投資組合計劃

投資組合計劃是指導日常長期投資決策的總體策略。投資組合規劃考慮了投資者的目標和風險承受能力等因素。...

什麼是投資組合計劃(a portfolio plan)？

投資組合計劃是指導日常長期投資決策的總體策略。投資組合規劃考慮了投資者的目標和風險承受能力等因素。

投資組合計劃指導大型養老基金和高凈值個人的投資決策，但其原則可適用於任何關心儲蓄以滿足未來需求和目標的個人或家庭。

瞭解投資組合計劃

投資組合計劃是選擇投資的藍圖，闡明瞭投資者的目標和期望以及風險承受能力。其他因素可能包括個人的投資前景、潛在的流動性需求和稅收負擔。

關鍵要點

投資組合計劃是指導日常投資決策的總體策略。
該計劃規定了投資組合，從非常保守到非常有風險，最有可能使投資者達到特定的財務目標。
風險承受能力是投資組合計劃中的關鍵考慮因素。

這些因素決定了該計劃在具有不同程度潛在利潤和風險的資產之間的分配。

例如，一對40多歲的夫婦，他們的孩子快上大學了，他們不能冒險把大部分錢投資在所謂的激進股票基金上，而這些基金可能在最需要錢的時候遭受巨大損失。但由於退休的日子還很遙遠，他們可能希望將一部分資金投入到這隻激進的基金中，而大部分資金都投資在相對保守的選擇上。同樣的一對夫婦，當他們70多歲的時候，可能會希望他們的大部分錢都用於創造收入的投資，這些投資可以為他們每月的退休收入做出貢獻。

這是投資組合配置的基礎，決定投資者的短期和長期目標和需求，以及哪些投資最有可能實現這些目標和需求。

其他考慮因素

專業投資組合計劃還包括聘用和解僱外部基金經理的指導方針、決策或治理結構，以及計劃應多久審查一次的指示。

你是容忍風險還是厭惡風險？答案是你投資組合計劃的關鍵，它可能會隨著時間的推移而改變。

對於代表受益人或捐贈者工作的投資者來說，可靠的投資組合計劃是一個很好的風險管理工具。它作為一個檢查表，以確保謹慎的投資，並可以幫助保護投資者免受訴訟，聲稱違反信託責任，在發生重大損失。

建立投資組合計劃

個人投資者可以單獨或在專業投資顧問的幫助下制定投資組合計劃。

一個強有力的計劃包括一份目的宣告、一個決策結構、投資理念、投資目標、投資策略、風險理念和容忍度，以及一個投資組合監控過程。