金融机构使用负债管理技术来确定他们需要保留哪些种类的手头现金。重要的是,该机构有足够的资金来支付在一个工作日内发生的任何提款和简单交易。这些资金是用于维持机构基本运营的非投资资本。一般来说,这只占该机构总资产的一小部分。
除了手头的现金,负债管理系统还帮助这些机构确定需要多少资金才能保持流动性,以及有多少资金可以投入公司和长期投资。流动资产正在为该机构赚钱,但可能会很快转换回实际资金。长期投资可能会产生高额的取款费用和罚款,因此机构希望尽可能保持它们的稳定。
在大多数情况下,当一个人向金融机构捐款时,他会签订一份法律合同。在大多数情况下,合同规定,该机构在有人向他要钱和他实际收到钱之间有一段时间。此窗口确定大多数负债管理系统中使用的比率。窗口越小,手头现金和流动资产就越多,而窗口越长,手头现金和流动资产就越少。
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