如果你是一个财务顾问或财务规划师，打算在未来十年退休，你并不孤单。根据注册财务规划师委员会（Certified Financial Planner Board）的数据，大约47%的注册成员年龄在50岁以上，这意味着这些顾问中的许多人可能计划在未来20年内退休。

那么这对你意味着什么呢？也许是时候开始你自己的退休生活或者开始考虑你的商业继承权了，这样你就可以和其他寻找买家的规划者竞争了。由于多个顾问同时寻求**，你等待的时间越长，你想离开时就越难离开。尽早开始接班计划的过程也会增加你找到合格买家的机会。

不像比萨饼店老板，你不能开始销售和咨询业务的过程，并在短时间内完成交易。由于您对客户的责任和财务规划业务的性质，有几个步骤来准备、执行和完成销售。希望你已经建立了长期持久的关系与客户的基础上的信任和历史表现，所以它可能需要多年的计划好的销售发生。

如果客户不信任将要接手的计划员，或者认为他们的表现不会像你过去那样好，他们很可能会离开。如果他们觉得你没有为自己的退休做充分的准备，他们甚至可能在你卖掉之前离开，这会降低你的执业价值。客户不希望在财务管理方面措手不及。

为了防止这种情况的发生，这里有一些技巧可以让你在离开你的诊所之前有个好的开始。

为自己制定退休计划

在你开始找人来买你的公司之前，你首先需要决定你退休后到底想要什么。这是一个你一直在为你的客户讨论的话题，但很可能你很少坐下来评估自己的退休生活。你想整天打高尔夫球吗？**工作？旅行？你的配偶想做什么？

了解这些问题的答案将有助于您决定为您的业务安排什么类型的销售。它还将向你的客户表明，你已经考虑了这个转变的方方面面，并不是简单地一时兴起就离开。

销售你的机构的方法

有两种主要类型的销售，内部和外部。内部销售的目标是家庭成员或雇员。当你把你的生意卖给另一家公司或与你个人或职业没有联系的个人时，就发生了外部销售。让我们仔细看看这些选项中的每一个，以便更好地了解它们是如何工作的。

对于内部销售，您通常必须比外部销售更早开始计划。因为新老板很可能是一个初级合伙人，你需要训练他们经营业务，并确保他们也能处理财务规划过程的所有部分。

您还需要确保业务有适当的流程在没有您的情况下运行。许多企业主把所有的东西都存储在脑子里——把你的业务流程写在纸上。你还需要确保你的客户对即将成为新主人的人感到满意。

内部销售通常由拥有该机构的顾问提供资金，并在很长一段时间内实施。你甚至可以通过在退休期间接受商业贷款的付款，将其作为养老金的一种形式。通常，您将根据收益的倍数**业务，因为后续所有者将保留所有现有的基础设施。

在对外销售中，有许多处理交易的方法。你可以**业务与转让你的书发生立即你监督过渡六至十二个月。你也可以做一个部分图书销售，在那里你只转移一部分客户，并保留一些为您的做法。如果您和买家在同一个经纪-交易商网络中，如果您正在尝试过渡以了解其工作方式，或者如果您希望通过部分退休来维护一些客户，通常会这样做。最后的选择是与另一家公司合并。你可以留下来领薪水，但你的公司会被另一家公司收买，其他人会接管企业管理的方方面面。

外部销售通常是根据12个月的收入估值来定价的，因为你很可能会把它卖给已经有了现有业务的人。这些销售通常有首付，然后在几年后付清，这取决于你选择的选项。其他支付结构包括一次性付款、卖方融资票据，甚至是盈利安排。

寻找合适的买家

如果你要做内部销售，你需要决定哪个员工准备好并且有能力接手，确保他们愿意购买该机构，然后就价格达成协议。如果这个人还没有加入你的团队，你应该开始**他们，这样你就有时间为他们将来的角色做好准备。

寻找外部买家可能需要更多的研究。你可以**一个商业经纪人来为你管理这个过程，也可以联系其他可能感兴趣的当地规划师。然后，随着时间的推移，与他们会面，确保他们在个性和投资风格方面都适合你的客户。在合并的情况下，还要考虑这个潜在的新所有者是否与您当前的员工和业务流程兼容。

最后，谈判一笔交易，填写所需的文件，并正式开始销售你的做法的过程。

管理过渡

平稳过渡的关键要素之一是与所有相关方（包括客户、员工和新所有者）的持续沟通。如果你在几年的过渡期内，将收购策略写在纸上，并在必要时进行审查和修改，这将有助于你的工作。当事情进展或有任何重大变化时，一定要更新这个策略。当发生与你最初的计划不一致的事情时，人们需要知道他们的立场以及他们将如何得到照顾。你沟通越多，客户离开的风险以及相关问题就会显著降低。

底线

如果没有一个退休后如何继续的计划，就进行财务规划是不负责任的。先坐下来决定退休后你想要什么，然后找一个接班计划，让你梦想的退休成为现实，同时在你离开后为你的客户提供优质的服务和建议。