總有一天，我們的父母將不能開車，不能爬樓梯，甚至不能自己換衣服或吃飯。儘管考慮到這一點可能會很痛苦，但我們需要做好準備，幫助他們在生命的最後階段感到舒適和安全。這裡有一些要考慮的事情。

沒有人願意在生命的盡頭去想他們的父母，更不用說談論他們的父母了。事實上，根據美林和Age Wave的一項研究，75%的成年人沒有和父母就退休後的生活安排、長期護理、遺產繼承和葬禮願望等問題進行過深入的討論。但不只是我們這些成年子女在迴避“大話”的問題——在50歲及以上的人中，近三分之一的人甚至還沒有和他們的配偶進行過這樣的討論。

是房間裡的大象。這也是你和你的家人將要面對的最重要、最困難的課題之一。可悲的是，你的父母可能有一天會沒事，然後第二天突然需要大量的照顧，所以你提前準備的越多，對你整個家庭來說壓力就越小。

為“談話”安排家庭會議

這不是一個你可以在一天和你的父母和兄弟姐妹通電話時突然提起的談話——“那麼，媽媽，你想過搬去養老院嗎？”——或者在一次假期訪問中，當壓力和家庭衝突已經很可能出現的時候。最好與父母和兄弟姐妹（如果你不是獨生子女）計劃一次家庭會議，並透過重新評估自己的經濟狀況和感受來準備(這可能是最難的部分，透過你自己的悲傷，因為你沉思你的父母的最後幾年，不再有他們在你的生活。手上有一盒紙巾。）

在安排會議時，你可以說：“這次會議的目的是為了讓爸爸媽媽在他們長大後得到最好的照顧，滿足他們的需求和願望”（或者類似的但不那麼尷尬的事情）。你的父母或者你的兄弟姐妹可能不願意做這個演講，但是要強調每個人都參與其中是很重要的。

BrightStar Care執行長兼聯合創始人Shelly Sun提供以下建議：

• 當面交談。影片聊天、電話或電子郵件不會給你提供真實的情感或反饋。
• 提前準備好問題，這樣你就不會感到匆忙或匆忙地去整理你的想法(請參見下麵的一些問題。）
• 在談話過程中，全神貫註，這樣就不會讓人覺得你在強行安排議程。
• 在筆記本上寫下要點，記錄細節，以備將來參考。

取決於你的家庭，這可能是一個非常激烈的談話，一個非常安靜的一個，或者一個拖拉你所有的情緒。不管你做什麼，聽著。這可能是一個最好的例子，當你需要停止思考你下一步要說什麼，以便真正聽別人說什麼。

好吧，那你需要討論什麼？最大的問題是你的父母將在哪裡度過他們的最後一天，以及如何支付。你會想談談：你父母目前的幸福狀況，當他們不再能夠獨立生活時，他們的計劃或希望是什麼，他們的經濟資源，以及你（和你的兄弟姐妹）可以如何幫助他們。下麵的資訊有助於使這場令人不安的討論更順利地進行。

瞭解你父母的需求和願望

在討論中，找出你父母的計劃，如果他們有。他們是想“老當益壯”（獃在自己家裡）還是想搬到離自己孩子更近的地方？搬到一個不那麼貴的家，或許是一個老年獨立生活社群（又稱退休社群），在那裡他們會和其他老年人有更多的互動，這更有意義嗎？或者他們的需要會得到更好的輔助生活住所或養老院的服務(我們稍後將探討這些選項。）

你和你的兄弟姐妹也應該觀察你父母目前的健康狀況和獨立生活能力，這樣你就能知道他們現在是否需要幫助。來訪天使的史黛西·希爾頓告訴我們要尋找這些警告訊號：

• Poor eating habits – weight loss or no appetite – are they able to still cook for themselves? Do they stock their fridge with healthy foods
• Poor hygiene – do they have body odor? Are they bathing and changing their clothes like they used to? Are they neglecting their nails and teeth?
• Neglecting their home – is it not as clean as you remember?
• Forgetfulness – a good indicator are scorched pots and pans, it shows they may be forgetting that dinner is cooking on the stove. Also, are they missing appointments or have lots of unopened mail? Are they losing money, paying bills twice, or hiding money?
• Support system – Do they have a strong support system in town to lean on if they need help?
• Mobility and driving – Are they still mobile? Can they get out of bed, up the stairs and into showers without slipping or falling? Can they still safely drive themselves to the grocery store, doctor appointments, etc…? (a good way to determine this is to check their car for new dents, scratches, etc…)

其中一個更可怕的話題，但可能需要比其他話題更早提出來，那就是“車鑰匙談話”。如果你的父母再也不能安全駕駛了，你就需要說服他們放棄車鑰匙，或者在必要時合法地拿走。

有關更多註意事項，請參閱“媽媽的地方”中的“老年人安全和幸福檢查表”（PDF）。

權衡養老和住房的選擇

你的父母今天可能相當獨立，但有一天他們可能需要長期的照顧（據估計，至少70%的老年人會）。有幾種型別的長期護理解決方案，從輔助生活社群到家庭援助。做出最佳選擇取決於你父母的健康需求、你的資源和你的共同願望。

輔助生活社群（又名個人護理之家）是為那些不再能夠安全地獨自生活但不需要全天候醫療護理的老年人而設計的。居民住在自己的私人公寓裡，提供的服務包括日常生活幫助、藥物幫助、共用餐廳用餐和客房服務。有些人接受醫療補助，但大多數是私人支付的。

• 平均成本（每個LongTermCare.gov）：一間臥室每月3293美元

療養院為老年人提供高水平的醫療護理，是那些醫療條件複雜的人的更好選擇，因為有執照的護士每天24小時都有空。長期居住者通常共用一個房間（但有私人房間），在中央餐廳一起用餐。大多數人也會自掏腰包購買養老院，但如果你的錢用完了，你可能有資格從醫療補助計劃中獲得這些（非常高的）費用的幫助。

• 平均費用：每天205美元或每月6235美元。私人房間：229美元/天或6965美元/月

家庭護理服務允許老年人獃在家裡，同時接受家庭保健助理的幫助，進行日常生活活動，如洗澡、穿衣、預約和準備膳食。你可以每週、每天或24小時**家庭護理人員。

• 平均費用：每小時21美元

**日間保健場所是以社群為基礎的中心，老年人可以在那裡獲得保健服務、社會活動和治療服務。他們為家庭護理者（尤其是工作人員）提供了一個緩刑，為不需要24小時護理的老年人提供了一個社會環境。

• 平均費用：每天67美元

還有其他選擇，包括獨立生活社群（退休村，為那些非常獨立、幾乎沒有醫療問題的老年人提供），每月費用在1500美元至3500美元之間，以及短期住院的臨時護理。

以下是一些高階住房選擇的細目：

不過，這些只是平均成本，因地區而異。要瞭解您所在位置的詳細資訊，請訪問Genworth的這張互動式地圖，檢視每個州和地區的平均成本。

一旦你決定了生活安排的型別，比較一下這些地點附近的老年生活社群：

• 醫療保險的養老院比較：養老院是醫療保險和醫療補助認證，以及評級，檢查報告和其他質量措施
• Eldercare.gov：衛生和公共服務部的高階社群服務***，您可以在這裡找到**日計劃、住房選擇、家庭服務和其他型別的援助
• 媽媽的地方：根據你的需要找到老年生活社群的免費服務（僅供參考，他們由他們的夥伴社群支付）

決定是否做父母的看護人

上面的數字可能會讓我們這些沒有考慮過父母長大後需要照顧的人感到震驚(在紐約，療養院半私人房間的平均每月費用超過10000美元。）由於長期護理的費用如此之高，往往甚至超過我們一個月的總費用，最實惠的選擇可能是在自己家裡照顧父母或將他們搬進你家。如果你和父母關係很好，這也是你可能首先傾向的選擇，因為送父母回家會讓你（不公正地）覺得你拋棄了他們。但這裡有一些非常重要的考慮。

情感上的代價：作為主要的照顧者，再次和父母住在同一個屋簷下是一個巨大的角色逆轉。現在你要照顧爸爸媽媽，他們是你依靠的支援和力量，但他們的健康和生活質量可能在你眼前惡化。並不是每個人都有必要的情感和體力來提供日常護理，比如洗澡、餵食或給年邁的父母穿衣，特別是如果他們身體虛弱、有重病或不記得你是誰的話。想想就知道這是毀滅性的。

後勤問題：除此之外：你的家裡可能沒有太多的空間，你現在可能生活和工作在千里之外，你的工作場所可能不太靈活，沒有時間照顧你的父母（他們可能會被視為你的孩子一樣多的依賴者）。你可能需要權衡許多犧牲，類似於父母為孩子做出的犧牲，但在某些方面甚至更難。

財務成本：如果你的父母住在他們家或你的家裡，你可能還得僱一個家庭健康助手（可能每月幾千美元），做一些家庭改善專案，讓老年人的生活更輕鬆，比如用櫥櫃和電器改造廚房，減少彎道的需要，或者用浴缸或傳統淋浴換成步入式淋浴的浴室改造。

分擔“負擔”：如果你有兄弟姐妹，那就更難了：誰來承擔責任？做大部分照顧工作的兄弟姐妹很容易對其他人產生怨恨，而那些不做照顧工作的兄弟姐妹可能會感到內疚。在這種情況下，RN的Diane Carbo建議建立一個家庭護理合同，由家庭成員負責照顧年邁的父母，從家庭基金中獲得報酬。這可以減少怨恨，並提供其他好處：

有一個正式的照顧者合同可以讓老年人利用他們的資產留在家裡，接受優質護理和經濟獎勵的個人提供的照顧。如果其他家庭成員在高齡老人去世後採取法律行動，這可以為家庭照顧者提供保護。這是不幸的，但發生的次數確實比你想象的要多。

（為什麼成為一個家庭的一員如此困難？？）

最終，你父母的健康和需要應該對這個決定產生最大的影響。如果他們需要全天候護理或有複雜的健康問題，他們可能會更好地與長期護理住房。另一方面，如果你能照顧好他們，在他們死前花同樣多的時間和父母在一起也是有道理的。無論你和家人決定什麼樣的選擇，都要提醒大家，這是為了把父母的最大利益放在心上。

整理好財產和財力

驚喜：常規醫療保險和**醫療援助不包括長期護理費用，比如養老院或輔助生活社群的費用（如果有，通常只是一小部分）。不管你用哪種方式來削減開支，不管你是在家裡照顧你的父母，還是他們留在護理機構，經濟成本都是驚人的。為了支付父母的護理費用，你需要動用他們的退休基金和其他資產、你自己的儲蓄和/或可能使用長期護理保險或類似產品。

你父母的財產。現在是時候回顧一下你父母的凈資產，他們的退休儲蓄和其他資產（比如他們的房子）減去他們的債務。還要考慮社會保障、養老金和其他收入。他們是否有足夠的錢支付每月的生活費用和額外的長期護理費用？你可以使用奧馬哈互助銀行的計算器，根據定期取款來確定他們的錢能存多久。

這也是對你父母的賬戶進行財務監督的好時機：加入他們的銀行賬戶和投資賬戶，這樣你就可以留意可疑的費用，確保賬單得到支付，收集最重要的房地產規劃檔案，並開始所有其他病態的準備工作。

你自己的積蓄。很難。你在為自己的退休存錢，也許離退休只有幾年的時間了，也許你也在為孩子的大學教育存錢，但你也想養活你的父母。如果你提前做好了計劃，你就有希望在預算中找到迴旋的餘地，為父母的長期照料存錢，或者至少為這筆基金撥出意外的意外之財，比如意外的獎金。Agingcare.com發現，大約三分之一的美國人每月自掏腰包支付300美元或更多的護理費用，包括日常用品，如食品雜貨和醫療費用。

如果你有兄弟姐妹，同樣，這可能是一個更困難和更容易的情況。為了公平起見，你們都應該貢獻同樣的數額嗎？如果一個兄弟姐妹比另一個兄弟姐妹賺得多，你們應該按比例分攤嗎？這將取決於你的家庭動態。

長期護理保險。長期護理（LTC）保險可以覆蓋常規醫療保險和醫療補助所沒有的費用，比如養老院的巨額費用。Napa Needlepoint的Janet Perry說：

我們給我婆婆買了一些，她60多歲的時候很健康。在她生命的最後幾年裡，她摔斷了3次臀部，要求留在康復醫院。如果沒有保險，她所有的錢都會花光的。

對我母親來說，她已經有很長一段時間了，直到她80出頭。她搬進了一個生活照料所，代替了長期照料。但她腳踝骨折，以及其他一些併發症，使她在13個月的住院治療中進進出出。如果她沒有得到保險，不僅會花光她所有的錢，還會花光我哥哥和我的一大筆錢。

知道這一點會有很大的不同。

LTC的另一面：這是一筆巨大的開支。在過去的幾年裡，保費猛漲，一些保險公司因為家庭護理成本的上升而完全退出了長期護理業務。在2012年，一對健康的60歲夫婦可能平均每年支付3335美元購買一份34萬美元福利的保單，但那是在保費飆升高達90%成為常態之前。消費者報告為購買保險單提供了有用的建議。和其他保險產品一樣，它是關於平衡風險的。

《福布斯》建議改為考慮年金。年金不僅可以支付長期護理機構的費用，還可以支付其他費用（也許你的父母不需要長期護理），比如房租和雜貨，另外，你也不必與保險公司打交道來收取保單費用。Bankrate建議其他的選擇，包括使用人壽保險。

你最好的辦法可能是諮詢一個註冊理財師，因為所有這些產品都有它們的優點和缺點以及它們的精細印刷要求。尤其要警惕針對老年人的金融產品，比如反向抵押貸款、高階殯葬計劃，當然還有長期護理保險。雖然它們可能是有益的，但有些提供者卻在這種微妙的情況下利用家庭。

在感情上支援父母，關心自己

最後，也許這不僅僅是一個大的談話，可能是一系列的談話。你，你的父母和你的其他家庭成員可能會很難談論它，因為坦白地說，情況很糟糕，有太多的事情要考慮。Care4Hire總裁Candi Wingate建議：

要給予支援，因為你的父母可能會在這個過程中感到悲傷。這種轉變意味著放棄養育家庭的家庭，擁抱隨著年齡的增長而來的脆弱，告別朋友和鄰居，接受（至少部分地）衰老和死亡。你和你的兄弟姐妹也可能透過這個過程同樣地悲傷。互相支援。彼此相愛。寬恕是自由的，因為脾氣可能會爆發，表達悲傷。此外，朋友和大家庭成員的支援至關重要。你父母搬去的地方可能會提供一個顧問的服務，他可以幫助你和你的家人應對即將到來的轉變。

就像其他艱難的人生決定一樣，你能做的最好的事情就是瞭解情況，誠實地與相關人員溝通——勇敢、堅強、耐心。儘管這裡的重點是給你的父母最好的照顧，但在這個艱難的時期一定要照顧好自己。

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