“投资组合保险”一词用于指几种不同的金融实践,旨在使投资者免受与投资相关的金融风险。投资组合保险的概念是在20世纪70年代末发展起来的,据信在1987年的股市崩盘中发挥了作用,那是臭名昭著的全球股市崩溃的“黑色星期一”。如今,投资组合保险已经不那么常用了。
保险公司可以通过投资组合保险来保护自己。一种选择是在股价下跌时卖出指数期货,同时保留股票本身。随着价格持续下跌,期货可以以较低的价格回购,从而产生利润,减少并限制损失。投资组合保险可以自动进行设置,以确保在定价高度波动时快速响应。
另一种选择是使用看跌期权,这让人们有权以特定价格出售股票。人们不需要行使看跌期权,但如果价格下跌,并且他们觉得应该在价格进一步下跌之前抛售股票,他们可以这样做。在一个简单的例子中,看跌期权是如何工作的,有人可能以100单位的价格购买正在使用的任何货币,而看跌期权的价格为90。无论股票的价格是200个单位还是20个单位,买方都可以选择以90美元的价格通过看跌期权出售。因此,当价格下跌时,卖方可以行使看跌期权,以最小的损失退出投资。。
人们有时也会将经纪保险称为投资组合保险。在这种情况下,经纪公司本身就有损失保险,在市场动荡时保护客户免受损失。这种特殊的保险产品由多家金融公司和保险公司提供。反过来,这些公司将其保险产品的风险分散到一个大的池中,以限制责任,并希望在需要支付时避免承担损失。
即使有投资组合保险,投资也是有风险的。风险越高,潜在回报就越高。这对新投资者来说可能是个问题,他们可能认为自己可以轻松赚钱,并意识到只有在市场开始下跌后,他们才会陷入困境。那些对投资感兴趣的人应该考虑上课,和一个投资顾问一起工作,在他们自己创业之前学会诀窍。
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