業務凈保留定義

業務凈留存額是衡量一家保險公司在任何特定時間手頭上有多少保單的一個指標。該計量反映了扣除取消、失效或分給再保險人的承保保險計劃後仍然有效的承保保險計劃的數量。業務凈留存額代表保險公司在特定時期內的保單周轉率。此外，企業將只保留被視為對其長期增長前景具有重要意義的精選政策。提供者將把其他不太優惠或利潤較低的計劃讓與再保險公司。...

什麼是業務凈保留(business net retention)？

關鍵要點

業務凈保留率是衡量一個公司在特定時期內的增長和實力。
在保險業中，指扣除取消、失效或放棄的保險計劃後剩餘的保單數量。
這個指標代表了公司的保單周轉率，只有盈利的保單才能長期儲存。
凈留存表明企業管理風險和保持盈利的能力。

瞭解凈保留率

凈留存額的計算方法是將承保保單的凈保費除以書面計劃的毛保費。凈保費是指公司在扣除承保、讓與或以其他方式為保單提供服務的費用後所剩的保費。

目標是確定一家公司的增長情況，並將售出的保單數量與仍然有效的保單數量進行比較。隨著時間的推移，業務凈保留率的下降表明企業正在掙扎，應該考慮削減成本和其他方法來應對這些損失。隨著時間的推移，業務凈保留率的增加代表著一家公司的利潤擴張和增長。

換言之，業務凈留存衡量的是保險公司的實力，表明它能夠在其賬戶中持有一組保單，同時也能夠充分管理維護這些賬戶所涉及的風險，而不必將這些保單分給再保險人。

儘管公司努力實現100%的保留率，但實現這一目標既困難又不可能。

凈保留的重要性

業務凈保留率不僅是衡量一家保險公司繼續撰寫新保單和留住客戶的能力，而且也是衡量它如何管理風險的重要指標。接觸新客戶，從而積累更多收益，要求保險公司認識到自己的優勢和劣勢。保險公司是否有廣泛的辦事處和銷售人員網路？它是向不同的細分市場提供一大籃子保險產品，還是專註於少數產品？它的一些產品是否造成了重大損失？

為了減少與他們所寫保單相關的風險敞口，保險公司通常會將保單轉讓給再保險公司。割讓是一種常見的做法，公司提供業主的保險。一家企業將把部分承保保單讓與再保險人，從而限制其遭受颶風、地震和森林火災等災害的風險。再保險人將承擔支付部分保費的風險。

透過讓渡承保的保險計劃，讓渡公司將把一些可能的賠付風險從負債列轉移到資產列。隨著負債率的降低，保險公司可能會繼續承保保單並擴大業務。降低索賠風險和合同管理成本有助於保險公司增加收益，提高資本化水平。減少負債會增加凈留存，表明公司財務狀況良好。

公司有幾種降低風險的方法。以保險集團為例，該組織可以透過精簡他們使用的再保險人名單，而不是去公開市場尋找再保險公司，來改進其管理風險的方式。保險公司還可以透過使其承保的保單多樣化來改善其風險狀況。就財產保險公司而言，他們可能在不同的地理區域承保保單，不太容易發生損害索賠。此外，該公司可能會擴大其營銷的保單型別，並擴大到包括醫療、汽車和其他保險範圍。

凈留存額示例

凈保留率是公司實力的一個極好的指標。例如，XYZ保險公司希望檢視其2020年的業務凈保留率與五年前（即2015年）的對比，以瞭解其進展情況。

2015年，XYZ有5000個賬戶，由於取消和不續簽，損失了500個，使該業務的凈保留率達到90%(5000-500/5000=0.9或90%）。

2020年，XYZ設法增加了更多的帳戶，但未能保留這麼多的政策。該公司的業務凈保留率下降。XYZ有5500個賬戶，但損失了1000個，凈留存率略低於82%(5500-1000/5500=0.818或略低於82%）。

這一結果可能表明，該公司近年來處境艱難，應該研究削減成本或減少索賠風險的方法。

發表於 2021-06-11 14:02
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分類：金融

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