如果擁有一套房子是美國夢的話，那麼破產或喪失抵押品贖回權很可能是美國的噩夢。但如果你已經申請破產或在某個時候被取消抵押品贖回權，一切都不會失去。如果你遵循這些步驟，將來仍然有可能獲得抵押貸款。

關鍵要點

• 如果你已經經歷了破產或止贖，這一事實將留在你的信用報告至少七年。
• 透過按時支付賬單和保持低信用利用率，你可以開始重建你的信用。
• 兩年或三年後，你可能有資格獲得新的抵押貸款，但預計將支付比你的財政困難之前，你將不得不更高的利率。

掌握你的信用報告

如果你已經經歷了破產或止贖，這將反映在你的信用報告至少七年。 在此期間之後，應自動刪除。但時機成熟時值得一看，以防萬一。

根據法律規定，三大信用機構Equifax、益百利和TransUnion必須至少每年向您提供一份免費的信用報告副本。官方網站是AnnualCreditReport.com。

你無法提前抹去破產或喪失抵押品贖回權的記錄。但如果你看到你的信用報告上有任何錯誤，可能會損害你的信用，例如你知道你實際支付的錯過付款，你應該馬上採取行動。各大信用機構都解釋了在其網站上對錯誤資訊提出異議的過程。

這一點很重要，因為你的信用報告儲存了用來計算你信用評分的資訊。你的信用評分越低，你可能需要支付更多的利息抵押貸款和你可能有更多的困難，如果你能得到一個在所有。

重建你的信用

破產和止贖都會對你的信用評分造成重大損害，儘管它們的影響會隨著時間的推移而消退。

除了糾正你在信用報告中發現的錯誤外，你還可以採取一些積極的措施來提高你的分數。

首先，確保你按時付清所有賬單。同時儘量保持你的信用利用率低。這是你在任何特定時間使用的信用額度，與你可獲得的信用額度相比。例如，如果你把所有的信用卡都用光了，你的信用利用率就會很高，你的信用評分也會因此受到影響。所以儘量儘快還清債務，理想的情況是，每個月都要全額付清信用卡餘額。

如果你沒有信用卡，也沒有資格申請普通訊用卡，可以考慮申請有擔保的信用卡。有了擔保卡，你就在銀行存了一筆錢，這就成了你卡上的信用額度。透過向有擔保的信用卡支付小額費用並每月按時支付賬單，你將逐漸建立更好的信用，不久，你就有資格獲得傳統的、無擔保的信用卡。你也要確保及時付款。

保住你的工作

即使你對目前的工作不滿意，如果你想獲得抵押貸款，你也可能想堅持一段時間。你的工作經歷越長，一個潛在的借貸者會認為你越穩定。另外，這意味著你將有一個可靠的收入來源來支付抵押貸款。

耐心點

如果你的債務透過破產清償還不到兩年，你就需要等著申請抵押貸款了。如果你失去了你以前的房子止贖，你可能需要等待更長的時間，通常至少三年。

重要

如果你在破產或喪失抵押品贖回權後申請新的抵押貸款，你需要支付一大筆首付並支付更高的利率。

準備申請

一旦你再次建立了良好的信用，並經歷了必要的等待期，下一步是什麼？首先，你要確保你有一個可觀的首付節省至少10%或20%的房價。

同時也要確保你知道自己在做什麼。因為你已經走出破產或止贖，你將不得不支付一個更高的利率比你的貸款否則。這反過來又會影響你付得起多少錢買房。既然你在過去遇到過問題，無論如何，你可能也不想在償還巨額抵押貸款時把自己撐得太瘦。以下是一些來自Investopedia的關於確定你能負擔多少抵押貸款的指導。

貸款人可能需要一個共同簽署人，所以請記住這一點。與可能願意為您共同簽署貸款的親戚或朋友核實。請記住，如果你不能支付，他們將承擔責任-這可能會破壞你與他們的關係，所以這樣做只是作為最後的手段。

底線

很多人在生活中的某個時刻跌入財務谷底，最終破產或喪失抵押品贖回權。如果這種情況發生在你身上，並不意味著你必須放棄擁有另一套房子的夢想。你可能不得不把夢想推遲一段時間。同時，你可以利用這段時間來鞏固你的信用，併為首付存錢。