次級汽車貸款

次級汽車貸款是一種貸款，用於資助低信用分數或信用記錄有限的人購買汽車。次級貸款的利率高於可比的優惠貸款，如果借款人選擇提前還清貸款，還可能附帶提前還款罰款。然而，所謂的次貸借款人可能沒有其他途徑購買汽車，因此他們往往願意支付與這類貸款相關的更高費用和利率。...

什麼是次級汽車貸款(a subprime auto loan)？

次級汽車貸款是一種貸款，用於資助低信用分數或信用記錄有限的人購買汽車。次級貸款的利率高於可比的優惠貸款，如果借款人選擇提前還清貸款，還可能附帶提前還款罰款。然而，所謂的次貸借款人可能沒有其他途徑購買汽車，因此他們往往願意支付與這類貸款相關的更高費用和利率。

隨著2001-2004年的貨幣擴張，次級汽車貸款與次級抵押貸款以及向高風險個人或企業提供的其他形式的貸款一起成為一項大業務。金融機構的資金非常充裕，他們從向次級借款人收取更高的利率中尋求更高的回報。

“次貸”一詞實際上是在2007年和2008年的次貸危機或“信貸緊縮”期間被媒體廣泛使用的。在大蕭條之後，次貸機構的數量逐漸減少，但它們已經捲土重來。

關鍵要點

次級汽車貸款提供給信用評分低或信用記錄有限的人。
次級汽車貸款的利率高於普通汽車貸款。
次級汽車貸款的費用可能會有所不同；如果你需要去買一個的話，就四處逛逛。

次級汽車貸款如何運作

次級（與黃金）狀態沒有官方的截止分數，但通常借款人的信用評級必須低於FICO的650分和450分以上，才能被視為次級貸款(FICO的得分範圍在300到850）一般來說，不到20%的美國人低於600分；據Nerdwalet.com截至2019年9月，600至699之間下降22%，22%在800或以上。

450至650

次級汽車貸款的信用評分範圍。

在評估借款人時，汽車貸款貸款人可能會要求檢視支付存根或W-2或1099表格，以證明收入。如果一個借款人從事的行業很難證明收入——例如一個餐廳服務員有很多現金小費收入，那麼他們可能需要提交銀行對賬單，表明其賬戶中有一致的現金存款記錄。一些貸款人將接受銀行對賬單，以代替或補充標準工資存根。

一般來說，如果被迫發放次級貸款的話，最好貨比三家購買利率。並非所有的貸款機構都使用相同的標準，有些貸款機構收取的費用比其他貸款機構高。與標準汽車貸款相比，利率可能相當高，因為貸款人希望確保在借款人拖欠還款時能夠收回成本。

或者，借款人可能會試圖提高他們的信用評分，然後再試圖獲得融資購買汽車。這樣，他們就有資格獲得條件更好的貸款。

雖然沒有官方的次級汽車貸款利率，但它一般至少是最優惠貸款利率的三倍，甚至可以高出五倍。

次級汽車貸款利率示例

由於沒有官方的次級貸款信用評分，因此沒有官方的次級汽車貸款利率。利率將因貸款人而異，當然，這取決於車輛的型別（新的與舊的）和貸款期限或長度。以下是自2019年9月起購買60個月汽車貸款購買新車或二手車時的典型利率。

新車貸款：

優秀（750或以上）：4.30%
基本（700至749）：4.28%
非抵押貸款（信用評分650至699分）：7.65%
次級貸款（450至649）：13.23%
深度次貸（449或以下）：17.63%

二手車貸款：

優秀：4.20%
優質：4.21%
非次貸：6.43%
次貸：12.05%
深度次貸：15.44%

正如你所看到的，擁有可接受信用評分的借款人和擁有次級貸款的借款人之間的利率大幅上升。汽車貸款計算器可以提供一個更詳細的視窗，瞭解信用評分將如何影響貸款利率，進而影響每月付款。

發表於 2021-05-31 21:49
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分類：金融

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