按年計算

將一個數字年化是指將短期計算或利率轉換為年利率。通常，產生短期回報率的投資按年度化，以確定年度回報率，這也可能包括利息和股息的複利或再投資。它有助於年化收益率，以便更好地比較一種證券與另一種證券的效能。...

什麼是年化(annualization)？

將一個數字年化是指將短期計算或利率轉換為年利率。通常，產生短期回報率的投資按年度化，以確定年度回報率，這也可能包括利息和股息的複利或再投資。它有助於年化收益率，以便更好地比較一種證券與另一種證券的效能。

年度化是一個類似於每年報告財務資料的概念。

關鍵要點

年度化可用於預測資產、證券或公司下一年的財務表現。
要對一個數字進行年化，用短期回報率乘以一年中的週期數。
一個月的回報率乘以12個月，而一個季度的回報率乘以四個季度。
年化收益率或預測是不能保證的，可能會因外部因素和市場條件而改變。

理解年度化

當一個數字是年化的，它通常是為不到一年的持續率。如果所考慮的收益率受到複利的影響，那麼年化也將考慮複利的影響。年度化可用於確定資產、證券或公司的財務表現。

當一個數字是年度的，短期業績或結果是用來預測未來12個月或一年的業績。下麵是一些最常見的使用年度化的例子。

公司實績

年化收益率類似於執行率，執行率是指基於當前財務資訊的公司財務業績，作為未來業績的預測指標。執行率作為當前財務狀況的外推，並假設當前狀況將持續下去。

貸款

貸款產品的年化成本通常表示為年利率（APR）。APR考慮了與貸款相關的每一項成本，如利息和貸款發放費用，並將這些成本的總和轉換為年利率，即貸款金額的百分比。

短期借款的貸款利率也可以按年計算。貸款產品，包括發薪日貸款和產權貸款，收取固定的財務費用，如15美元或20美元的名義金額借款幾個星期到一個月。錶面上看，一個月20美元的費用似乎並不高。然而，按年率計算，這一數字相當於240美元，相對於貸款數額而言，可能非常大。

要對一個數字進行年化，用短期回報率乘以一年中的週期數。一個月的回報率乘以12個月，而一個季度的回報率乘以四個季度。

稅收目的

納稅人透過將不足一年的納稅期轉換為一年期來實現年度化。這種轉換有助於工薪階層制定有效的稅務計劃，並管理任何稅務問題。

例如，納稅人可以將他們的月收入乘以12個月來確定他們的年化收入。將收入年度化可以幫助納稅人根據計算結果估計其有效稅率，並有助於編製季度稅收預算。

例如：投資

投資經常按年計算。假設一隻股票在一個月內以簡單（不是複合）的方式獲得1%的資本收益。年化收益率等於12%，因為一年有12個月。換句話說，你用短期回報率乘以一年中的週期數。月回報率將乘以12個月。

然而，假設一項投資在一週內回報率為1%。為了計算年回報率，我們將1%乘以一年或52周的周數。年化回報率為52%。

為了便於比較，季度回報率通常是按年計算的。股票或債券在第一季度的回報率可能為5%。我們可以用5%乘以一年中的週期數或季度數來計算回報率。投資的年化回報率為20%，因為一年中有四個季度（5%*4=20%）。

年度化的特殊考慮和限制

年化收益率或預測不能保證，並且可能會因外部因素和市場條件而改變。考慮一個月回報率為1%的投資；該證券的年回報率為12%。然而，一隻股票的年化收益率不能用該股票的短期表現來預測。

全年影響股價的因素很多，如市場波動、公司財務狀況和巨集觀經濟狀況。因此，股價的波動會使原來的年化預測不正確。例如，一隻股票第一個月的回報率可能為1%，第二個月的回報率可能為-3%。

發表於 2021-06-05 01:21
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分類：金融

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