方法1方法1/2：从即时年金中获得现金

1. 1仔细考虑是否需要立即支付现金。当允许投资长期增长时，投资效果最佳。提前从年金中提取现金会带来费用风险，并会严重损害您投资的长期潜力。仔细考虑你是否在真正的金融急诊科之前，采取步骤出售年金，并确保使用早期的退出选择只是作为最后的手段。

2. 2思考其他即时现金选择。因为从年金中获得现金的潜在惩罚，考虑急诊科期间获得现金的其他选择。这些选择中的许多都具有较低的风险，几乎没有经济处罚。这些措施包括：从你的银行或当地信用社获得短期无担保贷款（无抵押贷款）。通过AirBNB或其他网站出租房间。在网上出售不需要的物品。承担额外的兼职工作或兼职工作，如保姆、看狗或零售工作。获得房屋净值贷款。这些贷款需要支付利息，但可能比你兑现年金所支付的罚金要低。

3. 3确定你需要多少钱。在某些情况下，您可能可以从年金中获得小额、即时的现金支付，而无需支付太多罚金和费用。然而，如果你需要兑现你的全部年金，你可能会支付一些高额罚款。因此，你必须准确地知道你需要多少现金来度过财务危机。只要拿出你绝对需要的钱，从长远来看，你可能会在财务上更加稳定。

4. 4.确定你是持有即时年金还是递延年金。即时年金将在购买投资后立即向投资者提供月度、季度或年度现金支付。然而，递延年金允许投资在开始支付之前增长几年。如果你已经有了即时年金，你只需在适当的时间间隔领取分期付款即可。根据你需要多少现金，这些分期付款可能足以满足你的需要。支付时，年金按资产的收入部分征税，而不是本金返还。此外，退休账户内的即时年金（如罗斯个人退休账户）可以为59.5岁以下的人提供免罚款的支付。

5. 5.将递延年金转换为即时年金。这一选择是许多投资者考虑的，因为他们转变为退休。他们使用递延年金来长期增长资金，然后转换成即时年金，以保证退休期间的收入流。如果你将递延年金转换为即时年金，你可能会两全其美：在保持投资组合增长的同时，立即获得一些现金。然而，根据您购买递延年金的时间，您选择转换年金的成本可能会很高。在进行转换之前，确保与保险公司和财务顾问仔细讨论费用和罚款。

6. 6收取现金付款，不收取罚款。如果你有即时年金，你每年会收到几笔小额付款。对于那些急需现金的人（比如那些有固定收入的人），这是一个不错的选择。只要你只收取合同中规定的金额，你就可以不用支付额外费用。你仍可能需要为你收取的部分或全部金额缴纳所得税。虽然即时年金提供即时现金流，但它们通常支付的总金额低于递延年金，后者有更多的增长机会。

7. 7.确定你的投降期限。退保期是首次购买年金后的一段时间，在这段时间内，您将因兑现计划而收取高额费用。退保期可以是购买后的5-10年，具体取决于您的合同，但通常为6-8年。如果你的退保期已经过去，你或许可以在不支付太多费用的情况下兑现你的年金。如果你的投降期尚未通过，你可能需要考虑在继续提前撤出过程之前所涉及的费用。

8. 8.决定出售你的即时年金。与递延年金不同，大多数即时年金不提供小额提前支取或部分出售的选择。然而，你很可能有机会一次性出售全部即时年金。同样，考虑到提前兑现即时年金所涉及的麻烦和费用，保留这一选项作为最后手段。

9. 9注意可能的经济处罚。提前从年金中提取现金可能会导致高额罚款、税费和罚款。在决定提取现金之前，一定要考虑到这些罚款。如果你的年金是退休账户的一部分，并且你在59.5岁之前取钱，你必须向联邦政府支付10%的提前取款费。如果你在购买后的前5-8年内取款，你可能需要向保险公司支付“退保费”。确切的费用金额取决于你的合同。许多退保费从购买后第一年的7%罚款开始，并随着时间的推移而减少。然而，一些公司可能会收取高达20%的费用。你从年金中获得的现金算作收入。除提前提款费和退保费外，您可能还需要缴纳所得税。唯一的例外是，作为罗斯个人退休账户一部分的年金支付不征税。

10. 10.以现金换取年金的研究公司。没有人会给你未来付款的全部价值。他们可能会提供你年金价值的60%到85%。获得85%的年金价值将被认为是一个相当不错的提议。因为你是在合法地转让你的权利，所以你想要一家遵循标准程序的公司，并为任何必要的法庭诉讼做好准备。要明白，你在这里得不到好的交易，因为你要卖给的公司必须盈利。年金销售价格是通过将一系列未来现金流按一定利率贴现而达到的。通常，买家会使用低于年金的利率来赚取利润。这会降低你的销售价格。

11. 11咨询您的税务律师或财务顾问。在同意将年金出售给第三方之前，请咨询受信任的法律或金融专家。它们将帮助你确定你的财务责任，并帮助你浏览可能需要签署的复杂合同。这将有助于确保您了解正在发生的事情，并确保正确完成。他们还可以帮助你找到购买年金的最知名的公司。

12. 12收集你的文件。出售年金所需的文件包括两种形式的身份证明、初始年金保单和向第三方出售年金的申请。你可能需要联系你的保险公司才能收到正确的、最新的文件副本。

13. 13.完成交易。提交文件并支付费用和罚款后，您将能够收到现金支出。请确保您在纳税期间正确申报该收入，并为这笔钱支付所有额外税款，以避免未来的罚款。你可能想考虑与财务顾问讨论你的财务状况，以确保你将正确使用和投资现金支出。

方法2方法2/2：从延期年金中获取现金

1. 1确定你持有哪种年金。年金有三种，每一种支付方式略有不同。美国证券交易委员会（SEC）监管所有可变年金和一些指数年金。SEC不监管固定年金。固定年金在一段时间内以特定的间隔支付预定金额。该金额通常基于您初始投资的特定利率。指数年金根据股票市场指数基金（或跟踪整个股票市场表现的基金）的表现向投资者提供支付。然而，即使指数基金表现不佳，大多数指数年金也有一个固定的最低支付额。可变年金允许投资者在各种投资工具中进行选择，通常是共同基金。您的定期付款将取决于这些投资的表现。

2. 2.确定你的年金账户类型。除了不同类型的年金支付之外，年金还可以出于特定目的在不同类型的账户中持有。这些账户通常包括投资账户和退休账户。这两种类型的操作方式大体相同，但在提前提款和征收税款方面可能有所不同。查看您的投资文件或退休计划协议，了解您的年金有哪些处罚和限制。

3. 3考虑无罚款提前退出选项。一些递延年金政策为小额现金提款提供了一种选择，无需额外罚款。例如，你可以在不向保险公司支付“退保费”的情况下，提取初始投资的5-10%。虽然提前支取会削弱你的投资增长能力，但你可能可以在不完全耗尽年金的情况下获得所需的现金。如果你的年金是退休账户的一部分，而你的年龄在59.5岁以下，你可能仍然需要向联邦政府缴纳10%的税，即使你不需要向保险公司支付罚款。

4. 4.确定你的投降期。退保期是首次购买年金后的一段时间，在这段时间内，您将因兑现计划而收取高额费用。退保期可以是购买后的5-10年，具体取决于您的合同，但通常为6-8年。如果你的退保期已经过去，你或许可以在不支付太多费用的情况下兑现你的年金。如果你的投降期尚未通过，你可能需要考虑在继续提前撤出过程之前所涉及的费用。

5. 5.重新阅读你的年金合同。查看年金合同的详细信息。请注意协议中的完整披露条款。重要的是，你要了解你的年金支付的哪一部分是一次性现金支付。

6. 6了解过程。如果你寻求一次性现金来代替结构化支付，你实际上是在向其他人转让你的所有权利，以获得未来的年金支付。“其他人”是给你一次性现金的实体。请注意，从长远来看，如果你按照原始合同收到结构化付款，你的年金价值会高得多。和你的保险代理人谈谈，确定你的年金的确切价值。你可能会决定度过眼前的现金流危机，而不是套现。

7. 7.了解可能的经济处罚。提前从年金中提取现金可能会导致高额罚款、税费和罚款。在决定提取现金之前，一定要考虑到这些罚款。如果你的年金是退休账户的一部分，并且你在59.5岁之前取钱，你必须向联邦政府支付10%的提前取款费。如果你在购买后的前5-8年内取款，你可能需要向保险公司支付“退保费”。确切的费用金额取决于你的合同。许多退保费从购买后第一年的7%罚款开始，并随着时间的推移而减少。然而，一些公司可能会收取高达20%的费用。

8. 8.以现金换取年金的研究公司。没有人会给你未来付款的全部价值。他们可能会提供你年金价值的60%到85%。获得85%的年金价值将被认为是一个相当不错的提议。因为你是在合法地转让你的权利，所以你想要一家遵循标准程序的公司，并为任何必要的法庭诉讼做好准备。

9. 9咨询您的税务律师或财务顾问。在同意将年金出售给第三方之前，请咨询受信任的法律或金融专家。它们将帮助你确定你的财务责任，并帮助你浏览可能需要签署的复杂合同。这将有助于确保您了解正在发生的事情，并确保正确完成。他们还可以帮助你找到购买年金的最知名的公司。

10. 10收集你的文件。出售年金所需的文件包括两种形式的身份证明、初始年金保单和向第三方出售年金的申请。你可能需要联系你的保险公司才能收到正确的、最新的文件副本。

11. 11.完成交易。提交文件并支付费用和罚款后，您将能够收到现金支出。请确保您在纳税期间正确申报该收入，并为这笔钱支付所有额外税款，以避免未来的罚款。你可能想考虑与财务顾问讨论你的财务状况，以确保你将正确使用和投资现金支出。

• 如果你对将部分或全部年金变现的想法感到不舒服，那么可以探索其他筹集现金的方式，比如购买第二笔抵押贷款或出售其他资产。裁员是另一种弥补生活中财务紧张的方式。
• 使用贴现现金流中的公式计算年金的价值。你不能以全额出售，但你需要知道合同的价值，这样你才能知道你是否得到了一个公平的报价。