如何在有限的預算下投資

如果你想投資，但認為你沒有錢，再想一想。投資的美妙之處在於，與買車甚至買房不同，它不需要大筆首付。但大多數人都知道“先給自己錢”這句老話說起來容易做起來難。生活成本，以及經常出現的計劃外支出，都會讓任何人覺得，存錢投資即使不是徒勞的，也是一場艱苦的戰鬥。但肯定有辦法做到這一點，而不影響你的財政，對嗎？別擔心，我們會保護你的。這裡有一些深思熟慮的方法，既能存下多餘的現金又不會讓銀行破產，這將為你提供...

關鍵要點

儲蓄和投資是一種承諾，但不一定是痛苦的。
考慮註冊一個自動儲蓄計劃，並把獎金和所得稅退稅放在一邊。
研究一下401（k）計劃，包括僱主資助的計劃。
別忘了像機器人顧問和房地產眾籌這樣的新投資模式。

任何人都可以拯救

如果你有很多多餘的錢，投資是很好的，但是如果你沒有呢？儲蓄和投資是一種承諾，但不一定是痛苦的。我們中的很多人之所以推遲退休，是因為我們可能認為自己沒有足夠的錢，或者因為退休太遠了，想都不敢想。其他人有很多債務要負擔。如果後者對你來說是真的，你可能會考慮還清債務，或者至少給它一個大凹痕。把錢存起來不會支付太多利息，尤其是如果你有貸款和信用卡，這些貸款和信用卡的利息高達15%到29%。請註意，定期一次性付清債務仍然可以讓你把一些東西放在一邊，即使只是為了未雨綢繆，而不是為了退休。

如果你有很多債務，你可以考慮還清債務，或者至少大幅削減債務。

除了錢，你還需要有紀律。從制定預算和設定目標開始。把每件事都寫在紙上，把它形象化，可以幫助你保持在正軌上，並確定優先次序。一旦你把你的收入和每月的債務都記下來，你就可以計算出你每個月可以合理地留出多少。即使你最初每月只有25美元，也總比什麼都沒有強。

每一分錢都很重要

考慮一個自動儲蓄計劃，一個由許多銀行和金融機構提供的儲蓄計劃。一個很受歡迎的例子是美國銀行（bankofamerica）的keepthechange計劃。最好的是你不必做太多，除了你的日常銀行業務。銀行通常用你的借記卡把每一筆購買的錢換成最接近的美元，每天把零錢免費存入你的儲蓄賬戶。它可能看起來很小，但它肯定是一個有意義的方式開始或增加你的投資池。除了匹配你的一小部分存款外，像美國銀行這樣的機構在年底會給你寄一份對賬單，讓你知道你存了多少錢。

獎金和退款

另一個省錢的無痛方法是使用全年獲得的員工獎金以及投資退稅，而不是揮霍。因為這些通常都是意想不到的，所以如果你把它們放在一邊，你就不會感到緊張了。這是一個偉大的方式來增加你的投資基金和一個將獎勵你的道路。只是不要馬上計劃這筆額外的意外之財，否則你不會想把它收起來。

這裡還有一個需要考慮的因素。你從信用卡或忠誠度計劃中拿回現金嗎？因為這是你從工作中賺不到的錢，也就是說，如果你把它放在一邊，它不會影響你每月的預算，你也可以考慮把它轉到儲蓄賬戶。

401（k）計劃：投資但要小心

參加你僱主的401（k）計劃，特別是如果它包括一個匹配，但要謹慎行事。花點時間做一個聰明的投資者，閱讀招股說明書。如果你的401（k）還沒有打敗S&amp；所以你最好還是自己投資。

令人吃驚的是，有多少共同基金的表現並不總是優於標準普爾500指數；p500指數基本上是美國500家最大公司的指數。研究你的選擇只需要幾分鐘，但如果你想最大化你的回報，這是關鍵的一步。每年花一次時間重新評估你的計劃，以確保你的基金符合你的投資目標。過去的表現是對未來的一個很好的預測，但記住，它並不總是一個保證。

許多金融網站都有一些優秀的資源，你可以在那裡查詢個人股票的表現，以及搜尋特定共同基金的表現。請記住，基金的業績只是等式中的一個重要部分。警惕過高的行政收費。

2006年，一系列有關401（k）計劃費用的訴訟促使國會一個委員會對費用披露展開調查。勞工部提供了關於平均費用的有用資訊和一個清單，你可以用來評估你目前的計劃。

沒有401（k）計劃？

2500多萬美國人為那些不提供401（k）計劃的小僱主工作，但這並不意味著他們不能成功地自己儲蓄和投資。這裡有兩個很好的選擇：

交易所買賣基金

如果自己選擇股票的想法讓你害怕，而且你沒有資金聘請投資顧問，別擔心，有解決辦法。你可以購買特定的交易所交易基金（etf），這與指數共同基金類似。一個主要的區別是它們的交易更像股票。這一點很重要，因為在20世紀90年代，S&amp；p500指數的年化回報率為17.3%，而平均多元化共同基金的年化回報率僅為13.9%。因此，你可以購買SPDR信託這樣的ETF，而不是自己購買全部500只股票，它試圖模仿標準普爾500指數的表現；購買500只個股所帶來的麻煩和成本。

etf不僅提供了擁有包含大量股票的單一投資的機會，而且還提供了使投資組合多樣化的機會。有很多ETF可供選擇，就像共同基金一樣，因此應該更容易找到一個能代表你所尋找的市場目標的ETF。

研究etf和它們的表現很容易做到與金融網站的數量提供給普通投資者。你可以透過輸入股票程式碼來搜尋每隻ETF，這些資訊將很容易為你提供。

選擇你自己的共同基金

數以百計的共同基金將允許你做一個小的初始投資500美元甚至更少。晨星的共同基金篩選程式顯示，200種不同的共同基金將接受最低500美元的存款。此外，TD Ameritrade還有近300只共同基金，最低投資額僅為100美元。超過250只基金根本沒有最低要求。

讓機器人顧問為你投資

機器人顧問的建立是為了使投資盡可能簡單和方便。這些都是由演算法驅動的自動化財務規劃平臺。一般很少有人接觸。這些公司收集你的財務資訊和目標，提供建議，然後自動投資你的資產。他們的自動化智慧系統將繼續跟蹤您在後臺的投資，並使您能夠支付較低的費用。

其他考慮因素

一旦你準備好投資，就去看看低成本的線上經紀人。Investopedia的最佳折扣經紀人名單是一個很好的起點。

**證券是另一種選擇。但是你不會因為這些車而發財，即使在你準備好把錢投到風險更大的地方之前，它們是一個很好的地方來存放你的錢。關於他們最好的事情之一是，你可以賺取一些利息之前，你決定把錢轉移到其他地方。透過美國財政部的債券入口網站Treasury Direct購買證券。聯邦**證券的到期日從30天到30年不等，面額低至100美元。

房地產眾籌

有時，投資房地產是普通投資者的崇高理想。但現在不是了。房地產眾籌是為房地產專案和投資籌集資金的一種新型投資方式。投資者將資金存放在通常線上的眾籌公司。然後，該公司將你的現金投資於一系列房地產專案，包括酒店、醫療和護理設施以及公寓。你也許能找到那些初始投資額低的公司。透過眾籌，你仍然可以收穫投資房地產的回報，同時省去與房產所有權相關的頭痛和其他開支。