比較利率法

比較利率法是計算兩種不同保險單之間成本差異的一種方法。具體而言，本文采用比較利率法，說明瞭一個全壽命政策的成本與附帶基金的遞減期政策之間的差異。...

什麼是比較利率法(the comparative interest rate method)？

比較利率法是計算兩種不同保險單之間成本差異的一種方法。具體而言，本文采用比較利率法，說明瞭一個全壽命政策的成本與附帶基金的遞減期政策之間的差異。

比較利率法使潛在投保人及其代理人能夠比較兩種不同型別產品的成本和收益。由於利息金額變化，產品的價值也會隨著時間的推移而變化，個人的需求也會隨之變化。

關鍵要點

比較利率法是比較終身壽險和定期壽險保單的一種方法。
它包括比較一個終身保單的年度股權收益和與遞減期限保單相關聯的備用基金的年度利率。
在其他條件相同的情況下，利率較高的副業基金自然會使它們更具吸引力。然而，一些消費者可能會強烈偏愛終身保單所能提供的安心。

比較利率法的工作原理

瞭解比較利率法，有助於首先回顧比較的兩種壽險產品的結構：全壽命保險和減期保險。在一項終身保險單中，投保人在其整個生命中每月支付保險費，只要他們繼續支付，就有保障的保險。通常，整個生命保險費的固定水平要比年輕健康的人在一項減少的期限政策中所能獲得的高得多，其好處是一旦投保人年老體弱，保險範圍仍將有效。

隨著時間的推移，終身保單的價值慢慢累積，從而建立保單持有人可以根據保單條款和條件借款的權益。一旦投保人死亡，他們的受益人可以一次性領取保單的餘額，或者要求分紅。這些型別的保單有時也被稱為永久性或傳統的人壽保險單。

另一方面，遞減期限政策不會隨著時間的推移而累積股本。相反，保單隻在付款時有效，但一旦期限結束，就沒有剩餘價值留給投保人了。為瞭解決這一問題，一些遞減期保單附帶了附帶基金，這些基金基本上是與遞減期保單一起提供的投資基金。在這種情況下，投保人每月保費的一部分將直接投入側基金，並代表投保人進行投資。

比較利率法是比較這兩種政策吸引力的一種方法。它包括比較基金的預期回報率和股票在整個生命週期政策中累積的比率。

比較利率法的實際例子

為了舉例說明，考慮兩個假設的人壽保險單的情況。第一種是全壽險，月保費500元；第二種是遞減期保單，期限30年，年保費100元，附帶基金，預期年回報率2%。

假設在比較這兩項政策時，你是一個30歲的健康人。你的理由是，如果你購買遞減期保單，並保持良好的生活習慣，那麼與購買終身保單相比，你在30年的期限內支付更少費用的可能性非常高。但是，您也明白，在該期限結束時，您可能無法以負擔得起的費率獲得新的人壽保險，特別是如果您在該期限內已經開始出現健康問題。因此，為您的終身保單每月額外支付400美元的保費可能是值得的，這樣您就可以安心地享受人壽保險，直至老年。

另一個值得考慮的因素是兩個計劃的比較利率。而終身保單允許你隨著時間的推移建立股票，遞減期限保單提供了一個預期年回報率為2%的副基金。例如，如果該基金提供10%的利率，那麼它自然會更有吸引力。