什么是财务顾问？(a financial consultant?)

财务顾问为人们和企业提供资金管理建议。大多数人用它们来指导如何实现长期财务目标，其中可能包括债务管理计划、投资建议或制定储蓄计划。组织还与顾问合作，确保其商业计划在财务上可行，并为员工管理资金计划。...

Financial consultants offer money management advice.

财务顾问为人们和企业提供资金管理建议。大多数人用它们来指导如何实现长期财务目标，其中可能包括债务管理计划、投资建议或制定储蓄计划。组织还与顾问合作，确保其商业计划在财务上可行，并为员工管理资金计划。

重点领域

Corporations sometimes work with a financial planner on ways to deal with fiscal challenges.

财务顾问通常专注于退休建议、投资和债务管理，尽管有些顾问帮助客户协调所有财务目标。公司有时会与财务规划师一起研究如何应对财务挑战。企业可能会要求帮助解决预算问题或管理公司债务的方法。一些公司聘请财务顾问回答员工有关福利和退休计划的问题。

与顾问合作

Financial consultants might help people put money aside for emergencies.

人们经常在生活发生变化后（比如升职或家庭成员增加）聘请财务顾问，因为他们可能会对如何获得好的抵押贷款利率、何时开始建立大学基金或何时开始为退休储蓄等问题产生疑问。大多数专家建议，一个人在进行大型投资时，也应寻求财务建议——一般在50万美元或100万美元左右。在选择财务顾问时，仔细考虑并向每位潜在顾问提出详细问题是很重要的。要问的问题包括他或她提供什么样的服务，他或她的财务规划方法是什么，将采用什么样的费用结构，他或她持有什么类型的许可证，以及他或她是否曾经受到过纪律处分。此外，人们应该询问潜在的顾问，他们在与处于特定财务状况的人合作方面有什么样的经验，因为财务规划的方法因情况而异。

做顾问

Financial consultants can help couples set aside money for future children.

许多财务顾问从为抵押贷款机构、税务公司或银行工作开始。有些人最终成为自营职业者，通常是通过建立私人咨询业务，这允许灵活的工作时间和增加收入潜力。这样做的人通常提供特定领域的服务，如保险、退休计划或家庭财务。

证明

Financial consultants can help people achieve benchmarks, such as home ownership.

虽然大多数地区都有地区认证和许可要求，但金融顾问在工作前没有必须获得的国际认证标准。一般来说，任何为生计提供财务建议的人在出售保险、股票或共同基金之前必须获得认证。在美国，资格包括注册财务规划师®（CFP®）、特许财务顾问®（ChFC®）和特许人寿保险公司®。CFP®和ChFC®认证主要侧重于财务规划，而CLU®认证更侧重于保险，但也包括财务规划方面。

收费结构

Commission-based financial advisors charge fees for financial services or products that they sell to clients.

根据提供的服务类型及其客户的现金流，咨询公司倾向于使用基于佣金、仅收取费用或基于费用的支付模式。以佣金为基础的顾问向客户销售金融服务或产品收取费用。大多数时候，佣金是销售给客户的金融产品价值的一个百分比。这类薪酬计划的批评者认为，这种支付模式可以鼓励顾问销售对其客户来说并不理想的产品，但会为自己带来更高的薪酬。