就像在任何行业一样，都有伟大的财务顾问，也有一些非常可怕的顾问。一些针对财务顾问的投诉令人难以置信。然而，了解其中一些人将有助于你发现在你的搜索中出现的财务顾问谁是在企业帮助自己不惜任何代价-你的。

诚然，财务顾问需要谋生，但只有在能够为客户提供明显价值的情况下，他们才应该这样做。不幸的是，有些财务顾问不提供。更糟糕的是，一些人对他们的客户产生了负面影响。

以下是一些关于财务顾问的最大抱怨。

关键要点

• 财务顾问应该能够详细解释他们向你**的投资产品。
• 如果你的理财顾问在一款投资产品上赚取了高额佣金，他/她可能会很想把它卖给你，尽管他/她知道可能有更好的产品适合你。
• 顾问应准备好基础设施，以便及时回复您。
• 财务顾问可能会把自己的需求放在客户的需求之上。
• 顾问可能喜欢搅局——过度买卖投资，从而产生佣金。
• 他/她可能会向你承诺不合理的回报率。 

1.产品解释太少

财务顾问应该能够详细解释他们向你**的投资产品。你应该了解费用结构、历史表现、投资产品适合你的理由，以及你想知道的任何其他事情。

不幸的是，许多财务顾问没有安排足够的时间与客户，以确保他们了解他们购买的产品。如果你和你的财务顾问坐在一起时感到匆忙、压力或困惑，要么和他们另外约个时间，要么找一个愿意花时间教育你的顾问。

他卖东西只是为了赚取佣金

财务顾问通过各种方式赚钱。一个常见的方法是通过一个持续的管理费，通常是一个百分比的资产，他们在你的帐户管理。另一种常见的方式是他们通过销售特定的投资产品赚取佣金。这两种方法都是适当的，但后者有可能被滥用。

例如，如果你的理财顾问在某一特定投资产品上赚取高额佣金，他们可能会很想把它卖给你，尽管他/她知道有更好的产品适合你的情况。这是明显的利益冲突。你的财务顾问应该把你的最大利益放在心上，并按照最大利益行事。如果你最感兴趣的投资产品碰巧有一笔不错的佣金，那就顺其自然吧。然而，如果一个投资产品不符合你的最佳利益，但佣金很高，那么顾问应该承担信托责任，向你**最适合你情况的产品——即使这意味着佣金较低。

有可能激励人们出于贪婪而采取行动的高级委员会结构。

3.反应不及时

财务顾问应该明白客户的钱对客户很重要。他们的经济安全很可能是他们生活中最关心的问题之一。现在，如果一个财务顾问等了一个星期才给他们的客户打电话，你觉得这会让他们有什么感觉？不安全的。

如果你的财务顾问花了太长时间才回复你，那就去别处找找看。顾问应准备好基础设施，以便及时回复您。如果没有，可能意味着他们没有组织，没有为你提供你应得的服务。

4.不把客户的需求放在首位

这一点与第二点类似，但仍然值得一提，因为财务顾问可以通过更多的方式将自己的利益置于客户的需求之上。

例如，有时财务顾问会对他们提供的新产品或服务感到兴奋。在某种程度上，他们决定，如果产品或服务听起来符合他们自己的需求，它可能也会为他们的客户工作。很多时候，他们错了。

一个好的财务顾问会仔细倾听客户的需求，并提出重要的问题来了解他们的情况。一个好的财务顾问在听了很多话之后，会为客户量身定做一份财务计划。不要让你的导师认为你的情况不是独一无二的。你的情况是独一无二的，你的导师应该尊重这一点。

5.搅动问题

搅动是指以过度的方式买卖投资，从而产生佣金。财务顾问需要一个有效的理由来买卖投资。其中一些正当理由可能包括客户的风险承受能力水平发生变化，认为由于环境变化，其他投资更适合客户，或者客户出于个人原因要求代表客户进行变更。

6.承诺不合理回报

听着：保证12%的年投资回报率是绝对不合理的。即使不能保证，也是不合理的。虽然对股票市场平均回报率的研究可能会产生令人印象深刻的结果，但不要忘记，实际回报还有许多其他因素。不要因为你有一个特别的财务顾问“知道他们在做什么”就相信你的投资会有好的表现，如果你的顾问有这样的承诺，他们就不会。

底线

知道在财务顾问身上该找什么可以帮助投资者寻找，但知道不该找什么同样有用。如果一个未来的顾问——或者你已经**的顾问——似乎过于倾向于上述技巧，那就跑吧——或者至少找其他人来管理你的财务建议需求。