私人銀行業是投資銀行業和整個財富管理行業最具潛在利潤和滿足感的職業之一。私人銀行家通常透過摩根大通（JPMorgan Chase）或瑞士信貸（Credit Suisse）等一家大型投資銀行來滿足高凈值人士的需求。

私人銀行領域有兩種主要職業：擔任主要客戶經理的關係經理和親自管理客戶資金的投資專業人員。除了為投資提供經紀賬戶和託管賬戶外，私人銀行家還提供包括稅務、房地產和慈善捐贈規劃在內的服務。

私人銀行業的成功很大程度上取決於能否向高凈值和超高凈值人士（UHNWIs）推銷自己和公司的服務。但要進入這個領域，你首先要在面試中推銷自己。為了準備，這裡有一些典型的私人銀行家面試問題，以及財富管理面試問題，以及他們的目的。

“為什麼是財富管理？”

這個看似平淡無奇的面試問題經常被用作面試過程中的開場白，用來衡量你最初是如何進入這個行業的。首先，沒有一個完美的“為什麼財富管理”面***。相反，在這個問題上，最好是誠懇地談談是什麼吸引了你進入這個行業，而不是薪水。

例如，你可以談論理解金融市場背後的力量和機遇，成為一名財富管理專業人士既令人興奮又有用，有助於幫助人們明智地管理他們的財務，這會產生真正的影響。此外，這是一項偉大的技能，幫助培養夢想和管家的資源，使影響或能夠提供他們的家庭。

“您如何進行信用風險管理評估？”

帶著這個問題，面試官在尋找你對客戶的財務狀況和信用風險進行基本分析的能力。正確的答案是列出評估個人或公司信用風險的基本步驟。第一步是徹底檢查客戶的財務報表，並從債務分析的各個角度進行評估，如槓桿率、債務覆蓋率、流動性比率和流動比率。

第二步是結合對客戶整體財務狀況和收入或收入前景的定性基本面分析，以及基本經濟預測，考慮各種財務指標。客戶的信用歷史，特別是銀行，是另一個重要的考慮因素。然後將所有這些要素結合起來，使用銀行自己的專有風險評級系統生成風險評分。幫助銀行或外部承銷商選擇適當信貸產品的報告也很有幫助。

“你如何剋服客戶因為你年輕或缺乏經驗而不願與你合作？”

對於20多歲甚至30出頭的候選人來說，這個問題代表了私人銀行客戶的現實。大多數人往往是50多歲，一開始可能會猶豫把自己的財富管理交給某個“孩子”。對這類問題的一個很好的回答是能夠引用以前與年長富有客戶合作的成功經驗。

或者，如果你不能列舉這樣的經歷，一個好的方法是表達你對自己與任何年齡或背景的人成功聯絡的能力的強烈信心，使他們對你處理他們事務的能力完全有信心。因為面試你的人可能比你大幾歲，所以很好地回答這個問題就證明瞭你有能力剋服潛在的年齡障礙。

什麼是你要做的第一筆投資以及原因”(the first investment you would make and why")？

參加面試前，準備對幾乎所有投資領域，當然還有股票投資或收益投資的主要行業進行概述和基本面分析。在現代全球金融環境下，準備比較和對比世界不同地區的金融市場也是一個好主意。

更具體地說，你可能會被問到一個投資，你現在會做，為什麼。這個問題沒有一個正確的答案。面試官只不過是在尋找你熟悉潛在工具的證據，他還試圖瞭解你如何評估、挑選和選擇大量可用投資。準備好答案很重要，更重要的是，為你的答案準備一個好的“為什麼”。如果你能用比“蘋果”或“谷歌”更具原創性的東西來回答這樣的問題，併為自己的選擇提供一個令人信服的、合乎邏輯的論據，那就是一個讓自己在面試官心目中脫穎而出的機會。