買房意味著核對一長串的待辦事項，包括評估和驗房。這些步驟可以確保你的房子是值得的數額，你計劃借它和它的良好狀態，然後你承諾購買。 然而，房屋檢查不應與房屋保險檢查混淆。一個家庭保險檢查是你的房主保險公司可能要求作為一個條件得到保障。

關鍵要點

• 房屋保險檢查不同於房屋檢查，房屋檢查旨在檢查房屋中潛在的結構問題。 
• 你的保險公司在批准你的投保申請前可能會要求你進行家庭保險檢查。 
• 如果家位於自然災害風險較高的地區，如颶風或地震，您可能更需要進行家庭檢查。 
• 房屋保險檢查有助於您的保險公司準確地確定重置成本的財產及其內容。 

什麼是房屋保險檢查(a home insurance inspection)？

如前所述，房屋保險檢查與典型的房屋檢查是分開的。當你安排一次家訪時，通常是為了讓自己安心。例如，你可能想確定家裡沒有重大的結構問題，例如破裂的地基或損壞的電線。一個認證的房屋檢查員可以檢查房屋內部和外部，尋找任何問題，並總結在報告中。

房屋檢查並不總是要求抵押貸款，雖然評估，以確定財產的價值。抵押貸款貸款人通常也不會要求房屋保險檢查；這通常是由你試圖購買房屋保險的公司要求的。然而，無論你是得到一個定期的家庭檢查，家庭保險檢查，或評估，你有責任支付的費用自掏腰包。

房屋保險檢查可以讓保險公司衡量房屋的重置成本。這也是保險公司評估風險的方式，以確定您需要提出損害賠償索賠的可能性，並計算您的估計保費成本。如果你買的是一套老房子，或者是在一個容易遭受颶風、地震或森林火災等自然災害的地區，那麼房屋檢查可能更為常見。

例如，在佛羅裡達州和一些墨西哥灣沿岸州，房主可以透過防風檢查。這種型別的檢查專門著眼於採取什麼措施來減輕被覆蓋房屋的風害。保險公司可以為接受這類檢查的房主提供保險折扣，並證明他們已經降低了風災風險。

買房時，可能還需要單獨檢查蟲害和化糞池。 

房屋保險檢查的範圍

在大多數情況下，你的房主保險公司可能會做一個家的外觀目視檢查。這使得它可以檢查門、窗、屋頂和其他建築物的狀況。如果保險公司認為有必要進行更詳細的檢查，它也會檢視房屋內部。

每次檢查都是不同的，但一般來說，檢查員會評估以下事項：

• 屋頂的狀況和年代
• 任何可能導致損壞的外部危險，如懸垂的樹木
• 可能損壞的外部物品，如人行道、照明裝置或財產上的獨立建築物
• 內外排水系統
• 地下室的條件，如果你有一個，和基礎
• 管道系統
• 家庭電氣系統的年齡和狀況
• 家用電器
• 地板和牆壁的狀況
• 閣樓空間和爬行空間
• 防盜措施，如家庭安全系統或門閂
• 煙霧和一氧化碳探測器
• 暖通空調系統的使用年限和狀況
• 煙囪和壁爐，如果有的話

總體而言，目標是評估如果房屋最終受損，風險和重置成本。 如果保險公司只想看外面，你可能不需要在家裡進行檢查，但如果有人要求，你需要在場進行內部檢查。時間框架可以長達兩個小時。

如果你的保險公司想做一個完整的家庭保險檢查或你決定要求一個，預計它需要幾個小時才能完成。 

如何準備家庭保險檢查

如果你被安排去做家庭保險檢查，你可以做一些事情來準備。做一點準備工作，你可以發現任何可能出現在檢查中的問題，所以你不會被抓到措手不及。

準備進行房屋保險外觀檢查：

• 檢查你的屋頂是否有任何鬆動或丟失的瓦片。
• 如果你有排水溝，檢查他們是否被妥善固定在家裡，並清除任何碎片。
• 檢查地基是否有裂縫或其他弱化跡象。
• 如果你有一個煙囪，檢查它是否有裂縫或鬆動的磚塊，並考慮讓它得到專業的清潔。
• 修剪任何可能對屋頂或房屋其他部分造成危險的懸垂樹枝或斷肢。
• 檢查壁板、門和窗是否有裂縫、洩漏和水損壞的跡象。
• 尋找任何潛在的危險，如不平坦的人行道，可能導致有人受傷的財產。

準備內部的家庭保險檢查：

• 檢查煙霧探測器和一氧化碳探測器，確保它們正常工作。
• 檢查你家的滅火器，確保它可以使用。
• 清理你的壁爐和煙道，如果你有一個。
• 檢查內部門窗周圍是否有洩漏或白蟻損壞的跡象。
• 檢查閣樓和地下室是否有水或蟲害的跡象。
• 考慮清潔你的暖通空調系統，並測試它，以確保它的工作正常。
• 檢查水槽下麵和水龍頭、淋浴頭和馬桶周圍是否有洩漏跡象。
• 檢查牆壁尋找裂縫或鞠躬，這可能是基礎或屋頂問題。

如果您的房屋保險公司決定需要進行家庭保險檢查，則可能等到您關閉房屋後再安排檢查。

如果你被拒絕購買家庭保險怎麼辦

如果你的家庭保險檢查發現一些嚴重的問題與財產，你的保險公司可能會決定，這是一個太多的風險，以涵蓋你。在這種情況下，您可能有一些選擇。

首先，你可以根據保險公司的要求進行任何必要的修理，作為投保的條件。這可能意味著更換車頂或熱水器或重新佈置車道。

如果這不起作用，你可以透過一家專門從事高風險房地產的公司尋找保險範圍。你可能會支付更多的房主保險比你通常會，但這可能是唯一的辦法，以獲得保險的房屋損壞或結構性問題。

第三種可能性是，根據公平的準入保險計劃，獲得住房保險。公平計劃是為高風險房主提供保險或幫助他們找到保險範圍的國營專案。如果你已經用盡了所有其他的選擇，這可以幫助你得到補償。但是，請記住，並非每個州都提供了一個公平的計劃。