方法1方法1/3：了解退休计划

1. 1了解基本财务原则和词汇。美国国家经济研究局（National Bureau of Economic Research）发现，具备基本金融知识的人比不具备金融知识的人多挣25%的退休金。最成功的退休人员很早就开始经常储蓄，避免把所有的钱都放在篮子里，并且懂得关键的财务语言。需要了解的一些基本术语包括：投资：你花在赚更多钱上的钱。常见的投资包括股票市场、房地产和房屋等大型资产，但即使是棒球卡等小型高价值购买也可以被视为投资。利息：你在投资中赚的钱或贷款中必须支付的钱的百分比。例如，如果我开了一个年利率为2%的储蓄账户，那么在每年年底，我的账户里会多存2%的钱，然后我就跟你说了。如果我以2%的利率贷款，我必须额外向银行支付2%，外加我借的钱。股票：一家公司可以买卖的所有权股份。价格的变化取决于公司的表现。目标是以低于你最终卖出的价格买入一只股票来赚钱。债券：向企业或政府发放的小额“贷款”，用于偿还固定利率。作为股票的更安全的替代品，债券随着时间的推移支付的费用更低，但“崩溃”或贬值的可能性要小得多。401（k）：你的工作提供的一个账户，你和你的雇主将股票资金投资于退休，而不用缴税。通常你可以从一系列计划中选择用你的钱投资哪些股票。你通常在退休前不能碰这笔钱。你可以增加的钱有一年的限制。Solo 401k：专门为个体经营者或拥有小型企业但没有全职员工的人设计的合格退休计划。由于您是管理员，solo 401k允许进行其他投资，因此您可以投资房地产、私人贷款、贵重物品，甚至加密货币。IRA：个人退休账户（IRA）是投资退休资金的安全场所，在资金增长时无需纳税。你可以增加的金额有年度限制。投资组合：你的股票、债券、基金和账户的集合，投资组合是你整个财务计划的另一个词。Nest Egg：一个口语术语，指你为退休而存的钱。

2. 2将储蓄优先于大额购买或支出。虽然你很容易告诉自己你会“以后投资更多的钱”，但尽早把钱存起来，从长远来看往往会产生很大的影响。如果你在20多岁的时候把每年5000美元的退休金存起来，你退休时的钱将是40多岁时每年投资2万美元的人的两倍。这是因为随着时间积累的利息比在最后一刻投资大笔钱要快得多。你越早开始为退休储蓄，就越容易，因为你可以在更长的时间内分散这些储蓄。

3. 3将利润和加薪再投资。在任何情况下，你都可以把额外的现金放回储蓄和投资中。克服把多余的钱都花光的诱惑，知道有钱更容易赚钱。复利的力量不可小觑！当你加薪时，把这笔钱加到你每月的储蓄中。你将保持同样的生活质量，并在长期内节省更多。

4. 我知道你需要挣多少钱。美国劳工部预测，人们需要退休前收入的70-90%才能过上舒适的退休生活，而你需要更多的钱才能退休。这可能看起来是一笔令人望而生畏的钱，但如果你提前30年、40年甚至50年开始工作，就很容易支付这笔钱。问问自己退休后想过什么样的生活。如果你想拥有一个奢侈的退休生活，你应该争取至少7位数的养老金。

方法2方法2/3：在二三十岁时准备

1. 1尽早投资401（k）或个人退休账户。这些都是为长期增长和利润而设计的金融项目。由于这些账户的开放时间很长，即使是很小的捐款在几十年的利息增长后也会变得有意义。如果你在22岁时开始每月投资200美元，到67岁时，你的储蓄可以达到120万美元。许多雇主提供匹配的401（k）计划，这意味着他们会在你每次退休时为你投入一些钱。401（k）与雇主匹配捐款是更好的选择，但如果你的雇主不提供401（k）选项，IRA是很好的选择。

2. 2.不要急于使用你的退休储蓄。除了削减你未来的储蓄外，从你的退休账户中取钱可能会导致费用，并没收你从利息中赚来的钱。在某些情况下，你可能需要缴纳新税。当你换工作时，一些雇主会给你一张401（k）的支票。与其接受，不如让他们把钱存入个人退休账户或新工作的401（k）计划。在需要的时候，总是准备一个小的“应急基金”，而不是用你的退休储蓄。这应该可以支付你3-6个月的生活费用。

3. 3偿还学生贷款，但不要太快。学生贷款的利率是固定的，所以你不必担心会被无中生有的打击。更重要的是，你可以从学生贷款的利息中扣除高达2500美元的税款，因此，你可以按时、定期地偿还贷款，而不必一下子把它们全部付清。你的钱最好用在储蓄上。

4. 4.学会负责任地花钱。避免支付大额信用卡账单，尤其是当你有抵押贷款、汽车贷款或学生贷款时。陷入信用卡债务中会把你的很多薪水吸走，变成巨大的利率和长期债务。当你现在购买不必要的东西而不是投资时，你会跳过赚取利息的环节，在退休时把钱投入自己的薪水中。只购买你知道可以支付的东西。养成一拿到薪水就存钱的习惯，这样你就不能花了。

5. 5设置自动储蓄扣减。大多数401（k）计划都会自动从你的工资中提取一定比例，如果你注册了，许多银行会每月向储蓄账户转账一次。自动扣减创造了一种对你未来财务状况的承诺，而不是让你记住每个月都要存钱。如果你是认真对待退休的，这是一个伟大的步骤，给你未来投资的钱。

6. 6.现在就投资股市。股票比债券或储蓄账户波动更大，但它们也能获得更高的回报。股票本来是一种长期投资，随着时间的推移，很容易经受住低迷。通过现在的投资，你可以收获股市的好处，同时在任何暂时的崩溃中幸存下来。一个常见的规则是“100法则”，即投资于股票的资金比例等于[100-我的年龄]。例如，如果我25岁，我应该把75%的投资放在股票上，而不是债券上。然而，请记住，股票市场并不能保证利润。

方法3方法3/3：晚年准备

1. 1思考“富有”对你意味着什么。对许多人来说，财富意味着度假、第二套房子和最新的小玩意。对于一些人来说，财富意味着不再为金钱担忧的自由。无论哪种方式，你都需要清楚地了解“富人退休”的概念，这样你就可以采取积极的措施来实现这一目标。你对“富人”的定义会在你的一生中发生变化，但无论如何，你都应该为退休做计划。

2. 2为你想要的退休计划制定预算。首先计算一下你现在每月花多少钱。考虑到你所欠的任何贷款或付款，以及任何收入成本，如房屋维修、医疗账单或儿童教育。一般来说，当你停止工作时，你需要用你目前收入的80%来过一种同等的生活方式。问自己几个问题，看看你需要多少：我每个月需要多少生活费？退休期间我想旅行多少钱？我想在什么年龄退休？

3. 3确定你需要存多少钱才能退休。一旦你知道你想花什么，就把你已经攒了多少钱也比较一下。如果你想用100万美元退休，但你只存了80万美元，那么你需要在退休前多存20万美元。拥有这个数字对于准确的财务规划至关重要，因为它会给你一个实实在在的目标。

4. 4利用“赶超”贡献。50岁之后，你有资格每年向401（k）计划额外投资5000美元，向个人退休账户额外投资1000美元。当你准备好停止工作时，继续存钱并收获投资回报。

5. 5询问政府和雇主运营的福利计划。62岁时，你有资格享受社会保障，也可能有资格享受工作养老金。一定要申请政府福利，并与人力资源部联系，看看你是否有资格获得任何退休金。如果你等到66岁才申请SS，你可以多赚33%。

6. 6制定多样化的投资组合。一旦你储蓄了很长时间，你就有了更多的选择。因为股票市场可能会波动，所以把你的钱放在各种各样的投资上是个好主意。这给了你更多的获利机会，也让你不那么容易崩溃。一些可供考虑的选项包括：StocksBondsReal estateHousesForeign currency 401（k）s、IRA、储蓄账户

7. 7.考虑将你的投资从高风险选项中转移出去。随着你离退休越来越近，市场崩盘可能会让你只剩下你预期的一小部分钱。尽管你仍然想要一个平衡的投资组合，但将资金转移到债券和储蓄账户等低风险投资将确保你不会突然失去你的积蓄。关于一般指南，请回到前面章节讨论的“100法则”。考虑将你的投资组合交给一位财务顾问，他会为你管理投资，为你赚取潜在的更大利润。

• 阅读财经报纸、博客和文章，了解不断变化的金融趋势。
• 要意识到你的钱是从哪里来的。