总有一天，我们的父母将不能开车，不能爬楼梯，甚至不能自己换衣服或吃饭。尽管考虑到这一点可能会很痛苦，但我们需要做好准备，帮助他们在生命的最后阶段感到舒适和安全。这里有一些要考虑的事情。

没有人愿意在生命的尽头去想他们的父母，更不用说谈论他们的父母了。事实上，根据美林和Age Wave的一项研究，75%的成年人没有和父母就退休后的生活安排、长期护理、遗产继承和葬礼愿望等问题进行过深入的讨论。但不只是我们这些成年子女在回避“大话”的问题——在50岁及以上的人中，近三分之一的人甚至还没有和他们的配偶进行过这样的讨论。

是房间里的大象。这也是你和你的家人将要面对的最重要、最困难的课题之一。可悲的是，你的父母可能有一天会没事，然后第二天突然需要大量的照顾，所以你提前准备的越多，对你整个家庭来说压力就越小。

为“谈话”安排家庭会议

这不是一个你可以在一天和你的父母和兄弟姐妹通电话时突然提起的谈话——“那么，妈妈，你想过搬去养老院吗？”——或者在一次假期访问中，当压力和家庭冲突已经很可能出现的时候。最好与父母和兄弟姐妹（如果你不是独生子女）计划一次家庭会议，并通过重新评估自己的经济状况和感受来准备(这可能是最难的部分，通过你自己的悲伤，因为你沉思你的父母的最后几年，不再有他们在你的生活。手上有一盒纸巾。）

在安排会议时，你可以说：“这次会议的目的是为了让爸爸妈妈在他们长大后得到最好的照顾，满足他们的需求和愿望”（或者类似的但不那么尴尬的事情）。你的父母或者你的兄弟姐妹可能不愿意做这个演讲，但是要强调每个人都参与其中是很重要的。

BrightStar Care首席执行官兼联合创始人Shelly Sun提供以下建议：

• 当面交谈。视频聊天、电话或电子邮件不会给你提供真实的情感或反馈。
• 提前准备好问题，这样你就不会感到匆忙或匆忙地去整理你的想法(请参见下面的一些问题。）
• 在谈话过程中，全神贯注，这样就不会让人觉得你在强行安排议程。
• 在笔记本上写下要点，记录细节，以备将来参考。

取决于你的家庭，这可能是一个非常激烈的谈话，一个非常安静的一个，或者一个拖拉你所有的情绪。不管你做什么，听着。这可能是一个最好的例子，当你需要停止思考你下一步要说什么，以便真正听别人说什么。

好吧，那你需要讨论什么？最大的问题是你的父母将在哪里度过他们的最后一天，以及如何支付。你会想谈谈：你父母目前的幸福状况，当他们不再能够独立生活时，他们的计划或希望是什么，他们的经济资源，以及你（和你的兄弟姐妹）可以如何帮助他们。下面的信息有助于使这场令人不安的讨论更顺利地进行。

了解你父母的需求和愿望

在讨论中，找出你父母的计划，如果他们有。他们是想“老当益壮”（呆在自己家里）还是想搬到离自己孩子更近的地方？搬到一个不那么贵的家，或许是一个老年独立生活社区（又称退休社区），在那里他们会和其他老年人有更多的互动，这更有意义吗？或者他们的需要会得到更好的辅助生活住所或养老院的服务(我们稍后将探讨这些选项。）

你和你的兄弟姐妹也应该观察你父母目前的健康状况和独立生活能力，这样你就能知道他们现在是否需要帮助。来访天使的史黛西·希尔顿告诉我们要寻找这些警告信号：

• Poor eating habits – weight loss or no appetite – are they able to still cook for themselves? Do they stock their fridge with healthy foods
• Poor hygiene – do they have body odor? Are they bathing and changing their clothes like they used to? Are they neglecting their nails and teeth?
• Neglecting their home – is it not as clean as you remember?
• Forgetfulness – a good indicator are scorched pots and pans, it shows they may be forgetting that dinner is cooking on the stove. Also, are they missing appointments or have lots of unopened mail? Are they losing money, paying bills twice, or hiding money?
• Support system – Do they have a strong support system in town to lean on if they need help?
• Mobility and driving – Are they still mobile? Can they get out of bed, up the stairs and into showers without slipping or falling? Can they still safely drive themselves to the grocery store, doctor appointments, etc…? (a good way to determine this is to check their car for new dents, scratches, etc…)

其中一个更可怕的话题，但可能需要比其他话题更早提出来，那就是“车钥匙谈话”。如果你的父母再也不能安全驾驶了，你就需要说服他们放弃车钥匙，或者在必要时合法地拿走。

有关更多注意事项，请参阅“妈妈的地方”中的“老年人安全和幸福检查表”（PDF）。

权衡养老和住房的选择

你的父母今天可能相当独立，但有一天他们可能需要长期的照顾（据估计，至少70%的老年人会）。有几种类型的长期护理解决方案，从辅助生活社区到家庭援助。做出最佳选择取决于你父母的健康需求、你的资源和你的共同愿望。

辅助生活社区（又名个人护理之家）是为那些不再能够安全地独自生活但不需要全天候医疗护理的老年人而设计的。居民住在自己的私人公寓里，提供的服务包括日常生活帮助、药物帮助、共用餐厅用餐和客房服务。有些人接受医疗补助，但大多数是私人支付的。

• 平均成本（每个LongTermCare.gov）：一间卧室每月3293美元

疗养院为老年人提供高水平的医疗护理，是那些医疗条件复杂的人的更好选择，因为有执照的护士每天24小时都有空。长期居住者通常共用一个房间（但有私人房间），在中央餐厅一起用餐。大多数人也会自掏腰包购买养老院，但如果你的钱用完了，你可能有资格从医疗补助计划中获得这些（非常高的）费用的帮助。

• 平均费用：每天205美元或每月6235美元。私人房间：229美元/天或6965美元/月

家庭护理服务允许老年人呆在家里，同时接受家庭保健助理的帮助，进行日常生活活动，如洗澡、穿衣、预约和准备膳食。你可以每周、每天或24小时**家庭护理人员。

• 平均费用：每小时21美元

**日间保健场所是以社区为基础的中心，老年人可以在那里获得保健服务、社会活动和治疗服务。他们为家庭护理者（尤其是工作人员）提供了一个缓刑，为不需要24小时护理的老年人提供了一个社会环境。

• 平均费用：每天67美元

还有其他选择，包括独立生活社区（退休村，为那些非常独立、几乎没有医疗问题的老年人提供），每月费用在1500美元至3500美元之间，以及短期住院的临时护理。

以下是一些高级住房选择的细目：

不过，这些只是平均成本，因地区而异。要了解您所在位置的详细信息，请访问Genworth的这张交互式地图，查看每个州和地区的平均成本。

一旦你决定了生活安排的类型，比较一下这些地点附近的老年生活社区：

• 医疗保险的养老院比较：养老院是医疗保险和医疗补助认证，以及评级，检查报告和其他质量措施
• Eldercare.gov：卫生和公共服务部的高级社区服务***，您可以在这里找到**日计划、住房选择、家庭服务和其他类型的援助
• 妈妈的地方：根据你的需要找到老年生活社区的免费服务（仅供参考，他们由他们的伙伴社区支付）

决定是否做父母的看护人

上面的数字可能会让我们这些没有考虑过父母长大后需要照顾的人感到震惊(在纽约，疗养院半私人房间的平均每月费用超过10000美元。）由于长期护理的费用如此之高，往往甚至超过我们一个月的总费用，最实惠的选择可能是在自己家里照顾父母或将他们搬进你家。如果你和父母关系很好，这也是你可能首先倾向的选择，因为送父母回家会让你（不公正地）觉得你抛弃了他们。但这里有一些非常重要的考虑。

情感上的代价：作为主要的照顾者，再次和父母住在同一个屋檐下是一个巨大的角色逆转。现在你要照顾爸爸妈妈，他们是你依靠的支持和力量，但他们的健康和生活质量可能在你眼前恶化。并不是每个人都有必要的情感和体力来提供日常护理，比如洗澡、喂食或给年迈的父母穿衣，特别是如果他们身体虚弱、有重病或不记得你是谁的话。想想就知道这是毁灭性的。

后勤问题：除此之外：你的家里可能没有太多的空间，你现在可能生活和工作在千里之外，你的工作场所可能不太灵活，没有时间照顾你的父母（他们可能会被视为你的孩子一样多的依赖者）。你可能需要权衡许多牺牲，类似于父母为孩子做出的牺牲，但在某些方面甚至更难。

财务成本：如果你的父母住在他们家或你的家里，你可能还得雇一个家庭健康助手（可能每月几千美元），做一些家庭改善项目，让老年人的生活更轻松，比如用橱柜和电器改造厨房，减少弯道的需要，或者用浴缸或传统淋浴换成步入式淋浴的浴室改造。

分担“负担”：如果你有兄弟姐妹，那就更难了：谁来承担责任？做大部分照顾工作的兄弟姐妹很容易对其他人产生怨恨，而那些不做照顾工作的兄弟姐妹可能会感到内疚。在这种情况下，RN的Diane Carbo建议建立一个家庭护理合同，由家庭成员负责照顾年迈的父母，从家庭基金中获得报酬。这可以减少怨恨，并提供其他好处：

有一个正式的照顾者合同可以让老年人利用他们的资产留在家里，接受优质护理和经济奖励的个人提供的照顾。如果其他家庭成员在高龄老人去世后采取法律行动，这可以为家庭照顾者提供保护。这是不幸的，但发生的次数确实比你想象的要多。

（为什么成为一个家庭的一员如此困难？？）

最终，你父母的健康和需要应该对这个决定产生最大的影响。如果他们需要全天候护理或有复杂的健康问题，他们可能会更好地与长期护理住房。另一方面，如果你能照顾好他们，在他们死前花同样多的时间和父母在一起也是有道理的。无论你和家人决定什么样的选择，都要提醒大家，这是为了把父母的最大利益放在心上。

整理好财产和财力

惊喜：常规医疗保险和**医疗援助不包括长期护理费用，比如养老院或辅助生活社区的费用（如果有，通常只是一小部分）。不管你用哪种方式来削减开支，不管你是在家里照顾你的父母，还是他们留在护理机构，经济成本都是惊人的。为了支付父母的护理费用，你需要动用他们的退休基金和其他资产、你自己的储蓄和/或可能使用长期护理保险或类似产品。

你父母的财产。现在是时候回顾一下你父母的净资产，他们的退休储蓄和其他资产（比如他们的房子）减去他们的债务。还要考虑社会保障、养老金和其他收入。他们是否有足够的钱支付每月的生活费用和额外的长期护理费用？你可以使用奥马哈互助银行的计算器，根据定期取款来确定他们的钱能存多久。

这也是对你父母的账户进行财务监督的好时机：加入他们的银行账户和投资账户，这样你就可以留意可疑的费用，确保账单得到支付，收集最重要的房地产规划文件，并开始所有其他病态的准备工作。

你自己的积蓄。很难。你在为自己的退休存钱，也许离退休只有几年的时间了，也许你也在为孩子的大学教育存钱，但你也想养活你的父母。如果你提前做好了计划，你就有希望在预算中找到回旋的余地，为父母的长期照料存钱，或者至少为这笔基金拨出意外的意外之财，比如意外的奖金。Agingcare.com发现，大约三分之一的美国人每月自掏腰包支付300美元或更多的护理费用，包括日常用品，如食品杂货和医疗费用。

如果你有兄弟姐妹，同样，这可能是一个更困难和更容易的情况。为了公平起见，你们都应该贡献同样的数额吗？如果一个兄弟姐妹比另一个兄弟姐妹赚得多，你们应该按比例分摊吗？这将取决于你的家庭动态。

长期护理保险。长期护理（LTC）保险可以覆盖常规医疗保险和医疗补助所没有的费用，比如养老院的巨额费用。Napa Needlepoint的Janet Perry说：

我们给我婆婆买了一些，她60多岁的时候很健康。在她生命的最后几年里，她摔断了3次臀部，要求留在康复医院。如果没有保险，她所有的钱都会花光的。

对我母亲来说，她已经有很长一段时间了，直到她80出头。她搬进了一个生活照料所，代替了长期照料。但她脚踝骨折，以及其他一些并发症，使她在13个月的住院治疗中进进出出。如果她没有得到保险，不仅会花光她所有的钱，还会花光我哥哥和我的一大笔钱。

知道这一点会有很大的不同。

LTC的另一面：这是一笔巨大的开支。在过去的几年里，保费猛涨，一些保险公司因为家庭护理成本的上升而完全退出了长期护理业务。在2012年，一对健康的60岁夫妇可能平均每年支付3335美元购买一份34万美元福利的保单，但那是在保费飙升高达90%成为常态之前。消费者报告为购买保险单提供了有用的建议。和其他保险产品一样，它是关于平衡风险的。

《福布斯》建议改为考虑年金。年金不仅可以支付长期护理机构的费用，还可以支付其他费用（也许你的父母不需要长期护理），比如房租和杂货，另外，你也不必与保险公司打交道来收取保单费用。Bankrate建议其他的选择，包括使用人寿保险。

你最好的办法可能是咨询一个注册理财师，因为所有这些产品都有它们的优点和缺点以及它们的精细印刷要求。尤其要警惕针对老年人的金融产品，比如反向抵押贷款、高级殡葬计划，当然还有长期护理保险。虽然它们可能是有益的，但有些提供者却在这种微妙的情况下利用家庭。

在感情上支持父母，关心自己

最后，也许这不仅仅是一个大的谈话，可能是一系列的谈话。你，你的父母和你的其他家庭成员可能会很难谈论它，因为坦白地说，情况很糟糕，有太多的事情要考虑。Care4Hire总裁Candi Wingate建议：

要给予支持，因为你的父母可能会在这个过程中感到悲伤。这种转变意味着放弃养育家庭的家庭，拥抱随着年龄的增长而来的脆弱，告别朋友和邻居，接受（至少部分地）衰老和死亡。你和你的兄弟姐妹也可能通过这个过程同样地悲伤。互相支持。彼此相爱。宽恕是自由的，因为脾气可能会爆发，表达悲伤。此外，朋友和大家庭成员的支持至关重要。你父母搬去的地方可能会提供一个顾问的服务，他可以帮助你和你的家人应对即将到来的转变。

就像其他艰难的人生决定一样，你能做的最好的事情就是了解情况，诚实地与相关人员沟通——勇敢、坚强、耐心。尽管这里的重点是给你的父母最好的照顾，但在这个艰难的时期一定要照顾好自己。

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