提供零利息贷款的公司标榜这些贷款工具对借款人来说是不可错过的机会。一笔可能需要一次性付款的大宗采购可以分散在12个月到几年之间，利息为0%，从而创造一个更有利的现金流状况。但这类贷款存在着一些隐患，包括冲动购买的诱惑、超支的倾向，以及违反贷款条款而受到过高惩罚的风险。

关键要点

• 零息贷款只需偿还本金余额，往往会诱使买家冲动地购买汽车、家电和其他奢侈品。
• 这些贷款为借款人提供了严格的每月还款计划，并将其锁定在必须偿还全部余额的严格期限内。 
• 不遵守贷款条件的借款者将受到严厉的惩罚。 
• 这些贷款通常只提供给FICO分数为720或更高的潜在买家。

零息贷款基础

顾名思义，零息贷款是一种只需偿还本金余额的贷款，前提是借款人必须遵守严格的最后期限，在最后期限之前必须偿还全部余额。不遵守最后期限将受到严厉的惩罚。最值得注意的是，贷款人可能会取消零利率条款，并对贷款适用延期利息。

零息贷款是汽车经销商和电子产品零售商的主要业务，通过第三方贷款机构提供便利，而不是由商店自己提供。为了获得这些贷款的资格，借款人通常必须表现出至少720分的FICO分数。 在大多数情况下，零利率选择权仅限于零售商最长24个月的短期贷款，或汽车经销商最长36个月的短期贷款。

零息贷款与冲动购买

汽车经销商经常在当地广播电台播放宣传零利息贷款促销的广告。只有当潜在的买主迫切需要一辆新车，并且有足够的财力购买一辆新车时，他们才应该上钩。不幸的是，这样的广告往往诱使买家冲动购买，而他们这样做是不切实际的。

销售人员利用零息贷款促销来推动客户购买更昂贵的商品，以共同努力提高佣金收入，这并不奇怪。一些经销商在价格谈判中使用零利率交易作为杠杆。有了如此大的融资优惠，销售人员往往不愿降低购买价格。买家应该避免仅仅因为低息交易而多付。

零利率贷款促销可能会吸引那些没有资格参加此类计划的买家。在许多情况下，机会主义的推销员引导这些人去贷款，事实上，这些贷款是有利息的。在看到一辆闪亮的新车或一台光鲜亮丽的平板电视后，许多客户同意这样的贷款，即使贷款条件很不利。

零息贷款和超支

零利率贷款诱使买主将辛苦赚来的钱花在高档新车和其他奢侈品上。与其花2万元买一辆价格合理的二手车，买主可能会不顾一切地选择一辆标价3万元的新车，理由是如果他没有收到如此优厚的贷款条件，他无论如何要付1万元利息。

零利息贷款罚款和费用

尽管零利率贷款看起来像是一场梦，但对于没有完全掌握贷款条款的借款人来说，零利率贷款可能会成为噩梦。贷款机构很快就取消了客户的零利息条款，这些客户只需一次付款就拖欠。这适用于循环债务，如0%年利率（APR）信用卡和分期付款债务，如汽车贷款。选择此类交易的借款人应注意逾期付款或超过贷款规定期限的罚款。

消费者可以通过按时支付公用事业费和**费，以及保持低信用卡余额来提高他们的FICO分数。