如果你是一個財務顧問或財務規劃師，打算在未來十年退休，你並不孤單。根據註冊財務規劃師委員會（Certified Financial Planner Board）的資料，大約47%的註冊成員年齡在50歲以上，這意味著這些顧問中的許多人可能計劃在未來20年內退休。

那麼這對你意味著什麼呢？也許是時候開始你自己的退休生活或者開始考慮你的商業繼承權了，這樣你就可以和其他尋找買家的規劃者競爭了。由於多個顧問同時尋求**，你等待的時間越長，你想離開時就越難離開。儘早開始接班計劃的過程也會增加你找到合格買家的機會。

不像比薩餅店老闆，你不能開始銷售和諮詢業務的過程，併在短時間內完成交易。由於您對客戶的責任和財務規劃業務的性質，有幾個步驟來準備、執行和完成銷售。希望你已經建立了長期持久的關係與客戶的基礎上的信任和歷史表現，所以它可能需要多年的計劃好的銷售發生。

如果客戶不信任將要接手的計劃員，或者認為他們的表現不會像你過去那樣好，他們很可能會離開。如果他們覺得你沒有為自己的退休做充分的準備，他們甚至可能在你賣掉之前離開，這會降低你的執業價值。客戶不希望在財務管理方面措手不及。

為了防止這種情況的發生，這裡有一些技巧可以讓你在離開你的診所之前有個好的開始。

為自己制定退休計劃

在你開始找人來買你的公司之前，你首先需要決定你退休後到底想要什麼。這是一個你一直在為你的客戶討論的話題，但很可能你很少坐下來評估自己的退休生活。你想整天打高爾夫球嗎？**工作？旅行？你的配偶想做什麼？

瞭解這些問題的答案將有助於您決定為您的業務安排什麼型別的銷售。它還將向你的客戶表明，你已經考慮了這個轉變的方方面面，並不是簡單地一時興起就離開。

銷售你的機構的方法

有兩種主要型別的銷售，內部和外部。內部銷售的目標是家庭成員或僱員。當你把你的生意賣給另一家公司或與你個人或職業沒有聯絡的個人時，就發生了外部銷售。讓我們仔細看看這些選項中的每一個，以便更好地瞭解它們是如何工作的。

對於內部銷售，您通常必須比外部銷售更早開始計劃。因為新老闆很可能是一個初級合夥人，你需要訓練他們經營業務，並確保他們也能處理財務規劃過程的所有部分。

您還需要確保業務有適當的流程在沒有您的情況下執行。許多企業主把所有的東西都儲存在腦子裡——把你的業務流程寫在紙上。你還需要確保你的客戶對即將成為新主人的人感到滿意。

內部銷售通常由擁有該機構的顧問提供資金，併在很長一段時間內實施。你甚至可以透過在退休期間接受商業貸款的付款，將其作為養老金的一種形式。通常，您將根據收益的倍數**業務，因為後續所有者將保留所有現有的基礎設施。

在對外銷售中，有許多處理交易的方法。你可以**業務與轉讓你的書發生立即你監督過渡六至十二個月。你也可以做一個部分圖書銷售，在那裡你只轉移一部分客戶，並保留一些為您的做法。如果您和買家在同一個經紀-交易商網路中，如果您正在嘗試過渡以瞭解其工作方式，或者如果您希望透過部分退休來維護一些客戶，通常會這樣做。最後的選擇是與另一家公司合併。你可以留下來領薪水，但你的公司會被另一家公司收買，其他人會接管企業管理的方方面面。

外部銷售通常是根據12個月的收入估值來定價的，因為你很可能會把它賣給已經有了現有業務的人。這些銷售通常有首付，然後在幾年後付清，這取決於你選擇的選項。其他支付結構包括一次性付款、賣方融資票據，甚至是盈利安排。

尋找合適的買家

如果你要做內部銷售，你需要決定哪個員工準備好並且有能力接手，確保他們願意購買該機構，然後就價格達成協議。如果這個人還沒有加入你的團隊，你應該開始**他們，這樣你就有時間為他們將來的角色做好準備。

尋找外部買家可能需要更多的研究。你可以**一個商業經紀人來為你管理這個過程，也可以聯絡其他可能感興趣的當地規劃師。然後，隨著時間的推移，與他們會面，確保他們在個性和投資風格方面都適合你的客戶。在合併的情況下，還要考慮這個潛在的新所有者是否與您當前的員工和業務流程相容。

最後，談判一筆交易，填寫所需的檔案，並正式開始銷售你的做法的過程。

管理過渡

平穩過渡的關鍵要素之一是與所有相關方（包括客戶、員工和新所有者）的持續溝通。如果你在幾年的過渡期內，將收購策略寫在紙上，併在必要時進行審查和修改，這將有助於你的工作。當事情進展或有任何重大變化時，一定要更新這個策略。當發生與你最初的計劃不一致的事情時，人們需要知道他們的立場以及他們將如何得到照顧。你溝通越多，客戶離開的風險以及相關問題就會顯著降低。

底線

如果沒有一個退休後如何繼續的計劃，就進行財務規劃是不負責任的。先坐下來決定退休後你想要什麼，然後找一個接班計劃，讓你夢想的退休成為現實，同時在你離開後為你的客戶提供優質的服務和建議。