什么是过失(a lapse)？

过失是由于时间的推移或某种不作为而取消或终止特权、权利或政策。因不作为而导致的特权失效，发生在接受利益的一方不履行合同或协议规定的条件或要求时。

保险单失效时，通常是由于一方当事人不履行义务或者违反保险单上的一项条款而发生的；例如，如果持有人不支付保险费，保险单将失效。同样，在衍生品交易中，期权合同赋予的权利在期权到期时失效，届时持有人将不再拥有购买或**标的资产的权利。

关键要点

• 由于合同持有人未能遵守合同或协议规定的要求和条件，合同中规定的利益和权利不再有效时，即为失效。
• 例如，由于不作为、时间的流逝或未能支付到期款项，可能会发生失误。
• 保险单中可能出现过失的例子，但也适用于员工股票补偿或其他福利。

理解失误

当某物失效时，失效的合同或协议中规定的利益和一切不再有效。

过失通常用于保险，其中术语意味着“保险范围的失效”，即失效保单如何不再提供福利或提供保险范围的直接翻译。重叠也可能发生在其他情况下。

失效的保险单

当投保人停止支付保费，并且保单的账户价值已经用尽时，保单失效。保险单并不是每次错过保险费时都失效。保险公司有法律义务在保单失效前给予投保人宽限期。宽限期通常为30天。保险公司为投保人提供30天的期限，以支付错过的保费期限。

如果错过付款，则终身寿险、可变万能寿险和万能寿险保单将使用保单的现有现金价值。如果投保人在宽限期内仍未支付保险费，则保单可使用其自身账户价值支付未支付的保险费。如果账户价值不足以支付投保人的保费，则该保单将被视为失效。一旦保单失效，保险人就没有任何法律义务提供保单中规定的保险金。

定期人寿保险没有这种好处，因为它不会获得现金价值。在这种情况下，如果错过了保费支付，保单将直接进入宽限期，然后在宽限期结束时失效。

大多数保险公司向投保人提供在宽限期内恢复保单的好处。恢复保单的要求取决于保单失效的时间。例如，如果投保人希望在保单失效后不到30天内恢复保单，保险公司就不需要文件或健康证明。如果保单的失效期在30天到6个月之间，则可能需要有关健康和财务的文件。任何超过六个月至五年的期限将取决于保险公司。

A

股票失效

股票或股票期权有时作为一种激励性报酬授予员工。这些措施通常附带一项限制，在特定时期内禁止员工**或交易股票。这些限制因公司而异，主要取决于授予期或员工与公司共度的时间长短。当限制解除后，雇员成为股票的直接所有者。股票套现是指股票的实际限制和限度。

过失的例子

假设萨姆有一份定期人寿保险单，有100万美元的死亡保险金，要求每月支付100美元的保险费，为期10年。在保单的头两年，Sam按要求每月支付保单的费用。然而，两年后，山姆下岗了，再也付不起工资了。保单的宽限期超过30天，但山姆仍未支付到期保费；因此，政策失效。如果萨姆在此时去世，就没有保险了。

不久之后，山姆找到了另一份工作，并要求保险公司恢复保单。保险公司同意，山姆恢复支付保费，从而恢复失效的保险范围。