跨期選擇是一個經濟學術語,描述當前決策如何影響未來可用的選擇。從理論上講,如果今天不消費,未來的消費水平可能會大幅提高,反之亦然。
我們做出的許多選擇都會對未來產生影響。例如,決定現在花多少錢,存多少錢,可以極大地影響我們現在和未來的生活質量。
對於公司來說,各種投資決策都涉及跨期選擇。另一方面,對個人而言,近期做出的可能影響未來金融機會的決定主要與儲蓄和退休有關。
今天儲蓄的人消費更少,導致他們當前的效用下降。隨著時間的推移,儲蓄的增長,增加了個人可以消費的商品數量,從而增加了個人未來的效用。
大多數人往往受到預算限制,使他們無法按自己的願望消費。然而,行為金融學理論家普遍發現,目前的偏見是普遍的,這表明人們更喜歡現在消費,而不管它在以後幾年可能產生什麼影響。
人們通常會做出跨期的選擇,以適應短期的需要,而不是長期的目標。
如果一個人做出了一個過高的購買,如支付一個世界各地的假期,超過了他們通常的預算,需要額外的資金來支付,這可能會對個人的長期財富產生重大影響。個人可以申請個人貸款,最大限度地使用信用卡,或者在可能的情況下,甚至從退休賬戶中提取資金以支付費用。
做出這樣的選擇將減少個人可用於繼續為退休儲蓄的資產。該人可能必須為補充形式的收入提供資金,以增加其工資,以補償資產的減少。
如果不可預見的事件影響當前收入,這種情況可能會進一步惡化。例如,突然失業會使人們很難收回最近的開支,也很難為退休準備資金。如果一個消費者購買了大量商品,然後被解僱了,那麼他們的跨期選擇加上這些外部因素將改變他們未來的機會。
也許這個人計劃在某個年齡退休,或者正在按計劃償還抵押貸款。資產短缺可能意味著推遲退休或辦理第二筆抵押貸款,以幫助解決更緊迫的問題。
關於就業的決定也可以納入跨期選擇的因素。一個專業人士可能會得到兩個工作機會,薪水根據工作的強度和要求而有所不同。
其中一個職位可能壓力大,工作時間長。薪酬也可能高於這樣一個職位的標準。
作為跨時期的選擇,從事這樣的工作可能會為以後的養老金計劃提供更多的選擇。相反,接受一份薪水較低但工作生活平衡較好的工作可能意味著擁有更少的退休選擇和更少的可用資金。
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