越來越多的顧問開始獨立，無怨無悔

DIY不僅僅針對投資者，金融顧問也越來越走獨立路線，改變了長期以來由大型經紀公司和電信公司主導的行業。事實證明，顧問們很高興他們做出了改變。施瓦布顧問服務公司（Schwab Advisor Services）的一項調查顯示，超過90%的受訪者表示，他們對自己決定單幹並不後悔。...

DIY不僅僅針對投資者，金融顧問也越來越走獨立路線，改變了長期以來由大型經紀公司和電信公司主導的行業。事實證明，顧問們很高興他們做出了改變。施瓦布顧問服務公司（Schwab Advisor Services）的一項調查顯示，超過90%的受訪者表示，他們對自己決定單幹並不後悔。

施瓦布顧問服務公司高階副總裁、銷售和關係管理主管喬納森·比蒂（Jonathan Beatty）說：“獨立顧問是諮詢業的增長故事。”隨著越來越多的顧問選擇採用獨立模式，我們將繼續看到發展勢頭加快，他們相信這是一種更好的服務客戶的方式，同時也提供了建立和發展自己業務的機會。”

關鍵要點

財務顧問們有越來越多的選擇，作為一個獨立的註冊投資顧問（RIA）而不是一個公司的僱員來獨立投資。
作為一個RIA給了你獨立性和靈活性，你不必分享你的佣金或支付在經紀公司的辦公桌空間。
你將失去的是行政、銷售和市場支援、辦公場所、培訓以及大公司的財務、監管和法律支援。
然而，獨立的風險投資機構往往報告說，他們更快樂，可以獲得更高的收入。

獨立諮詢公司的增長

回顧過去幾年，大多數金融顧問都與一家更大的公司聯絡在一起，不管是一家大型華爾街銀行還是一家地區性經紀公司。但在過去幾年中，越來越多的顧問在查爾斯施瓦布（Charles Schwab）和王朝金融合作夥伴的幫助下，實現了成為獨立顧問的飛躍，後者提供交易、清算和其他服務來支援這種商業模式，為選定的獨立金融諮詢公司提供財富管理和技術平臺。

由於RIA市場預計在未來幾年將出現強勁增長，施瓦布及其一些同行，包括富達投資（Fidelity Investments）和TD Ameritrade，最近業務有所回升，這要歸功於美林（Merrill Lynch）和摩根士丹利（Morgan Stanley）等券商的跳槽潮，旨在獲得對自己業務線的更多控制權。信託規則的改變也促使RIA商業模式的增加。例如，Cerulli Associates預測，到2020年，RIA控制的資產可能超過主要券商的總和。

裡亞斯更快樂，賺更多的錢

在2018年3月釋出的獨立顧問二年級研究報告中，施瓦布顧問服務公司對獨立財務顧問進行了民意調查，發現在做出這一飛躍的人中，大多數超過90%的人表示，他們不後悔，會再次做出同樣的決定。更重要的是，同樣的調查物件說，他們現在更快樂，因為他們是獨立的。調查發現，印度獨立機構不僅從獨立帶來的自由中受益，而且從收入的角度來看，十分之七的機構表示，自獨立以來，它們的收入有所增加。

94%的受訪者表示，成為RIA的動機是為客戶做正確的事情，73%的人表示，這是為了與客戶建立更好、更長期的關係。“按客戶辦事”的理念似乎得到了回報，至少在施瓦布的調查中是這樣。調查發現，近一半的諮詢師（48%）認為與受託人合作是客戶最重要的利益，而諮詢師表示，他們在獨立後平均保留了87%的客戶。

RIA還應該從經紀公司開始自己的職業生涯嗎？

決定放棄為一家大公司工作的舒適感和保護，成為自己的企業主可能會讓人感到害怕，但一旦財務顧問決定採取行動，他們就不會固步自封了。施瓦布發現，三分之二的顧問表示，他們花了不到三年的時間才做出轉向RIA模式的決定，當他們這麼做時，90%的顧問在一年內就轉變了。不足為奇的是，調查中的大多數顧問都是從一家提供全方位服務的銀行或經紀公司起步的，或是在過渡到獨立模式之前受僱於國家或地區的經紀公司。

在那些從銀行或經紀公司起步的人中，33%的人說他們選擇這條路是為了獲得必要的經驗。雖然這一職業道路在剛剛進入財富管理行業的新顧問中仍然非常普遍，但施瓦布顧問服務公司和王朝金融合作夥伴認為年輕顧問還有一個選擇。王朝集團總裁兼執行長謝爾彭尼（shirlpenney）將獨立比作學習一門外語，並指出，顧問們越來越希望獨立，但不是一個人。