兩週一次還貸與每月還貸
每兩週和每月的貸款還款方式都是相同的,但還款計劃的頻率會導致利息支付減少,從而縮短貸款期限。當你向銀行或其他金融機構借款時,最常見的還款方式是按月等額還款。銀行根據你的貸款用途、貸款金額、貸款期限和所涉及的風險,採用不同的利率。比如說,如果你從銀行借了住房貸款,那麼在15年或更長的時間裡,你所借的金額自然會達到幾十萬美元。然後銀行對你的借款實行降低利率。在可降低利率的情況下,利息是根據你在還款時欠銀行的餘額計算的。因此,如果你縮短還款計劃,你必須支付的利息將減少,因此在相同的還款率下,你可以比計劃更快地結清貸款,或者通過其他方式減少分期付款金額。下面讓我們詳細瞭解一下。
按月還貸
出於解釋的目的,我們會說你已經從一家銀行以每年5%的可降低利率獲得了40萬美元的住房貸款,期限為30年。現在根據每月還貸計劃,你必須按月等額償還銀行。銀行有圖表或在線工具來計算每月分期付款。對於本例中的住房貸款,每月固定還款約為2148美元
在可減少利息的情況下,該月的利息加在未償餘額中,然後扣除每月固定還款。餘額將用於下一次利息計算。隨著餘額的減少,增加的利息也會減少,債務以更快的速度結清。
利率=5%或0.05 p.a,因此月利率為0.05/12
第一個月底,
未償餘額=(本金)400000+(利息)400000(0.05/12)=401667
第一個月後欠銀行的金額=401667–2148=399519
第二個月底,
未清餘額=399519+399519(0.05/12)=401184
第二個月後欠銀行的金額=401184–2148=399037
第三個月底,
未清餘額=399037+399037(0.05/12)=400700
第三個月欠銀行的金額為21485700=40085700
所以如果你看到這裡你必須支付的利息在不斷減少。從你的固定每月分期付款中,你支付的是本金的利息和部分結算。隨著利息的降低,你的債務以更快的速度被清償。
每兩週還貸
如果可以定期還款,如每兩週或每週一次,則償還貸款所需的時間將進一步縮短。雙週還款是指每兩週(每兩週)支付相當於每月還款的一半。
按這個頻率還款,你可以節省相當多的利息。我們將用上面的同一個例子來解釋這一點。
上述貸款每兩週償還約1074美元
利率=5%或0.05 p.a,兩週利率為0.05/26(一年52周,因此為26周)
在前兩週結束時,
未清餘額=400000+400000(0.05/26)=400769
兩週後欠銀行的金額=400769–1074=399695
第一個月底(第二個兩週),
未清餘額=399695+399695(0.05/26)=400463
第一個月後欠銀行的金額=400464–1074=399390
到第三個月底,你欠銀行的本金將減少到398162美元。
在每月還款中,三個月後的債務為399552美元。雖然一開始你看不出雙週還款和每月還款有多大區別,但隨著時間的推移,你會發現你必須支付的利息會迅速減少,你每月的分期付款將用來抵消本金增加的部分。因此,你的債務將比每月償還的債務減少得更快。這實際上會大大減少你的貸款期限。在本例中,我們將您的貸款期限縮短4年零9個月。
每兩週和每月償還貸款的差額
貸款還款一般按月計算。但是,您可以選擇每週、每兩週或每月還款。每兩週支付一次,相當於你每兩週每月還款的一半。
通過每兩週還款,你可以擠出相當於一個額外的每月還款每年。
為了進一步解釋,在每月還款的情況下,一年後你將支付2148美元x12美元=25776美元。每兩週還款,您將支付1074美元x 26美元=27924美元。
這相當於每月增加一次分期付款。這筆錢將用來抵消你的本金。通過減少本金,未來的利息將被計算,你節省了利息支付。由於利息現在減少了,你每月還款額的更多部分將用來抵消本金。結果是,你可以比預期的更早還清貸款。
在這裡舉的例子中,在每月償還貸款下,貸款期限是30年,而如果你選擇每兩週還款,你的貸款期限將減少到25年零3個月。
概述:1。雙週還款是指每兩週(每兩週)支付相當於每月還款的一半。每兩週還款的利息將低於每月還款的利息。 |