負資產

當不動產的價值低於用於購買該不動產的抵押貸款的未償餘額時，就會出現負資產。負資產的計算方法很簡單，就是以房產的當前市場價值減去抵押貸款的剩餘金額。...

什麼是負資產(negative equity)？

當不動產的價值低於用於購買該不動產的抵押貸款的未償餘額時，就會出現負資產。負資產的計算方法很簡單，就是以房產的當前市場價值減去抵押貸款的剩餘金額。

關鍵要點

當不動產的價值低於用於購買該不動產的抵押貸款的未償餘額時，就會出現負資產。
負資產通俗地說就是“在水下”
負資產通常伴隨著房地產泡沫的破滅、經濟衰退或蕭條——任何導致房地產價值下跌的因素。

負資產如何運作

要理解負資產，我們必須首先理解“正資產”或者通常所說的家庭資產。

房屋凈值是房屋所有者對其房屋權益的價值。不動產的當前市場價值減去該不動產附帶的任何留置權或產權負擔。這一價值隨著時間的推移而波動，因為抵押貸款的付款和市場力量對該房產的當前價值起作用。

如果部分或全部住房是透過抵押貸款方式購買的，則貸款機構在履行貸款義務之前對該住房享有權益。房屋凈值是房屋所有者擁有的自由和明確的部分。

房屋凈值可以透過在首次購買房產時支付的首付款或抵押貸款付款來累積，因為該付款的合同部分將被分配用於支付尚未償還的本金。業主可以受益於物業價值增值，因為這將導致他們的權益價值增加。

當一套房子的當前市場價值低於房主在抵押貸款中所欠的金額時，情況正好相反，那麼房主就被歸類為房屋負資產。負資產房屋的**變成了對賣方的債務，因為他們要向貸款機構支付所附抵押貸款和房屋**之間的差額。

負資產的經濟影響

當一個房主在房地產泡沫破裂、經濟衰退或任何導致房地產價值下跌的壓力出現之前用分期付款購買房子時，就會出現負資產。例如，假設一位購房者以35萬美元的抵押貸款購買了一套價值40萬美元的房子，如果第二年這套房子的市場價值跌至27.5萬美元，房主在這套房子中的資產為負，因為這套房子附帶的抵押貸款比目前市場上的售價高出7.5萬美元。

用房地產術語來說，如果抵押貸款的剩餘未償金額大於房屋的價值，那麼房產、抵押貸款和房主就被稱為

在2007-2008年金融危機最嚴重的時候，水下抵押貸款是房主們共同面臨的問題，其中包括房價的大幅通縮。正如隨後爆發的大蕭條所證明的那樣，負資產在整個房地產市場的廣泛流行，可能對整個經濟產生深遠影響。擁有負資產的房主發現，由於**房屋可能造成的損失，他們更難在其他地區或州積極從事工作。

特別註意事項

負資產不應與抵押資產凈值提取混淆（MEW）是指透過使用貸款以房地產的市場價值從房屋價值中扣除凈值。抵押貸款權益的收回會使房產的實際價值減少新負債的數量，但這並不意味著房產的所有者已經陷入赤字，也不意味著資產凈值的減少。

發表於 2021-06-12 17:07
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分類：金融

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