債權人和貸款人使用FICO評分來確定任何個人消費者的總體信用風險。評級較高的個人被認為具有較高的信譽。每個分數都是使用Fair Issac Corp(FICO)開發的專有工具計算的,美國三大信用機構益百利、Equifax和TransUnion都依賴Fair Issac的技術來計算任何借款人的FICO分數。
FICO評分基於五類借款人資訊:付款歷史、總債務、信用歷史長度、新信用和信用型別。信貸局掌握的關於你的資訊越多,他們的計算就越準確。然而,由於一些局比其他局有更多的資訊,你可能會有一個不同的FICO分數從三個主要的信貸局。
FICO分數在300到850之間,其中850被認為是可以達到的最佳分數。根據FICO的資料,分數一直在上升,超過20%的美國人口的FICO分數高於800,而只有4%的人的FICO分數低於500。擁有其他分數的美國人的百分比(大約):在500-549區間為7%,在550-599區間為8%,在600-649區間為10%,在650-699區間為13%,700-749系列為16%,750-799系列為20%。
如果你的FICO分數沒有你想要的那麼高,你可以做一些事情來提高它。首先,確保你所有的賬單都是最新的,並且信譽良好。一定要在賬單到期時付清,不要遲付,並且支付超過信用卡最低餘額的款項,或者如果可以的話完全付清。你有一個良好的付款歷史越長,你的信用評分將越高。
亞歷山大魯珀特,首席財務官® Sequoia Financial Group, 俄亥俄州克利夫蘭
Equifax、益百利和TransUnion也有自己的方法來計算內部信用評分,儘管大多數貸款人會使用借款人的FICO評分。
VantageScore由所有三家信用合作社合作開發,是一個內部使用方法的例子。VantageScore有很多版本。VantageScore 2.0的最高分為990分。這使得有人認為他們的FICO分數大於850分,而實際上,990分轉化為850分。
有許多信用演算法使用,這是一個原因,人們得到相互衝突的分數。最新的FICO演算法是fico9,但不是每個信貸局或銀行都使用它。
FICO分數也將根據借款人借款的目的而有所不同, such as applying for a car loan versus a credit card.
關註你的FICO信用評分也可以幫助你在問題發生之前發現問題。如果你是一個負責任的借款人,而且得分很低,那麼信用局可能會有不準確的資訊,或者有人以你的名義貸款。為了保護您的信用評分免受這兩種危害,許多最好的信用監控服務還提供身份保護工具和服務。
您可以向信貸局索取完整的信貸報告副本,一旦發現任何錯誤資訊,請聯絡信貸局和向信貸局提供資訊的機構。三家信用機構都接受網上提交的爭議。
...服務。例如,以下是各局使用的一些分數:Equifax:Pinnacle得分和Beacon得分(抵押貸款、汽車貸款、銀行卡貸款和分期付款貸款有明顯變化)益百利:益百利風險得分(抵押貸款、汽車貸款、銀行卡貸款和分期付款貸款有明顯變化...
...年信用賬戶且沒有新賬戶會降低平均賬戶年齡的年輕人的得分可能高於賬戶太多的年輕人或最近開設賬戶的年輕人。 按年齡劃分的平均學分 FICO的得分從300分到850分不等,只有1.2%的消費者獲得了完美的信用評分。 一般來...
...個類別進行不同的加權。但是,一般情況下,付款歷史為得分的35%,欠款為30%,信用歷史長度為15%,新信用為10%,信用組合為10%。 90% 美國使用FICO分數的信貸決策的大致百分比 FICO評分中使用的主要因素有: 付款歷史...
...中,FICO分數最低(620-639)的個人每月將支付1226美元,而最高(760-850)範圍的房主僅支付1006美元(每年相差2640美元)。
...,FICO分數最低(620–639)的個人每月將支付1288美元,而最高(760–850)範圍的房主僅支付1062美元,每年相差2712美元。
...的FICO平均得分是704分,這是FICO開始跟蹤得分分佈以來的最高值。在2009年10月觸底至686點後,美國全國FICO平均得分已連續8年上升,代表著美國信貸質量的穩步上升趨勢。 還有更多的人在800以上的超級優等品評分範圍內得分。...