全球回收率(GRR)是指企業從欺詐相關損失中回收的金額。它還可以用來描述從貸款中收取貸款的可能性,考慮到借款人可能違約,這些貸款可以收回。
根據普華永道的《2020年全球****調查》,47%的公司在過去兩年中經歷過某種形式的****。 及早發現欺詐活動和購買商業犯罪保險是提高追回被盜資產可能性的兩種最佳方法。
與貸款損失相關的全球回收率用於信貸和銀行領域,通常表示為違約風險敞口(EAD)的百分比。EAD是指如果借款人違約,銀行可能面臨的全部潛在損失。
對於定期貸款,這種風險可能是最小的,因為付款是固定的,並且限制在給定的期限內。然而,其他貸款工具可能更具開放性,因此風險更大。全球恢復率也被定義為違約損失(LGD)的補充。
欺詐非常普遍,根據認證欺詐審查員協會(ACFE)2020年全球職業欺詐和虐待研究,125個國家共有2504起職業欺詐案件,總損失超過36億美元。每宗案件的平均損失為12.5萬美元,每宗案件的平均損失為150.9萬美元。小企業遭受的損失比大企業多,幾乎翻了一番,而**是欺詐計劃的主要原因。
半數以上的詐騙案件沒有追回。統計資料顯示,欺詐的貨幣價值越大,收回全部損失價值的可能性就越小。根據美國註冊欺詐審查員協會(ACFE)2018年的報告,1萬美元及以下的損失有30%的幾率被追回,而10.1萬美元至100萬美元之間的損失有13%的幾率被追回,100萬美元及以上的損失有8%的幾率被追回。
當然,如果遭受損失的公司或個人真的發現了損失,這就是原因。ACFE顯示,發現欺詐的最佳方法是透過tips,這是43%的時間,其次是內部審計,然後是管理評審。
只有受害者依法報告損失,才有可能追回損失,過去幾年損失一直在減少。組織不想報告損失的原因包括害怕不好的宣傳,相信內部紀律是足夠的,法律訴訟費用太高,以及缺乏證據。
當銀行發放貸款時,借款人有責任在一定時期內償還全部貸款及利息。當一個借款人拖欠貸款,無法償還,這是嚴重損害借款人。全球回收率,或者更常見的回收率,是貸款人可以收回的貸款價值。
借款人拖欠貸款的主要原因是他們沒有財力償還貸款。這種情況在經濟疲軟或衰退時更為常見。如果借款人失業,找不到工作,或者在成本增加的情況下工資沒有增加,他們將經歷經濟困難。同樣的理論也適用於在經濟疲軟時期銷售不足的企業。
2019年,全球共有119家公司違約,其中大部分為非投資級公司。
通常情況下,當經濟從強勁轉向疲弱時,借款人情況的變化很難預測;然而,銀行的目標是在發放信貸之前徹底調查借款人,從而降低違約風險。
這主要是透過檢視他們的信用評分和信用歷史以及其他財務資訊(如儲蓄、投資等)來評估他們的信用度。
全球複蘇率將因債務型別而異。有擔保的債務幾乎總是可以收回的,因為有抵押物支援貸款。如果借款人違約,例如他們的抵押貸款,貸款人有權扣押抵押品,在這種情況下,房屋,並**它來償還貸款。
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