選擇正確的理財顧問，本質上是花時間投資於一種長期的職業關係，這種關係能讓你的財務健康和未來走上正確的軌道。搜尋應該遠遠超越同事、朋友和家人的推薦，並強調投資業績。

事實上，投資者應該盡可能多地努力尋找一位他們信任自己身體健康的醫學專業人士。合適的財務顧問將提供達到長期和短期財務目標所需的專業幫助。

關鍵要點

• 縮小合適的財務顧問範圍可能是一件麻煩事，但獲得專家的財務建議往往是一個明智的決定。
• 以下是在選擇合格的財務顧問時應提出的問題。如果他們不能或避免回答，繼續尋找。
• 對於顧問來說，能否回答這些問題可能是潛在客戶是否決定選擇你而不是選擇競爭對手的區別。

什麼是你的職業資格(your professional qualificati***)？

任何人都可以發放名片，表明他們是財務顧問，因此詢問資歷和資歷是很重要的。

雖然有無數的專業指定，頂級顧問通常有證書，如註冊財務規劃師（CFP），特許財務分析師（CFA）和特許財務顧問（ChFC）。

例如，擁有CFP頭銜的顧問會受到監管，獲得執照，並選修與財務規劃相關的必修課程，如遺產規劃和退休規劃等。

一些顧問也是註冊會計師。對於那些也需要稅務諮詢和準備，選擇一個財務規劃師誰也有註冊會計師指定可能是有意義的。

**股票、債券、共同基金或保險的金融顧問擁有包括系列6、系列7或系列63在內的執照。要獲得這些執照，他們必須參加金融業監管局管理的考試。

你是ria嗎？

一些財務顧問是註冊投資顧問（RIA），這意味著他們必須遵守為保護投資者而制定的高信託標準。信託標準要求顧問在任何時候都無條件地把客戶的最大利益放在首位。

非受託人的顧問遵循一個不那麼嚴格的標準，稱為適合性標準。這意味著他們提供的任何投資都必須適合客戶，儘管這可能不符合他們的最佳利益。

RIA必須名副其實地在美國證券交易委員會或其開展業務的國家註冊。

你的服務怎麼收費？

大多數RIA向客戶收取一定比例的管理資產或固定費用或小時費率。只收取費用的顧問不會從他們**給客戶的投資產品中賺取佣金。平均而言，他們收取的費用不超過管理資產的2%。這一比例通常會隨著你需要他們管理的資產數量的增加而下降。

為美林（Merrill Lynch）和摩根士丹利（Morgan Stanley）等大型經紀交易商提供全方位服務的公司工作的顧問通常對股票、債券、共同基金、交易所交易基金和年金等投資產品收取佣金。理論上，收取佣金的顧問在推薦投資時可能不那麼客觀。

你的典型客戶是誰？

重要的是要弄清楚你正在評估的財務顧問通常會迎合哪些型別的客戶，以確保他們擁有與你的情況相適應的經驗和專業知識。例如，一個剛開始為退休儲蓄的千禧一代，可能最好的服務物件不是一個顧問，他主要為即將退休或已經退休的嬰兒潮一代提供服務。

有些顧問專門從事某些行業的客戶。例如，如果你是一名醫生或小企業主，詢問他們是否有處理類似客戶的經驗。你會想聘請一位顧問，從保險到稅務都適合你的情況。

你如何與客戶溝通？

確保他們願意盡可能頻繁地與你交流。有些客戶樂於一年見一次面，而另一些則喜歡每季度見一次面。您還需要瞭解他們在預定會議之外的可訪問性。詢問他們通常以多快的速度回電話和回覆電子郵件。

他們在問你問題嗎？

顧問在初次會議上向潛在客戶提出的問題可以說明問題。財務規劃遠不止數字。一個專註於吹捧優秀表現的顧問可能是最好避免的。相反，他們應該詢問你的財務目標，你可能擔心的問題，以及你在投資時對風險的適應程度。

底線

雖然並不缺少財務顧問，但選擇合適的顧問可能會讓人望而生畏。面試你正在考慮的顧問很重要，就像面試求職者一樣。確保你瞭解他們是如何得到補償的，他們是否有資格和經驗來制定一個最適合你個人經濟需要和情況的計劃。