零息貸款：你為什麼要小心

提供零利息貸款的公司標榜這些貸款工具對借款人來說是不可錯過的機會。一筆可能需要一次性付款的大宗採購可以分散在12個月到幾年之間，利息為0%，從而創造一個更有利的現金流狀況。但這類貸款存在著一些隱患，包括衝動購買的誘惑、超支的傾向，以及違反貸款條款而受到過高懲罰的風險。...

提供零利息貸款的公司標榜這些貸款工具對借款人來說是不可錯過的機會。一筆可能需要一次性付款的大宗採購可以分散在12個月到幾年之間，利息為0%，從而創造一個更有利的現金流狀況。但這類貸款存在著一些隱患，包括衝動購買的誘惑、超支的傾向，以及違反貸款條款而受到過高懲罰的風險。

關鍵要點

零息貸款只需償還本金餘額，往往會誘使買家衝動地購買汽車、家電和其他奢侈品。
這些貸款為借款人提供了嚴格的每月還款計劃，並將其鎖定在必須償還全部餘額的嚴格期限內。
不遵守貸款條件的借款者將受到嚴厲的懲罰。
這些貸款通常只提供給FICO分數為720或更高的潛在買家。

零息貸款基礎

顧名思義，零息貸款是一種只需償還本金餘額的貸款，前提是借款人必須遵守嚴格的最後期限，在最後期限之前必須償還全部餘額。不遵守最後期限將受到嚴厲的懲罰。最值得註意的是，貸款人可能會取消零利率條款，並對貸款適用延期利息。

零息貸款是汽車經銷商和電子產品零售商的主要業務，透過第三方貸款機構提供便利，而不是由商店自己提供。為了獲得這些貸款的資格，借款人通常必須表現出至少720分的FICO分數。在大多數情況下，零利率選擇權僅限於零售商最長24個月的短期貸款，或汽車經銷商最長36個月的短期貸款。

零息貸款與衝動購買

汽車經銷商經常在當地廣播電臺播放宣傳零利息貸款促銷的廣告。只有當潛在的買主迫切需要一輛新車，並且有足夠的財力購買一輛新車時，他們才應該上鉤。不幸的是，這樣的廣告往往誘使買家衝動購買，而他們這樣做是不切實際的。

銷售人員利用零息貸款促銷來推動客戶購買更昂貴的商品，以共同努力提高佣金收入，這並不奇怪。一些經銷商在價格談判中使用零利率交易作為槓桿。有瞭如此大的融資優惠，銷售人員往往不願降低購買價格。買家應該避免僅僅因為低息交易而多付。

零利率貸款促銷可能會吸引那些沒有資格參加此類計劃的買家。在許多情況下，機會主義的推銷員引導這些人去貸款，事實上，這些貸款是有利息的。在看到一輛閃亮的新車或一臺光鮮亮麗的平板電視後，許多客戶同意這樣的貸款，即使貸款條件很不利。

零息貸款和超支

零利率貸款誘使買主將辛苦賺來的錢花在高檔新車和其他奢侈品上。與其花2萬元買一輛價格合理的二手車，買主可能會不顧一切地選擇一輛標價3萬元的新車，理由是如果他沒有收到如此優厚的貸款條件，他無論如何要付1萬元利息。

零利息貸款罰款和費用

儘管零利率貸款看起來像是一場夢，但對於沒有完全掌握貸款條款的借款人來說，零利率貸款可能會成為噩夢。貸款機構很快就取消了客戶的零利息條款，這些客戶只需一次付款就拖欠。這適用於迴圈債務，如0%年利率（APR）信用卡和分期付款債務，如汽車貸款。選擇此類交易的借款人應註意逾期付款或超過貸款規定期限的罰款。

消費者可以透過按時支付公用事業費和**費，以及保持低信用卡餘額來提高他們的FICO分數。

發表於 2021-06-14 12:06
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分類：金融

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