什麼是財務健康(financial health)？

財務健康是一個用來描述個人財務狀況的術語。財務健康有很多方面，包括你有多少儲蓄，你為退休存了多少錢，你的收入有多少花在固定或非自由支配的開支上。

關鍵要點

• 個人財務狀況和財務狀況的穩定稱為個人財務健康。
• 財務狀況良好的典型跡象包括穩定的收入流動、罕見的支出變化、強勁的投資回報以及不斷增長的現金餘額。
• 為了改善你的財務狀況，你需要評估你目前的資產凈值，制定一個你可以堅持的預算，建立一個應急基金，並償還你的債務。

瞭解財務狀況

金融專家們為每個財務健康指標制定了粗略的指導方針，但每個人的情況是不同的。因此，花時間制定自己的財務計劃是值得的，以確保你在實現目標的軌道上，並且在意外發生時不會讓自己處於不適當的財務風險之中。

衡量你的財務狀況

為了更好地瞭解自己的財務狀況，問自己幾個關鍵問題可能會有所幫助，將此視為對自己財務狀況的自我評估：

• 你對突發事件有多大的準備？你有應急基金嗎？
• 你的資產凈值是多少？是積極的還是消極的？
• 你有生活中需要的東西嗎？你想要的東西呢？
• 你認為你的債務有多高的利息，比如信用卡？是否超過50%？
• 你是否積極為退休儲蓄？你是否覺得自己已經走上了實現長期目標的軌道？
• 無論是健康保險還是人壽保險，你有足夠的保險嗎？

財務狀況如何決定

個人的財務健康狀況可以用多種方法來衡量。一個人的儲蓄和總資產凈值代表了他們當前或未來可支配的貨幣資源。這些可能會受到債務的影響，比如信用卡、抵押貸款、汽車貸款和學生貸款。金融健康不是一個靜態的數字，它是根據個人的流動性和資產，以及商品和服務價格的波動而變化的。

例如，一個人的工資可能保持不變，而汽油、食品、抵押貸款和大學學費的成本卻在增加。儘管他們最初的財務狀況良好，但如果他們不能跟上商品價格上漲的步伐，他們可能會失去地位，陷入衰退。

財務狀況良好的典型跡象包括穩定的收入流動、罕見的支出變化、強勁的投資回報以及不斷增長並有望繼續增長的現金餘額。

改善你的財務狀況

為了改善你的財務狀況，你必須首先認真、現實地看待你目前的狀況。計算你的凈資產，並找出你的立場。這包括拿走你所有的東西，比如退休賬戶、車輛和其他資產，並減去所有債務。

預算編製

然後你需要制定一個預算。在你的預算中，僅僅計劃你將要花在哪裡是不夠的，但是仔細審視你已經花在哪裡也是很重要的。有哪些地方可以減少開支？你不需要的定期訂閱，比如有線電視？理解你的“需要”和你的“想要”是很偶然的。

使用電子錶格或移動應用程式幫助制定預算。或者，使用經過時間檢驗的信封方法，為每個預算專案（如雜貨）建立一個信封，並將分配的現金儲存在相應的信封中。

預算和保持財務健康的關鍵之一是堅持你的預算，不管你是開始賺更多的錢還是帶來更多的收入。生活方式蠕變，包括在你賺更多錢的同時花更多的錢，對你的財務健康是有害的。

應急基金

建立一個應急基金可以大大提高你的財務健康。該基金的目的是節省資金，隨時可用於緊急情況，如汽車維修或失業。目標應該是在你的能源基金裡有三到六個月的生活費。

債務

還清你的債務。使用雪崩或滾雪球方法。雪崩法建議盡可能多地支付利息最高的債務，同時支付所有其他債務的最低利息。與此同時，滾雪球建議你先把最小的債務餘額拿出來，然後再逐步增加到最大的債務。各有利弊；選擇一個最適合你的債務負擔和你的理財偏好。

財務健康的規則和技巧

當談到有效的個人理財時，保持你的財務健康並非易事。我們被生活困住了。不過，這裡有一些快速的規則和提示，你可以遵循，以改善或保持良好的財務健康。

• 自動化您的賬單支付和儲蓄，也就是說，設定自動轉賬到儲蓄帳戶和自動支付您的所有賬單。
• 總是尋找免費支票和免費帳戶。
• 購買保險、電報或其他經常性費用。這包括您是否已經擁有這些專案。
• 使用預算方法，比如50/30/20，它說你應該把50%的錢花在需要上，30%的錢花在想要的東西上，把20%的收入省下來。這20%可能包括債務減少，如果你有高息債務。
• 儘量把住房支出（房租或抵押貸款）限制在不超過你收入的40%。
• 儘早和經常投資。也就是說，試著把你收入的10-15%直接存入退休賬戶。

企業財務健康

企業的財務健康狀況可以透過可比因素來衡量，以評估公司作為持續經營企業的生存能力。例如，如果一家公司有收入，銀行有現金，但卻將其資源用於生產裝置、辦公場所、新員工和其他商業服務的新投資，這可能會對公司的長期財務健康和生存能力提出疑問。

如果花費更多的錢，對企業的整體穩定和潛在增長沒有貢獻，就會導致業務下滑，難以支付水電費和員工工資等常規開支。這可能迫使企業凍結或削減工資，以使公司有能力繼續經營。