婚姻有經濟意義。如果你有一個重要的另一半認為結婚更多的是一種經濟負擔而不是一種利益，這種心態比你想象的更普遍。長期以來，許多人認為已婚夫婦比單身夫婦納稅更多，這在很大程度上使他們感到困惑。因此，許多人堅持這一觀點，以此作為避免結婚的理由。

這不僅對許多夫婦來說基本上是不真實的，而且婚姻之所以具有經濟意義，有幾個原因。 首先，讓我們來處理稅收問題。

關鍵要點

• 收入不平等的夫婦通常會得到結婚獎金。
• 新的稅率等級可能意味著夫妻共同申報的稅率等級較低。
• 如果他們的伴侶有未使用的稅收減免，符合條件的納稅人可以利用這些減免。
• 如果一方沒有收入，另一方的個人退休賬戶供款可以增加一倍，因為工作夥伴可以為每一方的賬戶提供資金。
• 健康保險可能是最大的經濟利益：一對夫婦的僱主都提供健康保險，他們可以選擇對他們來說最好或最便宜的計劃。
• 已婚夫婦傾向於在長期護理保險、汽車保險和房主保險上獲得折扣。
• 已婚夫婦通常有資格獲得更好的信貸和更好的貸款條件。

罰款和獎金

是的，美國的累進稅制度可以削減夫妻雙方的收入。儘管進行了各種改革嘗試，但對於一些收入大致相同的夫婦來說，婚姻懲罰仍然存在，當他們的家庭收入在婚姻中或多或少翻倍時，他們會被推到更高的稅率等級。 這對高收入和低收入夫婦都適用。

相比之下，一方收入全部或明顯高於另一方的夫婦有時會從婚姻獎金中獲益，因為高收入者的等級在婚後會下降，他們最終繳納的稅款比作為單身者單獨申報的要少。根據稅務基金會的資料，結婚獎金總共可以達到一對夫婦收入的21%，而結婚罰款則可以高達12%。

取消任何和所有的婚姻懲罰和獎金將需要對稅法進行重大修改，這將產生深遠的影響。相反，立法者依靠婚姻懲罰的變通辦法。

減稅和就業法案

2017年12月22日，唐納德·特朗普總統簽署了《減稅與就業法案》（TCJA），該法案的出臺導致了稅法的幾項修改，旨在降低公司稅、個人稅和遺產稅。

關於稅法的修改如何只對大多數個稅等級的所得稅率進行小幅度的降低，而對企業進行大幅度的減稅，已經有很多討論。此外，有利於個人的削減將在2025年逐步取消，但仍將適用於公司和其他實體。 撇開這場爭論，已婚夫婦有很多新的資訊要考慮。

支架，逐步淘汰

首先，除了35%和37%這兩個稅率等級外，針對已婚夫婦提交聯合申報表的新稅率等級現在是相同收入的單一稅率等級的兩倍。這種一致性限制了先前婚姻懲罰的一個主要原因，因為越來越多的已婚夫婦共同提出申請，發現他們的綜合收入現在使他們處於較低的水平。

同樣，逐步取消的兒童稅收抵免也從40萬美元開始調整，這是逐步取消單身人士20萬美元的兩倍。此前，單身人士和夫婦的淘汰費分別為7.5萬美元和11萬美元，因此這一變化消除了對有孩子夫婦的另一種潛在婚姻懲罰。

兒童稅收抵免限額原先為2000美元，現在提高到6歲至17歲兒童的3000美元，6歲以下兒童的3600美元。這一變化是《2021年美國救濟法》的一部分，僅對2021納稅年度有效，除非國會透過附加法案延長。對於收入在75000美元以上的單身人士和收入在150000美元以上的夫婦，這一政策將逐步取消。

amt免責、淘汰加大

替代最低稅（AMT）是一種與正常稅收規則並行的稅收制度，適用於高收入個人和夫婦。根據AMT，在計算稅收時，兩個數字中的較高者是納稅人所欠的，這讓那些有幸觸發AMT的人非常憤怒。 AMT仍在TCJA之下，但新規則增加了AMT豁免和AMT逐步退出時的收入水平。結果是，AMT對高收入納稅人的打擊將減少。

所得稅抵免罰款和獎金

當一方的收入使另一方喪失資格時，對符合所得稅抵免（EIC）資格的納稅人來說，婚姻懲罰可能特別大。也就是說，如果一個沒有工作的父母和一個收入相對較低的工人共同申請，婚姻可以提高EIC。

例如，據稅務政策中心（tax Policy Center）的資料，一對總收入為4萬美元（50/50）的夫婦，2018年的稅收罰款超過2439美元。如果這對夫婦沒有結婚，父母中的一方可以登記為有兩個孩子的戶主，另一方可以登記為單身。根據這一結構，他們將合併3萬美元的標準扣除額，這比作為已婚夫婦共同申報時新調整的2.4萬美元的收入水平標準扣除額多出6 000美元。

在提交單獨的申報表時，戶主可以申請5434美元的EITC和2825美元的子女稅收抵免（另一方父母都不符合抵免條件）。這意味著戶主應退還8059美元，而另一方父母欠800美元，總共退還7259美元。如果這對夫婦共同申請，他們的EITC將小得多，為2420美元，但更大的子女稅收抵免為4000美元。總之，他們的退款將為4820美元，即2美元，如果他們未婚並單獨申請的話要少439人。

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由於美國2021年的救助計劃，EITC最初對無子女家庭的上限為543美元，2021年對無子女家庭的上限增加到1502美元。

避稅？

利用某人未使用的扣除額的機會是否是結婚的理由？可能不會。但是，如果成功企業的所有者娶了一個不利用減稅的人，他們可能可以透過登出來減輕他們的稅負。這也可能適用於醫療費用過高。儘管這種想法可能並不浪漫，但它是一個堅實的稅收籌劃策略。

愛爾蘭共和軍捐款

對於一方沒有收入的已婚夫婦來說，傳統和Roth IRA供款的收入上限要高得多。考慮到就業納稅人的配偶即使沒有帶薪工作也可以為個人退休賬戶供款，符合這一描述的夫婦可以為退休（每個合夥人都有全額供款）多存幾千美元，同時獲得可觀的稅收優惠。

如果你想知道這樣的婚姻激勵（和抑制）是否對一對夫婦是否會結婚有影響，他們不會。也就是說，他們對夫妻雙方的工作有一定的影響。

贍養費不再扣除；現在應稅

雖然我們談論的是婚姻，或者更確切地說是婚姻的終結，但根據TCJA，一個很大的變化是，在2018年12月31日之後支付贍養費的納稅人，不再能夠扣除他們的支付。同樣，那些在2019年1月1日之後收到最終離婚判決書的人，現在必須作為普通收入要求贍養費。

健康保險給付

結婚最大的經濟利益可能是健康保險和購買福利的可能性。如果一個人可以獲得公司贊助的健康保險，他們可以將其配偶新增到保單中，以獲得額外費用。如果雙方都有醫療保險，他們可以選擇最好或最便宜的計劃。

醫療保險是一項巨大且穩步上升的成本；結婚可以帶來可觀的儲蓄和/或保險範圍的升級。

當夫妻結婚時，雙方都有公司贊助的健康保險，他們必須決定雙方是否都應該保留自己的保險，或者一方是否會加入另一方的計劃。一般來說，保險範圍可以在婚後60天內變更。

請記住，透過交換獲得健康保險的夫婦必須一起登記，儘管每個人可以選擇不同的計劃。 此外，如果單身時每個伴侶都透過《平價醫療法案》（ACA）獲得補貼，那麼一旦結婚，他們很可能會受到懲罰，因為他們的綜合工資可能會使他們超過臨界值——單身者46960美元$67640個。

由於2021年的美國救援計劃，所有在ACA市場購買保險的納稅人現在都有資格獲得這一信貸；以前，如果申請者的收入超過聯邦貧困線的400%，他們就沒有資格申請。

已婚夫婦在長期護理（LTC）保險上也往往會得到很大折扣，有些折扣在40%左右。 這是因為夫妻在家裡往往會盡可能長時間地互相照顧，從而降低保險公司的責任。

汽車和家庭保險福利

透過集中保險需求，保險成本降低。此外，已婚夫婦發生車禍的幾率可能比單身人士少。多保單折扣和結婚帶來的較低價格只是保險福利的一小部分。已婚夫婦購買汽車保險的保費減少約4%至10%。 其他折扣還包括多車保單和將房主保險與汽車保險捆綁在一起。一些家庭保險公司只為結婚提供折扣；結婚後一定要問。

為已婚人士提供更好的貸款

兩份收入總比一份好。如果你申請一個150000美元的住房抵押貸款作為一個單一的成年人，你可能只有你自己的收入為銀行考慮。作為一對已婚夫婦，如果你的信用評分合理的話，你的綜合收入可能會讓你有資格獲得一筆更大、條件更好的貸款。記住收入不是唯一的因素；貸款人還檢查信用歷史，債務總額和型別，以及借款人的債務收入比。

說到信用

因為每個人的信用評分都附在他們的社會保險號碼上，結婚並不會抹去或重新開始你或你配偶的信用記錄。然而，婚姻所做的是為每一個配偶創造一個共同債務和新賬戶的歷史記錄（在開戶時），這也反映在個人信用記錄中。

當夫妻共同開戶時，兩個信用分數都會被納入審批過程。如果一方的信用特別差，雙方在開立聯名賬戶時都可能與貸款人失之交臂，因為這可能導致拒絕或提高利率和費用。

當然，情況也恰恰相反；如果一方的信用比另一方好，他們按時付款的歷史和習慣可以幫助另一方得分。另外還有一個選擇，那就是雙方都會使用分數更高的合作伙伴開設賬戶，不過在兩份收入都有幫助的情況下，這對抵押貸款申請可能不太管用。

結果是，當一個信用差的人和一個信用好的人結婚時，信用好的人的習慣往往會影響到另一方。事實上，許多夫婦可以利用兩份收入，並結合，減少，許多成本也有助於改善他們的財政狀況。所以作為一對夫婦，你可能處於一個更好的位置來保持一個堅實的財務基礎，或是在一個很好的道路上實現。

財政保護

大多數人結婚不是為了經濟上的保障，但婚姻為夫妻雙方提供了這種優勢。首先，如果你們中的一個在職業或醫學上經歷了一段不好的時期，有其他人可以幫助你們，也許還能帶來一些收入。

說離婚時的保護不是結婚的理由並不過分，但如果你離婚了，結婚的確會提供保護。分割一對已婚夫婦的財產需要法庭或法律協議。每一方都有一定的保護，並有機會公平分配婚姻財產。當兩個未婚的人住在一起時，分割財產的法律程式就不那麼清楚了。大多數州的**都判決離婚法不適用於未婚夫婦。

這意味著合同法將適用於分割資產。非配偶對另一人的任何資產沒有固有權利，即使該財產是用合併資金購買的。這條規則的例外是少數幾個州允許普通法婚姻，但在一起生活一段時間甚至給了這些伴侶傳統婚姻的所有權利，這是一個神話。 夫妻應該回顧一下這些規則，瞭解哪些適用於他們，哪些不適用。

婚姻的其他好處

除了稅收方面的考慮、更好的醫療保健、獲得金融服務和法律保護之外，夫婦們還應該考慮結婚往往被忽視的好處和潛在的經濟取捨。我們將從最有利的方面開始：已婚者往往比未婚者長壽。 雖然造成這一事實的原因很複雜，但數字和福利不能忽視，尤其是在退休計劃方面。

說到長遠規劃，夫妻們也應該考慮結婚不一定等於一個大派對的藉口。2019年平均婚禮花費33.39萬美元，對積極的婚姻結果貢獻不大，夫妻們應該權衡這一成本，而不是首付家庭的想法。

夫婦們還應該考慮到這樣一個事實：在訂婚戒指上花的錢越多（比如2000-4000美元），離婚的幾率就越大（事實上是1.3倍）。 與其聽那個狡猾的售貨員說，不如想想你那懂事的親戚，他會告訴你，你可以有一個很棒的婚禮和一枚高雅的戒指，而不會破產。

底線

如果你的伴侶利用經濟狀況作為不嫁給你的理由，那麼他們的論點與事實不符。結婚和長期保持婚姻關係帶來了更多經濟保障的機會，前提是每一方都遵守良好的家庭財務規則。不要花費超過你擁有的，限制或消除信用卡的使用。另外，研究一下夫妻如何理財，這比你想象的要複雜一些。不要忽略誠實地談論消費習慣、金錢焦慮和目標。