作為父母，為孩子的教育投資是最重要的事情之一。529計劃是實現這一目標的一個簡單方法，同時也享受一些稅收優惠。529個計劃最初用於中學後教育，現在可用於K-12教育費用。而且，自2019年12月透過《擔保法》以來，這些貸款也可以用於學生貸款支付。 以下是如何開始。

關鍵要點

• 你所在州的529計劃可能是最好的投資場所，尤其是如果你能獲得稅收減免的話。
• 一些州提供529預付學費計劃，允許你鎖定未來的學費在今天的費率為社群學院，學院和大學在該州。
• 您可以透過經紀人或其他財務顧問或直接從計劃中開啟529計劃。直接投資通常成本較低。

1.先檢查你所在州的計劃

所有50個州和哥倫比亞特區都提供一個或多個529計劃。你不必投資於你所在州的計劃，儘管這可能會使你有權享受稅收減免。超過30個州提供這種稅收減免。

目前有七個州提供稅收減免，不管你投資哪個州的計劃。他們是亞利桑那州、阿肯色州、堪薩斯州、明尼蘇達州、密蘇裡州、蒙大拿州和賓夕法尼亞州。

一些獨立網站，包括晨星和Savingforcollege.com，定期根據投資業績和其他因素對州529個計劃進行評級。 Investopedia最近公佈了五個最佳529計劃的名單。

2.比較計劃費用

你可能想投資一個州外的529計劃的一個原因是如果你能在計劃費用上得到一個更好的交易。你可以在隸屬於國家財務主管協會的大學儲蓄計劃網路網站上找到有關計劃年費的資訊，並對計劃進行併排比較。

隨著時間的推移，這種費用的差異確實會累積起來。如果你在孩子出生的那天投資1萬美元，如果你假設8%的回報率和0.1%的內部費用，那麼在孩子18歲生日的時候就價值39246美元。如果這些費用是1.1%，同樣的8%的回報率只會增長到32746美元。“這是你留在桌子上的免費錢，可以花在你孩子的教育上，”布賴恩·普雷斯頓說，他是普雷斯頓和克利夫蘭財富管理公司（Preston&ClevelandWealth Management）的註冊財務規劃師，也是財經播客“金錢人秀”的主持人。

直接計劃（直接**給賬戶所有者）和顧問**計劃（由經紀人和其他財務顧問**）的費用差別很大。例如，紐約的529大學儲蓄計劃Direct Plan目前的年費為0.15%，而紐約的529顧問指導大學儲蓄計劃的年費為0.65%至2.15%。

因此，如果你願意自己做投資決定，你可以透過直接投資計劃來節省大量資金。

3.考慮儲蓄計劃與預付計劃

529計劃有兩種基本型別：儲蓄計劃和預付學費計劃。目前只有不到十個州提供預付學費計劃，但如果你所在的州是其中之一，它將給你機會鎖定未來的學費在目前的價格。請記住，預付費計劃可能會限制你選擇學校，通常是該州的社群學院，學院和大學。有了529儲蓄計劃，你可以在任何州的任何符合條件的機構使用這筆錢，並用於更廣泛的開支，包括食宿。

預付費計劃在提供何種擔保方面也存在很大差異，因此請務必閱讀細則。預付計劃不能用於K-12教育。

4.選擇你的投資

一旦你選擇了一個計劃，你的下一步就是決定如何投資你的貢獻。

大多數計劃提供了一系列共同基金，如股票和債券基金，從保守到激進不等。一些銀行還提供其他選擇，如保險公司的擔保投資合同（gic）和銀行的存單（CDs）。你不必把所有的錢都投在一種投資上；你可以在幾個方面進行多樣化。

一般來說，離賬戶受益人需要教育資金的年限越長，你就越想積極投資。原因是，隨著時間的推移，你可能會獲得更高的回報，如果金融市場大跌，你也有更多的時間來恢復。

許多529計劃現在都包含了按年齡或目標日期調整資產配置的基金，這些基金隨著撤資時間的臨近而變得更加保守。如果你不願意選擇投資，或者不想麻煩的重新分配你的529投資組合定期這些基金可以是一個明智的選擇。只要確保他們的收費不要太高。

自動投資程式使你的529帳戶資金容易，你也將受益於美元成本平均。

5.早、常投資

你越早開始就越好。例如，孩子出生時存入的1000美元，按8%的利率計算，18年後將增至3996美元。等到你的孩子10歲的時候，1000美元只剩下8年的時間了，到18歲的時候就只剩下1851美元了。

如前所述，您可以透過顧問或直接與計劃的發起人進行投資來啟動529計劃。雖然各州管理著529項計劃，但它們通常將日常業務交給主要的金融服務公司，如富達（Fidelity）、T。Rowe Price或Vanguard。

與大多數共同基金不同，529計劃通常不需要最低投資額，也不需要非常小的投資額，比如25美元。

對於隨後的捐款，許多計劃還提供自動投資計劃，將提取任何數額的錢，你選擇從你的銀行帳戶每月，每季度或半年的基礎上，並投資於該計劃。全年定期投資而不是一次性投資的一個好處是，你將從平均成本中獲益。一些計劃和僱主還允許你從薪水中自動提取資金，進入529計劃。

像這樣的自動計劃使得投資幾乎不費吹灰之力，這對忙碌的父母來說是一個特別的恩惠。