什么是签名贷款(a signature loan)？

签名贷款，也被称为“诚信贷款”或“品格贷款”，是一种由银行和其他金融公司提供的个人贷款，只需要借款人签名并承诺支付作为抵押品。签名贷款通常可用于借款人选择的任何目的，尽管由于缺乏抵押品，利率可能高于其他形式的信贷。

关键要点

• 签名贷款使用借款人的签名和承诺支付作为唯一的抵押品接受贷款。
• 由于缺乏抵押品，签名贷款的利率通常高于其他形式的信贷。
• 如果贷款人认为借款人有足够的收入和良好的信用记录，他们会发放签名贷款。

了解签名贷款

为了决定是否发放签名贷款，贷款人通常会寻找可靠的信用记录和足够的收入来偿还贷款。在某些情况下，贷款人可能要求贷款的联署人，但联署人只有在原贷款人拖欠付款的情况下才被要求。

签名贷款是一种无担保定期贷款。无担保是指这些贷款没有任何形式的实物抵押担保，不像住房抵押贷款和汽车贷款。期限是指贷款在预定的时间段内分期偿还，按月等额偿还。

签名贷款与循环贷款

在银行机构或贷款公司审查借款人的信用记录并检查其个人资格时，申请定期信贷或循环信贷贷款通常会导致资金延迟。相比之下，通过签名贷款获得的资金更快地存入借款人的账户，从而能够更早地分配给资金需求。

签名贷款一还清，账户就关闭了，如果借款人需要额外资金，就需要申请新的贷款。相反，循环信贷账户允许负债方偿还贷款并维持信贷额度，直到借款人或贷款人选择结束关系并关闭账户。

签名贷款示例

虽然签名贷款的目的和结构多年来没有改变，但金融分析师报告说，获得签名贷款的普通借款人的情况发生了变化。过去，信用评分差的借款人往往会采取签名贷款，但随着利率下降和贷款最高限额增加，许多信用良好和高收入的借款人也转向这些贷款。

添加联合签名者 on a signature loan may help a borrower with a minimal credit history or a low income.

这些借款人将签名贷款用于一系列目的，包括房屋装修、意外开支、医疗账单、度假和其他大额支出。一些借款人还使用签名贷款来合并其他债务。

假设一个借款人得到一笔签名贷款，利率为7%，金额相当于他们信用卡的余额总额，利率在12%到20%之间。借款人然后使用签名贷款偿还信用卡全额。借款人将以7%的利率偿还相同金额的款项，而不是以前更高的利率，从而实现明显的储蓄。

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