羅比尼奧走回來檢查和儲蓄產品
羅比尼奧的管理層上週學到了一個重要的教訓：小心你的承諾。
12月13日，星期四，羅比尼奧興高采烈地宣佈，顧客可以註冊一個支票和儲蓄產品，這也將是免費的，同時支付現金餘額3%的利息。很多名人都是這家公司的投資者，他們在社交媒體上表示，這是唯一能獲得3%現金回報的地方。如果這聽起來太好了以至於不可能是真的，那是因為它是真的。
就在第二天，在聯合創始人的一篇博文之後，所有關於該產品的資訊都從網站上消失了，他嚴肅而謙恭地說：“我們意識到這一宣佈可能引起了一些混亂。”（不過，如果你在週五重新品牌之前註冊，你仍然可以在移動應用程式上找到關於檢查和儲蓄的資訊。）
主要問題，我們（以及其他人）在最初的檢查和；儲蓄產品，是羅比尼奧聲稱您賬戶中的現金將由證券投資者保護公司（SIPC）而不是聯邦存款保險公司（FDIC）投保。但羅比尼奧在監管方面有點鬆懈，因為SIPC保險只承保擬投資的現金，因此被視為一種證券，類似於你可能在投資賬戶中持有的股票或共同基金。
然而，SIPC的CEO斯蒂芬•哈貝克（stephenharbeck）表示，存款用於投資以外的任何目的都不受保險的保護。
那麼，羅比尼奧為什麼要為客戶的支票和儲蓄賬戶申請SIPC保險呢？這家公司為自己將成本削減到最低而感到自豪，而且似乎SIPC對證券的承保成本遠低於FDIC對銀行賬戶收取的費用。FDIC和SIPC的收費結構並沒有併排排列，如果要成為一家真正的銀行，FDIC將如何對羅比尼奧進行分類，目前還不清楚。聯邦存款保險公司對新參保的機構收取更高的費用，五年後會下降。
然而，SIPC的評估是按經紀公司凈收入的百分比計算的，而不是按銀行持有的現金存款計算的。SIPC董事會已確定2019日曆年凈營業收入的評估率為0.0015。大多數觀察羅比尼奧運營的人都相當肯定，他們還沒有盈利，這意味著，如果他們對銀行賬戶的定義被SIPC接受，他們的保險本質上對他們來說是免費的。
當我在週日深夜檢視我的Robinhood Checking&Savings申請表時，我仍然登入到這個應用程式，並被告知我已經滑到了103399行，其他人總共有729056人。
這個應用程式讓我給一個朋友發了一個邀請，他註冊了一個新的現金管理系統，並被分配到了753143，所以很明顯，羅比尼奧仍然在接受新客戶，儘管他們正在徹底改造產品。多虧了我朋友的報名，我在隊伍中的第一個位置提前了10000個位置。
根據聯合創始人兼聯合執行長拜朱·巴特（Baiju Bhatt）和弗拉德·特內夫（Vlad Tenev）12月14日發表的部落格，“我們計劃在準備啟動現金管理計劃時與監管機構密切合作，我們正在修改營銷材料，包括名稱。”
富達投資（Fidelity Investments）線上研究和教育的領導者、數字轉型和金融服務專家富蘭克林•戈爾德（Franklin Gold）表示，針對羅比尼奧（Robinhood）提出的SIPC現金餘額保險的索賠，“現在的問題是，他們被黃牌罰了。今後開設“存款”賬戶的任何舉措都將受到額外的審查。如果失敗，客戶可能需要證明其賬戶中的資金是用來再投資於合格證券的。”
如果運氣好的話，對這次失敗進行一些批判性的分析，下一個版本至少是合法的。我的建議是：少炒作，多現實。
- 發表於 2021-06-14 06:40
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- 分類：金融
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