實際利息成本

真實利息成本（TIC）是貸款的真實（總或實際）成本。真實利息成本包括所有輔助費用和成本，如財務費用、可能的滯納金、折扣點和預付利息，以及與貨幣時間價值（TMV）相關的因素。...

什麼是實際利息成本(true interest cost (tic))？

真實利息成本（TIC）是貸款的真實（總或實際）成本。真實利息成本包括所有輔助費用和成本，如財務費用、可能的滯納金、折扣點和預付利息，以及與貨幣時間價值（TMV）相關的因素。

由於TIC通常用於市政債券發行，它也可能意味著發行債券的“實際成本”。有時TIC可能指債券的“加拿大利息成本”

真正的利息成本告訴你什麼？

對於債券而言，真實利息成本是指將各本金和利息支付日的應付金額折現為新發行債券的購買價格所需的利率。利息假定每半年複利一次。TIC計算產生的數字與凈利息成本（NIC）方法略有不同，因為TIC考慮了貨幣的時間價值，而NIC沒有。

關鍵要點

真實利息成本（TIC）是貸款的實際總成本。
TIC與凈利息成本（NIC）相似，因為它考慮了費用和收費；但與NIC不同的是，總利息成本也佔到了貨幣的時間價值（TVM）。
《聯邦真實貸款法》要求貸款人在消費貸款協議中向其借款人和潛在借款人披露真實的信貸成本。

如何辨別貸款是否揭示了真實的利息成本

特別是在消費信貸和商業金融方面，經常會看到一種戲謔或促銷利率，提供6個月0%的利息或類似的效果。像這樣的廣告通常會包含一個小字條款，上面寫著這樣的話：“如果你在到期前沒有全額支付本金，那麼你的利率就會上升。”

在這裡，這種融資方式的真正利息成本是不可能預先確定的。

真實利息成本和透明度

《聯邦真實貸款法》（TILA）要求貸款人在消費貸款協議中向其借款人和潛在借款人披露TIC，以防止貸款人對向其借款的實際成本作出誤導性陳述。這個成本必須透過一個標準公式來計算，這個公式包含了利息、費用和其他成本。

消費者權益保護組織已經做了很多工作，以提高金融知識周圍的信貸，但精明的營銷人員往往可以找到創造性的方法，圍繞著罰款印刷時，計算真正的利息成本。

計算實際利息成本

根據融資方式的不同，實際利息成本可以透過多種方式計算。作為一個假設的例子，如果汽車貸款的凈利息成本是3000美元，並且在12個月內到期，那麼真實的利息成本將透過將該金額折現到現在來說明貨幣的時間價值。如果我們假設適當的貼現率為10%，則TIC如下：

$3000(1 − 0.10）=3333.33美元\frac{\$3000}{（1\-\0.10）}\=\\$3333.33（1− 0.10)$3000 = $3,333.33

發表於 2021-06-10 02:53
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分類：金融

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