提高或降低信用分數的常見事情

信用評分是一個三位數的數字，可以幫助金融機構評估您的信用記錄，並估計向您提供信貸或貸款的風險。信用評分是基於三大信用機構，Equifax，益百利和TransUnion收集的資訊。最常見的信用評分是FICO評分，以設計它的公司Fair Isaac Corporation命名。...

信用評分是一個三位數的數字，可以幫助金融機構評估您的信用記錄，並估計向您提供信貸或貸款的風險。信用評分是基於三大信用機構，Equifax，益百利和TransUnion收集的資訊。最常見的信用評分是FICO評分，以設計它的公司Fair Isaac Corporation命名。

你的信用評分可以決定你是否有資格獲得貸款，如果你有資格，你將支付的利率。它也可以用來設定你的保險費率，甚至可以諮詢潛在的僱主和房東。本文將解釋如何計算你的FICO分數，什麼資訊是不考慮的，以及一些常見的事情，可以降低你的信用評分或提高它。

關鍵要點

您的信用評分是根據五個主要因素計算的，包括您的付款歷史和您所欠的金額。
任何一個方面的問題都可能導致你的分數下降。
你也可以透過採取積極的措施來提高你的信用評分，比如按時付賬單和降低債務負擔。

如何計算fico分數？

您的FICO分數基於以下按權重順序列出的五個主要因素：

35%：付款歷史記錄
30%：欠款
15%：信用記錄長度
10%：新的信貸和最近開立的賬戶
10%：使用的信貸型別

什麼不包括在fico評分中？

雖然FICO在確定您的分數時考慮了多種因素，但它忽略了某些其他資訊，包括：

種族、膚色、宗教、國籍、性別或婚姻狀況
年齡
工資、職業、頭銜、僱主、受僱日期或受僱歷史
居住地
您當前信用卡或其他賬戶的利率
子女撫養費或贍養費
某些型別的查詢，包括消費者發起的查詢、貸款人在您不知情的情況下提供的促銷查詢以及就業查詢
是否獲得信用諮詢

請註意，雖然FICO是使用最廣泛的信用評分，但它並不是唯一一個，其他評分公司可能會考慮其中一些列出的因素。

什麼可以降低信用評分？

在“如何計算FICO分數？”下列出的五個評分因素中，任何一個出現錯誤都會對您的信用分數產生負面影響。下麵是一些例子。

延遲或錯過付款

您的FICO分數的35%完全基於您的付款歷史，包括特定賬戶（信用卡、零售賬戶、分期貸款、抵押貸款等）的資訊；某些不利的公共記錄（如留置權、止贖權和破產）；檔案中過期專案的數量，以及這些帳戶過期的時間。

信用額度過多

FICO分數的另外30%是基於你所欠的金額佔你可用信用的百分比，比如你的信用卡限額。比例過高（如超過30%）可能意味著你的債務負擔過重，將來償還債務可能會有困難。這通常被稱為您的信貸利用率。

信用記錄很短，或者根本沒有

即使年齡不考慮在FICO分數，你的信用歷史的長度是。一個年輕人的信用評分通常比一個年長的人低，即使其他因素都一樣。另外15%的FICO分數是基於你的信用記錄的長度，包括自各種賬戶開立和使用以來的時間。

新信用額度申請過多

如上所述，您的FICO分數不考慮任何消費者發起或促銷查詢您的信用記錄。這意味著您可以檢查自己的信用評分，而不會有損壞信用評分的風險，而且在向您傳送促銷通知（如預先批准的信用卡徵集）之前進行查詢的公司也不會影響您的評分。基於新信用的FICO分數的10%包括最近開立的賬戶數量（以及新賬戶佔賬戶總數的百分比）、最近信用查詢的數量（消費者和促銷查詢除外），以及新賬戶開立或信用查詢的時間。