方法1方法1/3：开立托管经纪账户

1. 1与父母或受信任的成年人交谈。作为一名青少年，严格来说，你不能自己投资——至少如果你不满18岁的话。买卖股票是合法交易，你必须年满18岁，你的签名才具有法律约束力。这就是父母或受信任的成年人的作用。他们可以为你开一个托管经纪账户。通常情况下，这会是一位家长，但不一定是。并不是所有的成年人都擅长理财或懂得如何投资。选择一个你信任的成年人来帮助你明智地管理你的投资。你选择的成年人可能会因为你想在你这个年龄开始投资而欣喜若狂。同时，他们可能不知道如何开始为你开设托管经纪账户，所以要做好教育他们的准备。

2. 2.寻找提供托管账户的折扣经纪人。理想情况下，你需要一个没有账户最低限额、不收取账户费用的在线经纪人。许多在线经纪人也有移动应用程序，所以你可以通过手机管理你的投资。许多在线经纪人也有可以帮助你了解投资和投资策略的资源，包括教程视频和教育文章。Ally Invest和TD Ameritrade是两个没有账户最低限额或账户费用的在线经纪人。

3. 3.完成申请并将资金存入您的账户。如果您使用的是在线代理，通常可以在线完成整个申请过程。您选择的管理您帐户的成年人将实际完成该应用程序。但是，他们需要你提供信息，比如你的社会保险号码、出生日期和基本联系信息。如果你有一个支票或储蓄账户，你可以将其链接到你的投资账户，以转移你想要用来开始投资的资金。

4. 4.挑选几只你想买的股票。专业投资者在选择购买股票之前会花几个月的时间进行研究——但你不是专业人士（至少现在还不是）。从你的全部资金中拿出一小部分，购买你喜欢的公司的部分股份。对你已经使用和享受的东西有一种归属感是很有趣的。例如，如果你把大部分屏幕时间花在Snapchat上，你可能会在该公司投资50美元。现在，当你和你的朋友使用该应用程序时，你将（以某种方式）为你的投资做出贡献。小贴士：与流行的观点相反，你不必超过18岁就能拥有股票。然而，你必须年满18岁才能从事交易。

5. 5将剩余资金投入指数基金。指数基金将数百家不同公司的股票放在一个大锅里。当你购买指数基金的股票时，你是在购买整个基金的一部分。你可以拥有成百上千的股票，而不是仅仅拥有一两家公司的股票。指数基金是开始投资的好方法。这些基金的平衡方式是，它们几乎总能为你的投资带来很小的回报。随着时间的推移，你的钱会比你尝试投资单个股票时增长得更快。

方法2方法2/3：设立监护个人退休账户

1. 1让父母或受信任的成年人帮助你。除非你年满18岁，否则你不能自己开一个退休账户，因为你的签名没有法律约束力。然而，父母或其他成年人可以为你开设一个托管账户。记住，你选择的成年人将有权使用你账户中的资金。选择一个你信任的人，一个你认为知道如何管理好资金的人。并不是所有的成年人都擅长理财。

2. 2决定你是想要传统的个人退休账户还是罗斯个人退休账户。传统的个人退休账户会给你减税，但你以后从账户中取款时必须纳税。另一方面，对于罗斯个人退休账户，你现在必须为收入纳税，但当你以后提取收入时，你不必纳税。除非你从兼职或季节性工作中获得可观的收入，否则罗斯个人退休账户通常是最佳选择。你现在的税率可能会比你准备从投资账户取款时低很多。无论使用哪种个人退休账户，只要你用这笔钱作为第一套住房的首期付款或用于资助高等教育，你都可以在不支付罚金的情况下提前从账户中提款。警告：如果你因为其他原因提前从账户中取款，比如买车，你将不得不支付利息税以及10%的提前取款罚款。

3. 3.找工作挣钱。如果你从工作中挣钱，你只能把钱存入传统的个人退休账户或罗斯个人退休账户。如果你在放学后或暑假期间有一份兼职工作，你可以贡献尽可能多的钱，最多每年贡献5500美元。然而，这并不意味着你必须贡献你从工作中赚来的钱。你挣的钱只不过是对你的个人退休账户的潜在限制。例如，假设你在当地一家冰淇淋店工作了一个夏天，赚了2500美元。这意味着你可以为你的个人退休账户贡献最多2500美元。即使你没有一份“真正”的工作，你也可以数一数你在照看孩子、遛狗或修剪院子时赚的钱。只要确保你的收入记录在案，并在每年的纳税申报表上作为收入申报即可。投入个人账户的钱甚至不一定是你自己的钱。你的父母、祖父母，甚至一个亲密的朋友都可以把钱存入你的个人账户。然而，他们不能投入比你一年挣的钱更多的钱。因此，如果你在一年中当保姆挣了2000美元，而你的祖母想为你的个人退休账户供款，她只能存2000美元。然而，如果你的捐款超过5500美元，你祖母的捐款将限于每年最高的捐款额。小贴士：如果你只是做零工，你的工资必须合理。例如，如果你声称你为两个小时的保姆支付了1000美元，国税局可能会看穿这一点。

4. 4.找一家提供托管IRA的经纪公司。并非所有券商都提供托管IRA。然而，包括富达（Fidelity）和施瓦布（Schwab）在内的几家大型经纪公司已经开始为儿童和青少年提供托管IRA。列出一个清单，然后比较费用和账户最低限额，找到最适合你需要的经纪公司。托管IRA的账户最低限额和存款金额通常低于常规IRA。理想情况下，你希望以最低的费用和最低的存款与经纪公司合作。例如，富达的“Roth IRA for Children”账户没有费用，也没有账户最低限额。

5. 5.与经纪人交谈以建立您的账户。你和你的父母或其他成年人可能想去银行或经纪公司亲自开户，但这通常不是必要的。通常，您可以在几分钟内在线设置帐户。然而，如果你觉得在为自己选择合适的退休账户时需要更多的指导，那么与某人面谈可能会有所帮助。要开立账户，您选择作为账户保管人的成年人必须提供自己的身份证明和联系信息。他们还需要你提供的信息，包括你的法定全名、出生日期、社会保险号码、电话号码和地址。

6. 6将你的钱存入账户至少5年。如果你决定开一家罗斯个人退休账户，当你提取投资时，你不必为从投资中赚来的钱纳税。然而，你不能在至少5年内动用这笔钱来获得全部收益。例如，如果你在3年后提取了Roth IRA中的一部分钱以购买一辆汽车，你就必须对提取前获得的利息缴纳税款。你还必须为提前退出支付罚款。即使你从罗斯个人退休账户中提取资金用于批准的目的，比如帮助支付大学学费，如果你在5年期限到期之前提取资金，你仍然需要缴纳利息税。

方法3方法3/3：增加你的投资组合

1. 1每月向你的投资账户捐款。当你年纪大了，开始考虑买房或退休时，养成定期储蓄和投资未来的习惯会带来很大的不同。从小额捐款开始，比如每月25美元，尽可能多捐款。如果你有支票账户，你可以设置每月自动付款。即使在学年期间，当你可能赚不到那么多收入时，自动支付也会帮助你在金钱上变得自律。即使是一小笔钱也可以帮助你的投资基金随着时间的推移而增长。例如，如果你每月捐献25美元，那就是每年300美元。如果你在课间休息和学校放假期间增加每月200美元的供款，这样你就有可能每年投资1000美元以上。

2. 2.将资金分散到不同类型的投资中。你可能听说过“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”这句话在投资界，这个词是“多样化”。你可以通过持有不同比例的股票、债券和现金来分散投资组合。虽然当你只有少量投资时，多元化并不是什么大事，但随着投资组合的增长，多元化将变得更加重要。例如，你可能有50%的指数基金，25%的债券和25%的现金。如果你的经纪人没有一个最低账户，你就不必担心在你的账户中始终保留一定数量的现金。然而，在你的账户中保留现金会让你有更多的变通能力，如果你想在做得好的事情上投入更多资金，你可以迅速采取行动。

3. 3保持适当的风险水平。一些投资比其他投资风险更高，那些具有潜在高回报的投资通常也具有高风险。你愿意承受多大的风险实际上是个人选择的问题。然而，请记住，投资的风险越大，你就越有可能失去你所存的所有钱。另一方面，保守的投资通常不会有很高的回报。然而，它们是稳定的，风险显著降低。虽然短期内你的钱可能不会翻一番，但保守的投资会帮助你的钱随着时间的推移而增长。如果你选择了一项更保守的投资，那么就要愿意长期坚持下去。作为一个青少年，你可能负担得起比三四十岁的人承担更多风险的投资。但如果你对太多的风险感到不舒服，那也没关系。小贴士：如果你想玩风险更高的投资，只使用一小部分资金。不要投资太多，否则你会很容易失去。

4. 4每年至少检查一次投资组合，并重新平衡投资。如果你每次在市场波动时买进卖出，随着时间的推移，你的投资很可能会赚更少的钱。然而，你仍然需要每年至少重新访问一次你的账户，并确保你的分配仍然大致在你想要的位置。做这件事有不同的策略。例如，你的直觉反应可能是卖掉表现不佳的东西，然后把钱投入表现良好的东西。然而，卖出一些表现良好的股票，买入更多表现不佳的股票，更有意义（并保持投资组合的平衡）。记住“低买高卖”的格言提示：一些经纪人允许你设置“自动再平衡”通过使用计算机算法分析股票、债券和其他资产，你的投资组合将按照你设定的频率重新平衡。即使你使用自动再平衡，你仍然应该每隔几年检查一次你的分配。

• 投资不是为短期目标筹集资金的好方法，比如买辆车或去夏季海滩旅行。然而，你可以用它来实现一个更长远的目标，比如10年后买房。
• 在许多州，当你年满18岁时，保管账户的所有权将转移给你。然而，在一些州，投资账户的成年年龄高达21岁。