选择正确的理财顾问，本质上是花时间投资于一种长期的职业关系，这种关系能让你的财务健康和未来走上正确的轨道。搜索应该远远超越同事、朋友和家人的推荐，并强调投资业绩。

事实上，投资者应该尽可能多地努力寻找一位他们信任自己身体健康的医学专业人士。合适的财务顾问将提供达到长期和短期财务目标所需的专业帮助。

关键要点

• 缩小合适的财务顾问范围可能是一件麻烦事，但获得专家的财务建议往往是一个明智的决定。
• 以下是在选择合格的财务顾问时应提出的问题。如果他们不能或避免回答，继续寻找。
• 对于顾问来说，能否回答这些问题可能是潜在客户是否决定选择你而不是选择竞争对手的区别。

什么是你的职业资格(your professional qualificati***)？

任何人都可以发放名片，表明他们是财务顾问，因此询问资历和资历是很重要的。

虽然有无数的专业指定，顶级顾问通常有证书，如注册财务规划师（CFP），特许财务分析师（CFA）和特许财务顾问（ChFC）。

例如，拥有CFP头衔的顾问会受到监管，获得执照，并选修与财务规划相关的必修课程，如遗产规划和退休规划等。

一些顾问也是注册会计师。对于那些也需要税务咨询和准备，选择一个财务规划师谁也有注册会计师指定可能是有意义的。

**股票、债券、共同基金或保险的金融顾问拥有包括系列6、系列7或系列63在内的执照。要获得这些执照，他们必须参加金融业监管局管理的考试。

你是ria吗？

一些财务顾问是注册投资顾问（RIA），这意味着他们必须遵守为保护投资者而制定的高信托标准。信托标准要求顾问在任何时候都无条件地把客户的最大利益放在首位。

非受托人的顾问遵循一个不那么严格的标准，称为适合性标准。这意味着他们提供的任何投资都必须适合客户，尽管这可能不符合他们的最佳利益。

RIA必须名副其实地在美国证券交易委员会或其开展业务的国家注册。

你的服务怎么收费？

大多数RIA向客户收取一定比例的管理资产或固定费用或小时费率。只收取费用的顾问不会从他们**给客户的投资产品中赚取佣金。平均而言，他们收取的费用不超过管理资产的2%。这一比例通常会随着你需要他们管理的资产数量的增加而下降。

为美林（Merrill Lynch）和摩根士丹利（Morgan Stanley）等大型经纪交易商提供全方位服务的公司工作的顾问通常对股票、债券、共同基金、交易所交易基金和年金等投资产品收取佣金。理论上，收取佣金的顾问在推荐投资时可能不那么客观。

你的典型客户是谁？

重要的是要弄清楚你正在评估的财务顾问通常会迎合哪些类型的客户，以确保他们拥有与你的情况相适应的经验和专业知识。例如，一个刚开始为退休储蓄的千禧一代，可能最好的服务对象不是一个顾问，他主要为即将退休或已经退休的婴儿潮一代提供服务。

有些顾问专门从事某些行业的客户。例如，如果你是一名医生或小企业主，询问他们是否有处理类似客户的经验。你会想聘请一位顾问，从保险到税务都适合你的情况。

你如何与客户沟通？

确保他们愿意尽可能频繁地与你交流。有些客户乐于一年见一次面，而另一些则喜欢每季度见一次面。您还需要了解他们在预定会议之外的可访问性。询问他们通常以多快的速度回电话和回复电子邮件。

他们在问你问题吗？

顾问在初次会议上向潜在客户提出的问题可以说明问题。财务规划远不止数字。一个专注于吹捧优秀表现的顾问可能是最好避免的。相反，他们应该询问你的财务目标，你可能担心的问题，以及你在投资时对风险的适应程度。

底线

虽然并不缺少财务顾问，但选择合适的顾问可能会让人望而生畏。面试你正在考虑的顾问很重要，就像面试求职者一样。确保你了解他们是如何得到补偿的，他们是否有资格和经验来制定一个最适合你个人经济需要和情况的计划。