你的投資組合風險有多大？

投資者承擔的風險敞口水平對整個投資過程至關重要。儘管如此，投資者往往誤解了這一問題，經紀人和投資者都可以花費太少的時間來確定適當的風險水平。...

投資者承擔的風險敞口水平對整個投資過程至關重要。儘管如此，投資者往往誤解了這一問題，經紀人和投資者都可以花費太少的時間來確定適當的風險水平。

有大量的文章，書籍和餅圖處理的風險分類為實際投資的目的。然而，許多投資者從未見過這種文獻，或者，在投資時，並不瞭解它。因此，許多人只是在表格上勾選了“中等風險”，認為這兩個極端之間的某個地方“應該是正確的”，這是可以理解的。

然而，事實並非如此，因為產品往往被誤傳為中等風險或低風險。此外，投資者的適當類別取決於若干因素，如年齡、對風險的態度和投資者擁有的資產水平。在本文中，我們將向您介紹投資組合風險，並向您展示如何確保您不會承擔比您想象的更多的風險。

它在實踐中是如何工作的？很少有人是真正的高風險投資者。因此，對於大多數人來說，全股權投資組合既不合適也不可取。可自由支配收入當然可以投入股市，但即使你不需要這些錢來生存，也很難看到盈餘資金隨著股市暴跌而消失。

因此，不管他們的可支配收入水平如何，許多人都更喜歡表現始終如一的均衡投資組合，而不是風險更高的投資組合，後者要麼暴漲要麼觸底。對於大多數人來說，由20%到60%的股票組成的中低風險投資組合是最佳的投資範圍。擁有75%以上股票的一籃子投資組合適合少數人。

要理解的最基本的事情是，投資組閤中進入股票的比例是決定其風險狀況的關鍵因素。多數訊息人士認為，低風險投資組合由15-40%的股票組成。中等風險範圍為40-60%。高風險通常在70%以上。在所有情況下，投資組合的其餘部分都由風險較低的資產類別組成，如債券、貨幣市場基金、房地產基金和現金。

一些賣家推他們的運氣…還有你的！有一些公司和顧問可能會建議更高風險的投資組合-如果他們這樣做，小心。從理論上講，一個投資組合有可能管理得非常好，以至於它主要由股票組成，並且具有中等風險。但實際上，這種情況並不經常發生，股票在總投資組閤中所佔的百分比確實相當可靠地揭示了風險水平。

一般來說，如果你的投資價值下降了20-30%，那就是高風險投資。因此，也可以透過檢視特定投資組合可能損失的最大金額來衡量風險水平。

這一點很明顯，如果你看一個更安全的投資，如債券基金。在最糟糕的時候，可能會下降10%左右。同樣，當波動幅度更大時，也會出現極端情況，但總的來說，波動幅度遠低於股票。

為什麼人們最終的風險水平比他們想要的要高？一個潛在的問題是，該行業通常從**高風險資產中賺取更多的錢，從而產生了吸引顧問推薦這些資產的誘惑。

此外，投資者很容易被牛市中能獲得的巨大回報所誘惑。他們往往不會考慮可能的損失，他們可能會想當然地認為，他們的基金經理和經紀人將有某種方式來儘量減少或防止損失。

儘管有潛在的上升空間，但當股市下跌時，大多數基於股票的投資也隨之下跌。因此，防止損失和令人討厭的意外事件的最重要和最可靠的方法是遵守基本的資產配置規則，決不把更多的錢投入股市，而不是與你的風險水平相適應。

風險分界線已經足夠清晰了。如果有一件事投資者需要做對的話，那就是決定有多少資金進入股市，而不是更安全、波動更小的投資。高風險、中風險和低風險之間確實有明確的分界線。如果你確保你的投資組合的風險水平符合你所期望的風險水平，你就會走上正確的軌道。

發表於 2021-06-05 18:20
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分類：金融

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