財務顧問為客戶提供財務建議或指導以獲得報酬。這包括許多服務，如投資管理、稅務規劃和房地產規劃。由於金融顧問可以透過各種方式為他們的服務收費，新客戶往往對他們應該支付多少感到困惑。在這裡，我們解釋五種最常見的方式，財務顧問收費為他們的服務。

關鍵要點

• 財務顧問為客戶提供投資管理、房地產規劃和退休規劃等多項服務的指導收取費用。
• 當客戶購買顧問推薦的金融產品時，基於佣金的顧問會收取費用。
• 一些財務顧問按小時或按專案收費。
• 根據管理資產（AUM）收取費用的財務顧問將根據其管理的客戶凈資產收取一定比例的費用。
• 只收取費用的財務顧問不接受銷售產品的佣金；相反，他們按小時收費，按專案收費，按管理下的資產收費，或按這些資產的組合收費。

資產管理費

根據管理資產（AUM）收費結構收費的財務顧問將根據其管理的資產總額向其客戶收取一定比例的費用。這個百分比通常是客戶凈資產的1%到2%。對於一個百萬美元投資組合的典型1%的利率，財務顧問每年收取10000美元的費用。然而，客戶擁有的資產越多，他們支付諮詢服務的百分比就越低。

對客戶來說，聘請資產管理公司財務顧問通常是最昂貴的途徑。然而，對客戶的好處是，這種收費結構使顧問們有動力不去冒巨大的風險，或者他們不會用自己的錢去冒那些風險。由於顧問收取客戶資產的一定比例，他們有興趣很好地管理客戶的投資組合。

手續費

以佣金為基礎的財務顧問根據產品銷售情況收取費用或報酬。當客戶進行他們推薦的特定金融交易（如購買股票或其他資產）時，他們會收取費用。

對於一些委託理財顧問來說，向客戶提供理財規劃服務或建議可能是僅次於銷售理財產品的。對委託理財顧問的一個常見批評是，他們存在利益衝突，這導致他們推薦的理財產品可能並不總是符合客戶的最佳利益。

小時工資

顧問還可以按小時向客戶收費，而不是收取佣金或管理資產的一定比例。這完全取決於客戶需要的諮詢服務型別。財務顧問通常每小時收費從150美元到400美元不等。

根據顧問的經驗以及顧問是否具有高度重視的專業領域，費率可能會有所不同。各種專案的總費用可能從2000美元到5000美元不等，例如為客戶制定房地產計劃。

固定費用

收取固定費用的財務顧問通常會向客戶提供一份服務清單以及他們每項服務收取的費用。自我導向的投資者傾向於向顧問支付固定費用，或採用小時費率支付計劃。他們通常只尋求顧問的建議，或者選擇使用複雜的資產配置模型。

另一類投資者可能希望顧問控制他們的投資組合，併為他們做出所有決定。這些投資者往往對財務問題的瞭解較少。顧問檢視客戶投資組合併提出簡單建議的固定費用從1000美元到2000美元不等。

僅收費

僅收費的財務顧問不接受基於產品銷售的佣金或報酬。僅收費顧問可以透過多種其他方式來安排他們的費用。他們可以按小時收費，按專案收費，按管理下的資產收費，或按這些資產的組合收費。由於他們的收入並非來自銷售金融產品，只收取費用的顧問通常被視為不那麼偏袒，更註重根據客戶的財務目標和最佳利益為客戶提供個性化建議。

底線

投資者在審查各種財務顧問的費用結構時，要考慮的一個好的經驗法則是，首先要準確地考慮你希望你的顧問為你做什麼，以及你希望在這個過程中參與的金額。

如果你想做一個簡單的專案，比如在離退休越來越近的時候獲得投資組合管理方面的建議，你可以按小時或固定費用聘請財務顧問。另一方面，如果你需要全面的財富管理服務，並希望與財務顧問建立長期關係，你可以考慮資產管理規模或只收取費用的安排。