方法1方法1/3：选择一种类型的计划

1. 1选择健康维护组织（HMO）进行定期预防护理。有了这个计划，你将不得不与HMO网络中的医生和提供者合作，但你的成本将非常稳定和可预测。如果你关心预防保健，那么选择它是一个很好的计划，但如果你需要看专家，它可能不是最好的选择。有了HMO，你确实需要转诊来看专家。对于某些紧急情况，可能允许网络外提供商提供护理。

2. 2如果您知道您的医生在网络中，请选择独家医疗机构（EPO）。该计划的自付费用较低，但您只能看医生、访问医院，并使用网络中的提供商。网络之外的任何护理都是您100%的经济责任。在紧急情况下，您可以访问网络外的提供商，但请注意，您的EPO必须先验证紧急情况，然后才能报销任何费用。有了EPO，你不需要转诊去看专家。你知道吗？“网络内”指与特定医疗保险计划签约的医生、医院和提供者。他们已经为他们的服务商定了价格，这意味着你的成本更低，也更容易预测。

3. 3点击首选医疗机构（PPO）去看没有转诊的专家。如果您看到网络中的提供商，您将支付更少的费用，但您可以看任何医生，并访问任何医院，以获得额外的保险费。你也不需要医生推荐你去看专科医生，这可能是一个很大的好处，取决于你的健康需要。由于可用覆盖范围的多样性，这类计划的自付成本确实较高。你基本上是在为灵活性买单。PPO计划是最受欢迎的计划选择之一。

4. 4选择一个服务点计划（POS）以获得丰富的供应商选项。有了POS，网络医生和提供商的费用更低，但你可以看到你选择的任何提供商。你需要转诊才能去看专家，但你可以从主治医生那里得到更多的实际护理，只要你的预约在网络中，主治医生就会帮助你协调所有的预约。POS计划的限制性比HMO计划要小，尽管两者都要求你在去看专科医生之前得到推荐。

方法2方法2/3：考虑效益

1. 1规划已知的医疗需求，如药物、专家和手术。作为一个健康的30岁单身母亲，你的医疗问题将不同于一个有3个孩子的糖尿病母亲。想想你正常的一年是什么样子，尽最大努力预测你经常需要什么样的服务。当然，你需要平衡你的预算和你的需求，但是提前知道什么是最重要的可以帮助你在选择计划时做出决定。例如，如果你患有糖尿病，需要胰岛素，你知道药物覆盖对你的计划很重要。如果你有特殊的过敏症或免疫力问题，你可能知道你比其他人花更多的时间去看专家。

2. 2检查您的首选医生是否在网络中，以制定特定计划。如果你已经与一些专家或医生建立了关系，你可能不想因为切换到另一个网络而冒失去他们的风险。你可以打电话给你的医生办公室，询问他们是否在某个特定的网络中，或者你可以在网上搜索这些信息。如果你通过市场购买医疗保险，你可以通过访问https://www.healthcare.gov/find-provider-information/.If你有资格通过你的工作获得健康保险，你可能没有那么多关于你的计划和网络的选择。与你的人力资源代表会面，了解更多关于你选择的信息。

3. 3确保你需要的特殊治疗包括在计划内。物理治疗、心理健康护理、成瘾资源，甚至生育治疗等都可能因计划而异。你不能总是预测自己是否需要这些服务，但如果你认为其中一项或多项服务可能很重要，那么在审查计划时要记住它们。例如，如果你有一个孩子需要每周去看一次物理治疗师，因为正在进行的情况，有保险覆盖可能会对你的预算产生巨大的影响。

4. 4确认你需要的任何药物都在你的计划范围内。当你看不同的计划时，大多数都有一个部分，你可以输入你需要的所有药物，并告诉你具体的计划是否涵盖它们。有些计划以低得多的成本提供名牌药物的仿制药版本，因此请记住，即使名牌不在保险范围内，也不意味着该计划不适合你。如果你的人力资源代表无法帮助你获得所需信息，或者你正在独自购买保险，你可以与健康保险代理人合作，或者使用在线保险汇总器来比较计划、福利和成本。健康保险市场是由《平价医疗法案》创建的，是一个在线资源，你可以使用它来找到适合你的计划。

方法3方法3/3：了解成本

1. 1选择较高的免赔额以降低月保费。免赔额是在你的保险支付任何费用之前你必须支付的总金额。你选择的免赔额越高，你承担的保险费用就越多，所以你的月保费就会低很多。例如，如果你选择了一个免赔额为5000美元的计划，在你自掏腰包支付5000美元之前，你承担的任何医疗费用都将是你的100%责任。在那之后，你的保险就会生效。另一方面，较低的免赔额意味着你将支付较高的月保费。小贴士：许多保险计划对某些类型的保险有单独的免赔额，比如处方药。你的计划可能有2000美元的免赔额，但药物只有500美元的免赔额，这意味着一旦你为你的处方支付了500美元，你的保险将接管这些付款。

2. 2.选择共同保险，与您的保险计划分担费用。例如，如果你选择80/20的共同保险计划，这意味着你将支付探视或手术费用的20%，而你的保险公司将支付其他80%。对于许多保险计划，共同保险是在你的免赔额达到后才适用的。如果你的计划有1000美元的免赔额和50/50的共同保险，你将全额承担前1000美元的医疗费用。在那之后，你将支付所有医疗费用的50%，你的保险将支付其他50%。

3. 3核实你将承担的最大自付费用。您的保险计划将规定您在一个日历年内必须支付的最高自付限额。一旦你达到这个目标，你的保险将覆盖你100%的成本。例如，你可以申请一个2500美元的免赔额、80/20的共同保险和5000美元的自付费用的计划。这意味着你要支付2500美元的医疗费用。之后，您将支付任何就诊或手术的20%，您的保险计划将支付其他80%。一旦你总共支付了5000美元，包括你已经为免赔额支付的2500美元，你就不必在日历年剩下的时间里支付任何保险费用（除了你的月保费）。

4. 4.选择最能满足您预算和医疗需求的“金属”类别。每个保险计划分为4种金属类别：青铜、银、金和铂。在保险聚合器或市场上选择计划时，可以并排查看每个类别，以查看覆盖范围和成本差异。青铜计划的月保费最低，但自付费用最高。白银计划的月保费略高，自付费用略低。黄金计划有更高的月保费和更低的自付费用。他们也有较低的免赔额选择。铂金计划的月成本最高，但免赔额和自付费用最低。

• 各州的医疗保险费用各不相同，所以请查看您所在地区的选项，了解一项计划将花费您和您的家人多少钱。