就像在任何行業一樣，都有偉大的財務顧問，也有一些非常可怕的顧問。一些針對財務顧問的投訴令人難以置信。然而，瞭解其中一些人將有助於你發現在你的搜尋中出現的財務顧問誰是在企業幫助自己不惜任何代價-你的。

誠然，財務顧問需要謀生，但只有在能夠為客戶提供明顯價值的情況下，他們才應該這樣做。不幸的是，有些財務顧問不提供。更糟糕的是，一些人對他們的客戶產生了負面影響。

以下是一些關於財務顧問的最大抱怨。

關鍵要點

• 財務顧問應該能夠詳細解釋他們向你**的投資產品。
• 如果你的理財顧問在一款投資產品上賺取了高額佣金，他/她可能會很想把它賣給你，儘管他/她知道可能有更好的產品適合你。
• 顧問應準備好基礎設施，以便及時回覆您。
• 財務顧問可能會把自己的需求放在客戶的需求之上。
• 顧問可能喜歡攪局——過度買賣投資，從而產生佣金。
• 他/她可能會向你承諾不合理的回報率。 

1.產品解釋太少

財務顧問應該能夠詳細解釋他們向你**的投資產品。你應該瞭解費用結構、歷史表現、投資產品適合你的理由，以及你想知道的任何其他事情。

不幸的是，許多財務顧問沒有安排足夠的時間與客戶，以確保他們瞭解他們購買的產品。如果你和你的財務顧問坐在一起時感到匆忙、壓力或困惑，要麼和他們另外約個時間，要麼找一個願意花時間教育你的顧問。

他賣東西只是為了賺取佣金

財務顧問透過各種方式賺錢。一個常見的方法是透過一個持續的管理費，通常是一個百分比的資產，他們在你的帳戶管理。另一種常見的方式是他們透過銷售特定的投資產品賺取佣金。這兩種方法都是適當的，但後者有可能被濫用。

例如，如果你的理財顧問在某一特定投資產品上賺取高額佣金，他們可能會很想把它賣給你，儘管他/她知道有更好的產品適合你的情況。這是明顯的利益衝突。你的財務顧問應該把你的最大利益放在心上，並按照最大利益行事。如果你最感興趣的投資產品碰巧有一筆不錯的佣金，那就順其自然吧。然而，如果一個投資產品不符合你的最佳利益，但佣金很高，那麼顧問應該承擔信託責任，向你**最適合你情況的產品——即使這意味著佣金較低。

有可能激勵人們出於貪婪而採取行動的高階委員會結構。

3.反應不及時

財務顧問應該明白客戶的錢對客戶很重要。他們的經濟安全很可能是他們生活中最關心的問題之一。現在，如果一個財務顧問等了一個星期才給他們的客戶打電話，你覺得這會讓他們有什麼感覺？不安全的。

如果你的財務顧問花了太長時間才回覆你，那就去別處找找看。顧問應準備好基礎設施，以便及時回覆您。如果沒有，可能意味著他們沒有組織，沒有為你提供你應得的服務。

4.不把客戶的需求放在首位

這一點與第二點類似，但仍然值得一提，因為財務顧問可以透過更多的方式將自己的利益置於客戶的需求之上。

例如，有時財務顧問會對他們提供的新產品或服務感到興奮。在某種程度上，他們決定，如果產品或服務聽起來符合他們自己的需求，它可能也會為他們的客戶工作。很多時候，他們錯了。

一個好的財務顧問會仔細傾聽客戶的需求，並提出重要的問題來瞭解他們的情況。一個好的財務顧問在聽了很多話之後，會為客戶量身定做一份財務計劃。不要讓你的導師認為你的情況不是獨一無二的。你的情況是獨一無二的，你的導師應該尊重這一點。

5.攪動問題

攪動是指以過度的方式買賣投資，從而產生佣金。財務顧問需要一個有效的理由來買賣投資。其中一些正當理由可能包括客戶的風險承受能力水平發生變化，認為由於環境變化，其他投資更適合客戶，或者客戶出於個人原因要求代表客戶進行變更。

6.承諾不合理回報

聽著：保證12%的年投資回報率是絕對不合理的。即使不能保證，也是不合理的。雖然對股票市場平均回報率的研究可能會產生令人印象深刻的結果，但不要忘記，實際回報還有許多其他因素。不要因為你有一個特別的財務顧問“知道他們在做什麼”就相信你的投資會有好的表現，如果你的顧問有這樣的承諾，他們就不會。

底線

知道在財務顧問身上該找什麼可以幫助投資者尋找，但知道不該找什麼同樣有用。如果一個未來的顧問——或者你已經**的顧問——似乎過於傾向於上述技巧，那就跑吧——或者至少找其他人來管理你的財務建議需求。